Separate Accounts and Accounting +9Colorado · bất động sản · Tiếng Việt

Bất kỳ công ty môi giới hoặc người môi giới nào nhận Tiền thuộc về Người khác phải thiết lập các chính sách kiểm soát kế toán bằng văn bản với các biện pháp kiểm tra và cân bằng đầy đủ. Tất cả tiền như vậy phải được giữ riêng biệt với quỹ của công ty và gửi vào Tài khoản Ký quỹ hoặc Tài khoản Quỹ Tín thác. Các tài khoản phải được xác định là fiduciary sử dụng từ 'trust' hoặc 'escrow' cộng với nhãn mục đích như 'sales escrow' hoặc 'security deposit escrow.'

• ✓Các chính sách kiểm soát kế toán bằng văn bản được yêu cầu cho những người xử lý tiền của người khác
• ✓Tiền của người khác phải được giữ riêng biệt với tiền của người môi giới/công ty
• ✓Các tài khoản phải được gắn nhãn với 'trust' hoặc 'escrow' và một chỉ định mục đích

Một công ty môi giới tham gia vào quản lý tài sản phải duy trì các Tài Khoản Ủy thác hoặc Escrow riêng biệt, tối thiểu một tài khoản cho các khoản nhận tiền thuê và một tài khoản cho tiền gửi bảo đảm. Một công ty có thể duy trì từ không đến vô hạn số tài khoản; không yêu cầu tài khoản nếu công ty không quản lý Tiền Thuộc Về Người Khác.

• ✓Quản lý tài sản yêu cầu các tài khoản riêng biệt cho tiền nhận từ thuê và tiền gửi bảo đảm
• ✓Số lượng tài khoản có thể từ không đến vô hạn dựa trên quỹ được quản lý

Tất cả Tiền Thuộc Về Người Khác được nhận cho quản lý tài sản phải được gửi trong vòng 5 ngày làm việc kể từ khi nhận hoặc thực hiện hợp đồng thuê lợi suất chung, tùy theo thời điểm nào diễn ra sau cùng. Tất cả các Tiền Thuộc Về Người Khác khác phải được gửi trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi nhận hoặc thực hiện hợp đồng chung, tùy theo thời điểm nào diễn ra sau cùng.

• ✓Tiền quản lý tài sản: gửi trong vòng 5 ngày làm việc
• ✓Tất cả các tiền khác: gửi trong vòng 3 ngày làm việc
• ✓Thời hạn tính từ khi nhận hoặc thực hiện chung, tùy theo thời điểm nào diễn ra sau cùng

Tiền của một bên hưởng lợi không được sử dụng cho bên hưởng lợi khác, và Tiền Thuộc Về Người Khác không bao giờ được hưởng lợi cho công ty hoặc môi giới. Quỹ cá nhân hoặc quỹ hoạt động kinh doanh không được trộn lẫn với tiền của người khác. Tiền nợ công ty phải được rút hàng tháng, và hoa hồng kiếm được chỉ có thể rút sau khi tất cả các dịch vụ theo hợp đồng được thực hiện.

• ✓Quỹ của một bên hưởng lợi không thể được sử dụng cho bên hưởng lợi khác
• ✓Quỹ cá nhân hoặc hoạt động kinh doanh không thể trộn lẫn với tiền của người khác
• ✓Tiền nợ công ty phải được rút hàng tháng

Một công ty giữ tiền ký quỹ sẽ không bàn giao cho chủ sở hữu mà không có sự cho phép bằng văn bản của người thuê nhà hoặc thông báo bằng văn bản thích hợp. Khi một công ty mới bắt đầu quản lý một bất động sản, công ty phải công bố tình trạng tiền ký quỷ cho chủ sở hữu và người thuê nhà trong vòng 30 ngày, và công ty trước đây phải chuyển giao tiền ký quỹ trong vòng 60 ngày, kèm theo xác nhận và xác minh so với hợp đồng cho thuê hiện tại.

• ✓Không thể chuyển giao tiền ký quỹ cho chủ sở hữu mà không có sự cho phép hoặc thông báo của người thuê nhà
• ✓Công ty quản lý mới phải công bố tình trạng tiền ký quỹ trong vòng 30 ngày
• ✓Công ty trước đây phải chuyển giao tiền ký quỹ trong vòng 60 ngày

Một Nhà Môi Giới Sử Dụng Lao Động hoặc Độc Lập phải duy trì một nhật ký ghi lại tất cả tiền nhận được/chi trả theo thứ tự thời gian và một sổ cái riêng cho mỗi người thụ hưởng. Không sổ cái nào được có số dư âm, và tổng của tất cả các số dư sổ cái phải luôn phù hợp với nhật ký. Phải thực hiện đối chiếu ba chiều (nhật ký, tổng sổ cái, số dư ngân hàng) hàng tháng.

• ✓Duy trì một nhật ký theo thứ tự thời gian và sổ cái riêng biệt cho mỗi người thụ hưởng
• ✓Không sổ cái nào được có số dư tiền mặt âm
• ✓Phải thực hiện đối chiếu ba chiều hàng tháng

Một môi giới nhận tiền ký quỹ phải giao nó cho người giữ tiền ký quỹ theo hợp đồng và nhận lại một biên lai có ngày tháng và chữ ký. Tiền ký quỹ được giữ bởi công ty phải được gửi vào trong vòng 3 ngày làm việc. Nếu nhận được một giấy tờ cam kết thanh toán làm tiền ký quỹ, người bán phải được thông báo về ngày đến hạn; nếu không thanh toán, môi giới phải thông báo ngay cho người bán và giao lại giấy tờ gốc.

• ✓Môi giới phải nhận lại biên lai có ngày tháng và chữ ký khi giao tiền ký quỹ
• ✓Tiền ký quỹ được giữ bởi công ty phải được gửi vào trong vòng 3 ngày làm việc
• ✓Người bán phải được thông báo về ngày đến hạn của giấy tờ cam kết thanh toán

Trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản, Tiền Thuộc về Người Khác không được đầu tư vào bất kỳ tài khoản nào có kỳ hạn cố định hoặc phí rút tiền. Trong trường hợp không có thỏa thuận bằng văn bản, phương pháp kế toán trên cơ sở tiền mặt phải được sử dụng cho Tài khoản Ủy thác hoặc Ký quỹ.

• ✓Tiền của người khác không thể ở trong các tài khoản có kỳ hạn cố định hoặc phí rút tiền
• ✓Kế toán cơ sở tiền mặt là mặc định khi không có thỏa thuận bằng văn bản

Các nhà môi giới và công ty phải có sự đồng ý bằng văn bản trước từ người tiêu dùng mà họ đại diện để đánh giá và nhận các mark-ups hoặc bồi thường khác cho các dịch vụ, cho dù có lợi cho nhà môi giới hoặc bên thứ ba. Họ phải công bố tất cả các mark-ups được thanh toán bởi bất kỳ khách hàng nào và giữ lại các hồ sơ chính xác xác minh sự công bố, sự đồng ý và số tiền.

• ✓Cần sự đồng ý bằng văn bản trước để đánh giá mark-ups trên những người tiêu dùng được đại diện
• ✓Tất cả các mark-ups được thanh toán bởi khách hàng phải được công bố
• ✓Phải giữ lại các hồ sơ xác minh sự đồng ý và số tiền bồi thường

Các công ty nắm giữ tiền của người khác phải cung cấp báo cáo chi tiết cho từng người thụ hưởng theo hợp đồng quản lý, hoặc trong vòng 30 ngày sau cuối tháng nếu không có quy định khác. Các nhà môi giới và công ty phải cung cấp tài liệu để Ủy ban kiểm tra trong quá trình điều tra hoặc kiểm toán; không cung cấp trong thời gian quy định là căn cứ để xử kỷ luật. Nhà Môi Giới Tuyển Dụng/Độc Lập chịu trách nhiệm chung với công ty về tuân thủ Chương 5.

• ✓Báo cáo cho người thụ hưởng phải được cung cấp trong vòng 30 ngày sau cuối tháng nếu không có thỏa thuận khác
• ✓Tài liệu phải được cung cấp để kiểm toán hoặc điều tra của Ủy ban
• ✓Nhà Môi Giới Tuyển Dụng/Độc Lập chịu trách nhiệm chung về tuân thủ kế toán

Các nhà môi giới nhận được thông báo bằng văn bản khi có khiếu nại được nộp (kèm theo bản sao), khiếu nại được khởi xướng theo lệnh của Ủy ban (kèm theo bản tóm tắt), hoặc khi được chọn để kiểm toán. Phản hồi bằng văn bản phải được gửi trong thời hạn do Ủy ban quy định; không phản hồi kịp thời là cơ sở để áp dụng kỷ luật bất kể giá trị của khiếu nại cơ bản.

• ✓Không nộp phản hồi bằng văn bản kịp thời là cơ sở để áp dụng kỷ luật bất kể giá trị của khiếu nại
• ✓Phản hồi phải cung cấp câu trả lời hoàn chỉnh/cụ thể cho các cáo buộc và các câu hỏi trong thư thông báo
• ✓Phản hồi phải bao gồm hồ sơ giao dịch hoàn chỉnh và bất kỳ hồ sơ được yêu cầu nào
• ✓Có thể bao gồm bất kỳ thông tin liên quan/trọng yếu nào khác

Ủy ban sẽ cấp các gia hạn hợp lý về thời gian để trả lời các khiếu nại hoặc kiểm toán khi được yêu cầu. Các nhà môi giới phải lưu giữ và cung cấp các tài liệu cần thiết để thực thi; không cung cấp trong thời gian quy định là cơ sở để xử kỷ luật trừ khi đã được cấp gia hạn.

• ✓Các yêu cầu hợp lý để gia hạn thời gian trả lời sẽ được cấp
• ✓Các nhà môi giới phải lưu giữ và cung cấp các hồ sơ cần thiết hợp lý cho cuộc điều tra hoặc kiểm toán
• ✓Không cung cấp hồ sơ đúng hạn là cơ sở để xử kỷ luật trừ khi đã được cấp gia hạn

Các nhà môi giới phải gửi Tiền của Người khác vào Tài khoản Trust hoặc Escrow tại một Kho bạc Được Công nhận (12-10-217(1)(i)); các tài khoản có lãi suất là được phép. Nếu không có thỏa thuận bằng văn bản khác, lãi suất tích lũy không thuộc về công ty.

• ✓Tiền của Người khác phải được gửi trong Tài khoản Trust/Escrow tại một Kho bạc Được Công nhận
• ✓Nếu không có thỏa thuận bằng văn bản, lãi suất tích lũy không thuộc về công ty môi giới
• ✓Các nhà môi giới không được nhận bất kỳ khoản bồi thường bí mật hoặc chưa công bố hay lợi nhuận (Rule 5.17)

Các hợp đồng phát sinh lãi suất phải xác định bên nào có quyền nhận lãi suất và các điều kiện. Hợp đồng được Ủy ban phê duyệt cho phép lãi suất được trả vào quỹ nhà ở giá rẻ. Các thỏa thuận quản lý tài sản và hợp đồng cho thuê phải xác định lãi suất trên tiền thuê nhà và tiền ký quỹ.

• ✓Các hợp đồng phải xác định bên nào có quyền nhận lãi suất kiếm được và dưới những điều kiện nào
• ✓Thỏa thuận quản lý và hợp đồng cho thuê phải giải quyết lãi suất trên tiền thuê nhà và tiền ký quỹ
• ✓Thu nhập lãi suất trong tài khoản ký quỹ PM phải được tính theo Quy tắc 5.14

Xung đột Lợi ích, được định nghĩa trong Rule 1.13, bao gồm cả những xung đột lợi ích chuyên môn hoặc cá nhân thực tế và biểu kiến. Xung đột có thể phát sinh khi các Designated Brokers từ cùng một công ty đại diện cho cả hai bên trong một giao dịch, yêu cầu bảo vệ cẩn thận thông tin bảo mật.

• ✓Xung đột Lợi ích được định nghĩa trong Rule 1.13 và bao gồm xung đột lợi ích chuyên môn hoặc cá nhân thực tế hoặc biểu kiến
• ✓Trước khi Employing Broker nhận được thông tin bảo mật về khách hàng trong cùng một giao dịch, các Designated Brokers phải có được sự đồng ý bằng văn bản được thông báo từ khách hàng của họ
• ✓Employing Broker phải bảo vệ thông tin bảo mật và không được chia sẻ với bất kỳ ai khác, bao gồm các bên đối lập
• ✓Đại diện kép của các designated brokers trong cùng một công ty phải được bao gồm trong sự đồng ý bằng văn bản được thông báo từ khách hàng

Khi Nhà môi giới tuyển dụng đại diện cho chính họ hoặc là Nhà môi giới được chỉ định cho một bên, và một Nhà môi giới được chỉ định khác trong cùng một công ty (đối thủ môi giới) đại diện cho bên kia, các biện pháp bảo vệ đặc biệt bảo vệ thông tin bí mật của khách hàng đối thủ.

• ✓Không được chia sẻ bất kỳ thông tin bí mật nào về khách hàng của đối thủ môi giới với Nhà môi giới tuyển dụng
• ✓Nhà môi giới tuyển dụng có thể uỷ thác giám sát đối thủ môi giới cho một nhà môi giới có năng lực và kinh nghiệm khác, và sự uỷ thác phải được thực hiện bằng văn bản
• ✓Trước khi Giám sát viên được uỷ thác nhận thông tin bí mật, Nhà môi giới được chỉ định phải có được sự đồng ý bằng văn bản tòn đủ từ các khách hàng của họ
• ✓Nếu không thể uỷ thác trong công ty, sự đại diện cho khách hàng của đối thủ môi giới nên được chuyển cho nhà môi giới không có giấy phép cùng công ty hoặc luật sư có giấy phép

Ủy ban cấp chứng chỉ cho các nhà phát triển đủ tiêu chuẩn; chứng chỉ mở rộng quyền hạn cho các nhân viên bán hàng và nhân viên, với nhà phát triển chịu trách nhiệm về các hành động của họ.

• ✓Ủy ban phải đăng ký tất cả những người nộp đơn đáp ứng các yêu cầu của Phần 5 và cấp chứng chỉ
• ✓Nhà phát triển ký tên với tư cách là người bán/bên cho thuê phải có được chứng chỉ trước khi đề nghị, thương thảo hoặc đồng ý bán/cho thuê/chuyển nhượng
• ✓Nếu chỉ hoạt động với tư cách là người được thừa phó, chủ sở hữu thực tế phải có được chứng chỉ
• ✓Chứng chỉ cho phép tất cả các nhân viên bán hàng và nhân viên được hành động với tư cách là đại diện của nhà phát triển
• ✓Nhà phát triển chịu trách nhiệm về tất cả các hành động của các nhân viên bán hàng và nhân viên

Các chứng chỉ hết hạn hàng năm và có thể được gia hạn hoặc khôi phục trong khoảng thời gian được xác định.

• ✓Chứng chỉ hết hạn vào ngày 31 tháng 12 sau ngày cấp
• ✓Được gia hạn bằng cách thanh toán phí gia hạn theo mục 12-10-215 nếu không có lý do từ chối hoặc hủy bỏ
• ✓Đăng ký hết hạn có thể được khôi phục trong vòng hai năm khi thanh toán phí gia hạn nếu đáp ứng tất cả các yêu cầu của Phần 5
• ✓Tất cả các khoản phí được gửi theo mục 12-10-214

Một nhà phát triển đã đăng ký phải đăng ký riêng biệt từng phân lô mới trước khi tiến hành các hoạt động bán hàng.

• ✓Đối với bất kỳ phân lô nào có thông tin chưa được nộp trước đó, nhà phát triển phải cung cấp thông tin theo Mục 12-10-503(3) trước khi bán, cho thuê, chuyển nhượng hoặc đàm phán để làm như vậy

Các hồ sơ phải có sẵn để chủ sở hữu hoặc các đại lý của họ kiểm tra và sao chép. Hiệp hội có thể yêu cầu một yêu cầu bằng văn bản 10 ngày trước và giới hạn trong giờ làm việc, nhưng KHÔNG được điều kiện sản xuất dựa trên việc nêu một mục đích hợp lệ. Danh sách thành viên không thể được sử dụng cho mục đích thương mại hoặc bán được.

• ✓Hiệp hội có thể yêu cầu một yêu cầu bằng văn bản 10 ngày nhưng không thể yêu cầu chủ sở hữu phải nêu một mục đích hợp lệ
• ✓Danh sách thành viên không thể được sử dụng để yêu cầu tiền, cho mục đích thương mại, hoặc bán mà không có sự đồng ý của hội đồng
• ✓Chủ sở hữu có quyền sao chép bao gồm truyền tải điện tử nếu có sẵn

Các hiệp hội phải duy trì hồ sơ chi tiết bao gồm biên lai/chi tiêu, yêu cầu khiếu nại về khiếm khuyết xây dựng, biên bản họp, tên/địa chỉ chủ sở hữu, tài liệu quản trị, báo cáo tài chính (3 năm), tờ khai thuế (7 năm), nghiên cứu dự phòng, hợp đồng hiện tại và hồ sơ bỏ phiếu (lưu giữ một năm).

• ✓Báo cáo tài chính được lưu giữ trong ba năm qua; tờ khai thuế trong bảy năm qua theo mức độ có sẵn
• ✓Phiếu bầu, ủy quyền và hồ sơ bỏ phiếu được lưu giữ trong một năm sau cuộc bầu cử hoặc bỏ phiếu
• ✓Hồ sơ bao gồm tài liệu quản trị, biên bản họp và biên lai/chi tiêu chi tiết

Một số hồ sơ có thể được giữ lại (bản vẽ kiến trúc, các cuộc đàm phán đang chờ xử lý, thông tin liên lạc giữa luật sư và khách hàng, hồ sơ phiên họp hành chính, các căn hộ của chủ sở hữu khác). Hồ sơ nhân sự/lương/y tế và thông tin nhận dạng cá nhân/tài khoản PHẢI được giữ lại.

• ✓Hồ sơ CÓ THỂ được giữ lại bao gồm thông tin liên lạc giữa luật sư và khách hàng cũng như hồ sơ phiên họp hành chính
• ✓Hồ sơ PHẢI được giữ lại bao gồm hồ sơ nhân sự/lương/y tế và thông tin nhận dạng cá nhân/tài khoản
• ✓Chủ sở hữu có thể cho phép bằng văn bản để tiết lộ số điện thoại/email của riêng họ cho các thành viên khác

Các Hiệp hội có thể tính một khoản phí hợp lý không vượt quá chi phí sản xuất/tái tạo thực tế. Việc từ chối cho phép thanh tra trong vòng 30 ngày sau yêu cầu thư được chứng thực sẽ dẫn đến hình phạt $50/ngày bắt đầu từ ngày làm việc thứ 11, tối đa $500 hoặc thiệt hại thực tế, cái nào lớn hơn.

• ✓Phí sao chép không được vượt quá chi phí ước tính của sản xuất và tái tạo
• ✓Hình phạt $50/ngày (từ ngày làm việc thứ 11) tối đa $500 hoặc thiệt hại thực tế vì từ chối trái phép
• ✓Hiệp hội không có nghĩa vụ biên dịch hoặc tổng hợp thông tin

Giấy phép hoặc chứng chỉ ban đầu có hiệu lực cho đến ngày 31 tháng 12 của năm được cấp. Những người định giá mua được giấy phép ban đầu trước ngày 1 tháng 7 phải hoàn thành ít nhất 14 giờ CE được phê duyệt trước ngày 31 tháng 12. Những người định giá gia hạn nhận được giấy phép hai năm và phải hoàn thành ít nhất 28 giờ CE trong chu kỳ gia hạn hai năm.

• ✓Giấy phép ban đầu có hiệu lực cho đến ngày 31 tháng 12 của năm được cấp
• ✓Giấy phép ban đầu trước ngày 1 tháng 7 yêu cầu 14 giờ CE trước ngày 31 tháng 12
• ✓Gia hạn cấp giấy phép hai năm yêu cầu 28 giờ CE cho mỗi chu kỳ

Các nhà định giá phải hoàn thành Khóa Học Cập Nhật USPAP Quốc Gia 7 giờ mỗi hai năm theo lịch. Khóa cập nhật được tính vào yêu cầu 28 giờ CE bắt buộc. Khóa USPAP 15 giờ không thể thay thế cho khóa cập nhật 7 giờ.

• ✓Khóa Học Cập Nhật USPAP Quốc Gia 7 giờ phải được hoàn thành mỗi hai năm theo lịch
• ✓Khóa cập nhật USPAP được tính vào yêu cầu CE 28 giờ
• ✓Khóa USPAP 15 giờ không thể thay thế cho khóa cập nhật 7 giờ

Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, các ứng viên và người cấp phép định giá phải hoàn thành một khóa học về Valuation Bias và Fair Housing. Các ứng viên hoàn thành nó như một giáo dục đủ điều kiện (7 giờ cộng 1 giờ thi = 8 giờ). Hoàn thành CE lần đầu tiên của các licensee phải là 7 giờ (hoặc coi như đã hoàn thành nếu khóa học đủ điều kiện 8 giờ đã được hoàn thành). Mỗi hai năm sau đó, tất cả các licensee hoàn thành phiên bản 4 giờ, được tính vào yêu cầu CE 28 giờ.

• ✓Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, khóa học Valuation Bias và Fair Housing là bắt buộc
• ✓Các ứng viên hoàn thành phiên bản đủ điều kiện 8 giờ (7 giờ cộng 1 giờ thi)
• ✓Các licensee hoàn thành 7 giờ ban đầu, sau đó là phiên bản 4 giờ mỗi hai năm
• ✓Hoàn thành được tính vào yêu cầu CE 28 giờ

Bất kỳ quảng cáo nào về sản phẩm hoặc Lãi suất cho vay thế chấp nhà ở phải chỉ dành cho các sản phẩm/điều khoản thực sự có sẵn và phải nêu rõ các yêu cầu/hạn chế quan trọng. Phải rõ ràng và dễ thấy bao gồm ít nhất một bên chịu trách nhiệm (một MLO hoặc Công ty Cho vay Thế chấp có số đăng ký NMLS của họ), tên của Công ty Cho vay Thế chấp và số điện thoại kinh doanh. Các quảng cáo không được xuất hiện như đến từ một cơ quan chính phủ hoặc người cho vay hiện tại của người vay, không được gây hiểu lầm/lừa dối, và phải tuân thủ các yêu cầu công bố. Các bản sao phải được giữ lại trong 4 năm.

• ✓Các quảng cáo phải bao gồm ít nhất một bên chịu trách nhiệm với số đăng ký NMLS của họ
• ✓Các quảng cáo phải bao gồm tên của Công ty Cho vay Thế chấp và số điện thoại kinh doanh của bên chịu trách nhiệm
• ✓Các quảng cáo không được xuất hiện như đến từ một cơ quan chính phủ hoặc người cho vay hiện tại của người vay
• ✓Bên chịu trách nhiệm phải giữ lại các bản sao quảng cáo trong 4 năm

Mẫu Colorado Lock-in Disclosure được sử dụng cho tất cả các giao dịch không nằm trong Quy tắc Tiết lộ Tích hợp TILA-RESPA. Phải tiết lộ trong vòng 3 Ngày làm việc sau khi nhận được đơn xin vay, và lại trong vòng 3 Ngày làm việc sau khi ký thỏa thuận lock-in (trước khi ký các tài liệu đóng cửa), nếu APR tăng hơn 1/8 của một điểm phần trăm, hoặc khi có bất kỳ thay đổi nào đối với thông tin lock-in bao gồm cả phần mở rộng.

• ✓Lock-in Disclosure phải được cung cấp trong vòng 3 Ngày làm việc sau khi nhận được đơn xin vay
• ✓Cần phải tiết lộ lại trong vòng 3 Ngày làm việc nếu APR tăng hơn 1/8 của một điểm phần trăm
• ✓Cần phải tiết lộ lại đối với bất kỳ thay đổi nào đối với thông tin lock-in, bao gồm phần mở rộng lock-in

Hội đồng cấm hoạt động vừa là MLO vừa là người môi giới bất động sản trong cùng một giao dịch trừ khi đáp ứng các yêu cầu. Trạng thái kép là một sự thật quan trọng phải được công khai. Biểu mẫu Colorado Dual Status Disclosure (hoặc tương đương) phải được hoàn thành và cung cấp cho người vay trong vòng 3 Ngày Làm Việc sau khi nhận được đơn xin vay. Công khai phải được duy trì (quy tắc quy định 4 năm và, trong văn bản được sửa đổi, 5 năm).

• ✓Trạng thái kép vừa là MLO vừa là người môi giới bất động sản là một sự thật quan trọng cần phải công khai
• ✓Công Khai Trạng Thái Kép phải được cung cấp cho người vay trong vòng 3 Ngày Làm Việc sau khi nhận được đơn xin vay
• ✓MLO phải có khả năng chứng minh rằng công khai được cung cấp trong vòng 3 Ngày Làm Việc

Theo các phần 12-10-711 và 12-10-713, một MLO phải thông báo cho Hội Đồng bằng văn bản thông qua cổng dịch vụ trực tuyến trong vòng 30 ngày dương lịch kể từ: nhận tội/nolo plea hoặc bị kết tội vì bất kỳ tội phạm nào hoặc tội nhẹ (không bao gồm tội giao thông/tội nhẹ); vi phạm hoặc hỗ trợ vi phạm luật nhà ở công bằng; hủy bỏ/tạm ngừng bất kỳ giấy phép nào vì gian lận, lừa dối, trình bày sai, trộm cắp hoặc vi phạm nhiệm vụ tín thác; hoặc bất kỳ hành động kỷ luật nào chống lại giấy phép MLO ở bất kỳ khu vực pháp lý nào.

• ✓Các MLO phải thông báo cho Hội Đồng trong vòng 30 ngày dương lịch kể từ plea, kết tội hoặc vi phạm đủ điều kiện
• ✓Các vi phạm luật nhà ở công bằng phải được báo cáo cho Hội Đồng trong vòng 30 ngày dương lịch
• ✓Bất kỳ hành động kỷ luật nào chống lại giấy phép MLO ở bất kỳ khu vực pháp lý nào phải được báo cáo trong vòng 30 ngày dương lịch

Các cá nhân trực tiếp hoặc gián tiếp nhận đơn xin sửa đổi khoản vay hoặc thương lượng/đưa ra các sửa đổi khoản vay phải được cấp phép làm MLOs. Các MLOs xử lý sửa đổi khoản vay phải sử dụng hợp đồng sửa đổi khoản vay tuân thủ Luật Thực Hành và Luật Bảo Vệ Phát Hành Nợ — Hợp Đồng Dịch Vụ Sửa Đổi Khoản Vay Colorado (hoặc một mẫu thay thế tương đương) được hoàn thành vào thời điểm nộp đơn. Những cá nhân miễn trừ bao gồm nhân viên cơ quan tư vấn nhà ở được HUD phê duyệt cung cấp lời khuyên phụ trợ, nhân viên công ty dịch vụ khoản vay thế chấp và luật sư đủ điều kiện.

• ✓Các cá nhân nhận hoặc thương lượng sửa đổi khoản vay phải được cấp phép làm MLOs trừ khi miễn trừ
• ✓Các MLOs phải sử dụng Hợp Đồng Dịch Vụ Sửa Đổi Khoản Vay Colorado (hoặc tương đương) được hoàn thành vào thời điểm nộp đơn
• ✓Nhân viên của cơ quan tư vấn nhà ở được HUD phê duyệt và nhân viên công ty dịch vụ miễn trừ khỏi cấp phép người sửa đổi khoản vay

Một MLO sẽ chỉ đề xuất các sản phẩm phù hợp sau khi yêu cầu hợp lý về tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của người vay. Yêu cầu hợp lý đòi hỏi xem xét và phân tích thông tin thu nhập của người vay (nguồn gốc và khả năng tiếp tục) nhưng không yêu cầu xác minh thông tin thu nhập đó. MLO được coi là tuân thủ mục 12-10-710(1)(b) khi xem xét tất cả các phần của Đơn Vay Nhà Ở Thống Nhất và hoàn thành Công Bố Lợi Ích Ròng Hữu Hình.

• ✓Một MLO phải thực hiện yêu cầu hợp lý về tình trạng tài chính của người vay trước khi đề xuất sản phẩm
• ✓Yêu cầu hợp lý không yêu cầu MLO xác minh thu nhập của người vay
• ✓Tuân thủ được coi là đáp ứng khi xem xét toàn bộ URLA và hoàn thành Công Bố Lợi Ích Ròng Hữu Hình

Các MLO và Công ty Thế chấp phải phản hồi các cuộc điều tra và cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu theo thời gian thông báo. Có thể yêu cầu gia hạn bằng văn bản trước khi hết hạn. Việc không cung cấp thông tin được yêu cầu là cơ sở để có hành động kỷ luật bất kể kết quả khiếu nại. Các Công ty Thế chấp phải lưu giữ các tài liệu về nguồn gốc và tiếp thị (URLA, công bố, bản tường trình, quảng cáo, báo cáo tín dụng, v.v.) trong 4 năm theo Cách an toàn và bảo mật; lưu trữ điện tử là có thể chấp nhận được nếu có thể truy cập.

• ✓Việc không cung cấp thông tin điều tra được yêu cầu là cơ sở để có hành động kỷ luật
• ✓Các Công ty Thế chấp phải lưu giữ các tài liệu về nguồn gốc và tiếp thị trong 4 năm
• ✓Các tài liệu phải được lưu giữ theo Cách an toàn và bảo mật; lưu trữ điện tử là có thể chấp nhận được nếu có thể truy cập

Các MLO phải duy trì thông tin liên hệ hiện tại (email, tên hợp pháp, địa chỉ nhà riêng, số điện thoại, địa chỉ kinh doanh/tên) và thông tin cấp phép (chi tiết về surety bond, chi tiết về bảo hiểm E&O, và các kỷ lục) trong cả hai cơ sở dữ liệu NMLS và Board. Các MLO phải cập nhật Board trong vòng 30 ngày dương lịch từ bất kỳ thay đổi nào. Không duy trì thông tin yêu cầu là lý do để áp dụng biện pháp kỷ luật.

• ✓Các MLO phải duy trì thông tin liên hệ và cấp phép hiện tại trên cả hai cơ sở dữ liệu
• ✓Các MLO phải cập nhật Board trong vòng 30 ngày dương lịch từ bất kỳ thay đổi nào
• ✓Không duy trì thông tin yêu cầu là lý do để áp dụng biện pháp kỷ luật

Một MLO phải có một thỏa thuận tương ứng hoặc thỏa thuận người khởi tạo vay bằng văn bản với một người cho vay trước khi có bất kỳ quảng cáo nào hoặc ký kết hợp đồng với bất kỳ thành viên nào của công chúng. Tuân thủ được đáp ứng nếu MLO cá nhân nắm giữ thỏa thuận, là một sĩ quan/đối tác/thành viên/đại lý độc quyền/nhân viên của một công ty nắm giữ thỏa thuận, là một nhà thầu độc lập có thỏa thuận với một Công ty Thế Chấp, hoặc là một nhân viên của một người cho vay.

• ✓Một MLO phải có một thỏa thuận tương ứng hoặc thỏa thuận người khởi tạo vay bằng văn bản với một người cho vay trước khi quảng cáo cho công chúng
• ✓Tuân thủ có thể được đáp ứng một cách cá nhân, thông qua một công ty nắm giữ thỏa thuận, hoặc như một nhân viên của một người cho vay

Các MLO phải giữ lưu hồ sơ về các công khai theo các mục 12-10-725(1) và (2) trong 4 năm để Board kiểm tra. Các tài liệu phải được giữ theo Cách An Toàn và Bảo Mật với lưu trữ điện tử được chấp nhận nếu có thể truy cập được. Mặc dù một Công ty Thế Chấp có thể cung cấp các tài liệu, MLO vẫn chịu trách nhiệm về tuân thủ và có thể bị kỷ luật nếu công ty không cung cấp chúng. MLO phải có khả năng chứng minh rằng các công khai đã được cung cấp trong vòng 3 Ngày Làm Việc.

• ✓Các MLO phải giữ lưu hồ sơ về các công khai trong 4 năm để kiểm tra của Board
• ✓MLO vẫn chịu trách nhiệm về tuân thủ ngay cả khi Công ty Thế Chấp nắm giữ các tài liệu
• ✓MLO phải có khả năng chứng minh rằng các công khai đã được cung cấp trong vòng 3 Ngày Làm Việc kể từ khi nộp đơn

Các yêu cầu chi tiết về nội dung quảng cáo của Quy tắc 5.1.B không áp dụng cho các quảng cáo gián tiếp quảng bá giao dịch tín dụng tiêu dùng và chỉ chứa thông tin nhận dạng hạn chế (chẳng hạn như cốc cà phê, bút, biển hiệu hoặc danh thiếp), cũng như các bảng tỷ giá/định giá hoặc thông tin độc quyền tương tự được cung cấp cho các môi giới bất động sản, nhà xây dựng và các thực thể thương mại khác không nhằm mục đích phân phối cho người tiêu dùng.

• ✓Các mặt hàng quảng bá như cốc cà phê và danh thiếp được miễn trừ khỏi các yêu cầu chi tiết về nội dung quảng cáo
• ✓Các bảng tỷ giá/định giá được cung cấp cho các thực thể thương mại và không nhằm mục đích cho người tiêu dùng được miễn trừ

Quyền sở hữu căn hộ chung cư bao gồm một quyền sở hữu riêng biệt trong một đơn vị không gian trên không riêng lẻ cộng với một lợi ích không chia cắt trong các yếu tố chung. Quyền sở hữu riêng biệt và quyền sở hữu chung không thể tách rời. Đạo luật đã bị thay thế bởi CCIOA vào ngày 1 tháng 7 năm 1992, chỉ còn các phần timeshare/chuyển đổi. Các định nghĩa chính bao gồm các yếu tố chung chung, các yếu tố chung hạn chế, đơn vị không gian trên không riêng lẻ và tuyên bố.

• ✓Quyền sở hữu căn hộ chung cư = quyền sở hữu riêng biệt trong đơn vị không gian trên không + lợi ích không chia cắt trong các yếu tố chung
• ✓Quyền sở hữu riêng biệt và quyền sở hữu yếu tố chung không thể tách rời
• ✓Đạo luật về Căn hộ Chung Cư đã bị thay thế bởi CCIOA vào ngày 1 tháng 7 năm 1992
• ✓Các yếu tố chung hạn chế được dành riêng cho ít hơn tất cả các chủ sở hữu

Mỗi đơn vị căn hộ chung cư được ghi trong sổ thuế như một khoản tài sản riêng biệt và được đánh thuế riêng lẻ, không phải là một phần của toàn bộ tòa nhà. Định giá yếu tố chung được đánh giá tỷ lệ thuận cho các đơn vị riêng lẻ theo bản khai báo. Quyền thư của thuế được giới hạn trong đơn vị riêng lẻ và lợi ích không phân chia của nó; bỏ nợ/bán do nợ thuế không ảnh hưởng đến các đơn vị khác.

• ✓Mỗi đơn vị căn hộ chung cư được đánh giá riêng biệt và tính thuế như một khoản tài sản riêng biệt
• ✓Quyền thư của thuế được giới hạn trong đơn vị riêng lẻ và lợi ích không phân chia của nó trong các yếu tố chung
• ✓Phải gửi thông báo bằng văn bản tới cơ quan đánh giá quận khi tạo ra quyền sở hữu căn hộ chung cư

Tờ khai phải được ghi danh tại hạt nơi căn hộ chung cư được đặt và cung cấp việc nộp bản đồ xác định các đơn vị. Đối với các căn hộ chung cư được tạo sau ngày 1 tháng 7 năm 1983, tờ khai phải chứa tên (bao gồm từ 'condominium'), hạt, mô tả pháp lý, ranh giới đơn vị với số nhận dạng, số lượng đơn vị tối đa, mô tả các phần tử chung, phân bổ lợi ích, hạn chế sử dụng và dữ liệu ghi danh thứ yếu.

• ✓Tờ khai phải được ghi danh tại hạt nơi tài sản được đặt
• ✓Tên căn hộ chung cư phải bao gồm từ 'condominium' hoặc theo sau bởi 'a condominium'
• ✓Quy tắc chống vĩnh viễn và các hạn chế bất hợp pháp đối với việc chuyển nhượng không làm mất hiệu lực các điều khoản tờ khai nhất định
• ✓Nội dung Mục 38-33-105.5 áp dụng cho các căn hộ chung cư được tạo vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 1983

Nhà phát triển chuyển đổi một tòa nhà đa gia đình thành căn hộ chung cư phải thông báo cho từng người thuê nhà ở khi bản khai báo được ghi lại. Thông báo phải bằng văn bản gửi qua bưu điện có xác nhận/đăng ký hoặc giao tận tay. Không thể chấm dứt hợp thuê trước khi hết hạn hợp đồng trừ khi được đồng ý; nếu còn dưới 90 ngày hoặc không có hợp đồng thuê bằng văn bản, hợp thuê không thể bị chấm dứt trong vòng ít hơn 90 ngày sau khi nhận thông báo. Quy trình thông báo là vấn đề liên quan đến toàn tiểu bang.

• ✓Nhà phát triển phải thông báo cho từng người thuê nhà ở khi bản khai báo chuyển đổi được ghi lại
• ✓Thông báo phải gửi qua bưu điện có xác nhận/đăng ký hoặc giao tận tay
• ✓Hợp thuê nhà ở không thể bị chấm dứt trong vòng dưới 90 ngày sau khi thông báo khi hợp đồng thuê còn dưới 90 ngày
• ✓Quy trình thông báo là vấn đề liên quan đến toàn tiểu bang; các chính phủ địa phương không thể xung đột

Các chung cư nhiều đơn vị được quản lý bởi bản khai báo; quy định nội bộ phải được cung cấp cho các nhà mua ban đầu trước khi đóng cửa. Quy định nội bộ phải quy định về hội đồng quản lý (với 1/3 nhiệm kỳ hết hạn hàng năm), bầu cử các cán bộ, thủ tục họp mặt/bỏ phiếu, kiểm tra hồ sơ và các vấn đề hoạt động khác. Các yêu cầu không áp dụng cho chung cư thương mại/công nghiệp, chung cư có mười đơn vị trở xuống, hoặc những chung cư có bản khai báo ghi danh trước ngày 1 tháng 1 năm 1976.

• ✓Quy định nội bộ phải được cung cấp cho các nhà mua ban đầu vào hoặc trước khi thực hiện hợp đồng, hoặc trước khi đóng cửa
• ✓Ít nhất một phần ba nhiệm kỳ của các thành viên hội đồng phải hết hạn hàng năm
• ✓Yêu cầu quy định nội bộ không áp dụng cho chung cư có mười đơn vị trở xuống hoặc chung cư không phải dân cư
• ✓Bất kỳ bản khai báo nào được ghi danh vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 1976 không được xung đột với phần quy định nội bộ

Người quản lý hoặc ban quản lý phải lưu giữ các hồ sơ chi tiết, chính xác về các biên lai và chi phí ảnh hưởng đến các yếu tố chung, sẵn sàng để chủ sở hữu đơn vị kiểm tra vào các giờ làm việc trong tuần tiện lợi. Bất kỳ người nào cố ý và có chủ ý vi phạm các mục 38-33-106 hoặc 38-33-107 đều bị coi là phạm tội nhẹ có thể bị phạt tiền không quá năm trăm đô la.

• ✓Các hồ sơ phải sẵn sàng để kiểm tra vào các giờ làm việc trong tuần tiện lợi
• ✓Vi phạm cố ý §§ 38-33-106 hoặc 38-33-107 là một tội nhẹ
• ✓Mức phạt tối đa cho vi phạm là $500

Trách nhiệm của chủ sở hữu đơn vị cá nhân trong các vụ kiện về thiệt hại/giải quyết chống lại hiệp hội bị giới hạn ở số tiền giải quyết nhân với tỷ lệ phần trăm sở hữu của họ. Các timeshare estates bao gồm interval estates và time-span estates, mỗi cái tạo thành một quyền lợi tài sản thực tế riêng biệt có thể được chuyển nhượng và thế chấp riêng. Các timeshare estates yêu cầu các điều khoản rõ ràng trong các công cụ dự án.

• ✓Trách nhiệm của chủ sở hữu đơn vị bị giới hạn ở phần sở hữu theo tỷ lệ phần trăm của họ trong thiệt hại/giải quyết
• ✓Các timeshare estates chỉ có thể được tạo lập theo các điều khoản trong các công cụ dự án cho phép rõ ràng
• ✓Mỗi timeshare estate là một quyền lợi tài sản thực tế riêng biệt có thể được chuyển nhượng riêng

Trong vòng 90 ngày sau khi tiếp quản quyền kiểm soát từ người khai báo, hiệp hội phải cung cấp thông tin nhận dạng/liên hệ cho chủ sở hữu đơn vị, bao gồm tên, đại lý chỉ định/công ty quản lý, địa chỉ thực tế và điện thoại, tên cộng đồng và dữ liệu ghi chép khai báo.

• ✓Yêu cầu công khai thông tin nhận dạng trong vòng 90 ngày sau khi tiếp quản quyền kiểm soát từ người khai báo
• ✓Thông tin cập nhật phải được cung cấp trong vòng 90 ngày sau bất kỳ thay đổi nào đối với địa chỉ, đại lý hoặc công ty quản lý
• ✓Phải công khai tên, đại lý, địa chỉ/điện thoại, tên cộng đồng và dữ liệu ghi chép khai báo

Trong vòng 90 ngày sau khi tiếp nhận quyền kiểm soát và mỗi năm tài chính tiếp theo, hiệp hội phải công khai ngày năm tài chính, ngân sách hoạt động, đánh giá, báo cáo tài chính, kết quả kiểm toán/xem xét, chính sách bảo hiểm, điều lệ/quy tắc, biên bản họp, và chính sách quản trị.

• ✓Công khai hàng năm bao gồm ngân sách, đánh giá theo loại unit, báo cáo tài chính, và kết quả kiểm toán/xem xét
• ✓Phải công khai tất cả các chính sách bảo hiểm với tên công ty, giới hạn, mức khấu trừ và ngày hết hạn
• ✓Thông tin công khai phải miễn phí cho chủ sở hữu unit thông qua trang web, bàn tài liệu hoặc thư; không áp dụng cho các unit time-share