§ 12-10-725, C.R.S. Written Disclosure of Fees and Costs +22Colorado · bất động sản · Tiếng Việt

Các tiết lộ của MLO phải tuân thủ tất cả các yêu cầu có liên quan của TILA/Quy định Z, RESPA/Quy định X, ECOA/Quy định B, Gramm-Leach-Bliley, HMDA/Quy định C, Đạo luật FTC và Đạo luật chống lừa đảo tiếp thị hàng loạt. Hội đồng có thể yêu cầu các tiết lộ bổ sung theo quy định.

• ✓Các tiết lộ phải tuân thủ TILA/Quy định Z và RESPA/Quy định X
• ✓Các tiết lộ phải tuân thủ ECOA/Quy định B và Gramm-Leach-Bliley
• ✓Hội đồng có thể yêu cầu các yêu cầu tiết lộ bổ sung theo quy định

Trừ trường hợp quy định khác, hiệp hội bảo trì các yếu tố chung và mỗi chủ sở hữu đơn vị bảo trì đơn vị của họ. Chủ sở hữu phải cung cấp quyền truy cập cho mục đích bảo trì, và các bên chịu trách nhiệm phải chịu chi phí sửa chữa kịp thời.

• ✓Hiệp hội chịu trách nhiệm bảo trì, sửa chữa và thay thế các yếu tố chung; chủ sở hữu đơn vị bảo trì các đơn vị của họ
• ✓Chủ sở hữu đơn vị phải cung cấp quyền truy cập thông qua các đơn vị của họ khi cần thiết hợp lý cho bảo trì
• ✓Bên chịu trách nhiệm về thiệt hại trong quá trình truy cập phải chịu chi phí sửa chữa kịp thời

Người khai báo một mình chịu trách nhiệm về tất cả các chi phí liên quan đến bất động sản chịu sự hạn chế của quyền phát triển. Nếu người khai báo không thanh toán, hiệp hội có thể thanh toán và đánh giá những chi phí này như một chi phí chung chung đối với bất động sản đó.

• ✓Người khai báo một mình chịu trách nhiệm về tất cả các chi phí của bất động sản chịu sự hạn chế của quyền phát triển
• ✓Nếu người khai báo không thanh toán, hiệp hội có thể thanh toán và đánh giá như một chi phí chung chung đối với bất động sản phát triển
• ✓Quyền phát triển không bị xóa nếu hiệp hội có được bất động sản thông qua bán đấu giá để tịch thu

Ngoại trừ những quy định trong 12-10-607(9), việc thực hiện quản lý định giá mà không có giấy phép là bất hợp pháp. Hội đồng có thể nộp đơn xin lệnh cấm tòa án chống lại các vi phạm bất kể các biện pháp khác. Hoạt động như một công ty AMC không có giấy phép, hoặc trong thời gian tạm dừng/hủy bỏ, là một tội phạm hạng 2.

• ✓Việc thực hiện quản lý định giá mà không có giấy phép là bất hợp pháp
• ✓Hội đồng có thể tìm kiếm lệnh cấm bất kể các biện pháp khác
• ✓Hoạt động AMC không có giấy phép là một tội phạm hạng 2

Một MLO không thể nhận phí/hoa hồng trừ khi người vay thực sự nhận được khoản vay theo các điều khoản đã thỏa thuận. Ngoại lệ: nếu đã lấy được cam kết bằng văn bản và người vay không hoàn tất giao dịch do không có lỗi của MLO, có thể tính phí lên đến $300 cho các tài liệu/dịch vụ; phí của bên thứ ba có thể được thu trước nhưng phải hoàn lại nếu dịch vụ không được cung cấp.

• ✓Không có phí trừ khi người vay thực sự nhận được khoản vay theo các điều khoản đã thỏa thuận
• ✓Có thể tính phí lên đến $300 nếu người vay không hoàn tất giao dịch về cam kết bằng văn bản do không có lỗi của MLO
• ✓Phí của bên thứ ba được thu trước phải hoàn lại nếu dịch vụ không được cung cấp
• ✓MLO không thể tính phí vượt quá chi phí thực tế của bên thứ ba

Các cuộc họp của chủ sở hữu phải được tổ chức ít nhất hàng năm. Thông báo phải được gửi từ 10 đến 50 ngày trước, được đăng ở nơi có thể, và nêu rõ thời gian, địa điểm và các mục chương trình bao gồm các sửa đổi được đề xuất, thay đổi ngân sách và loại bỏ nhân viên.

• ✓Các cuộc họp của chủ sở hữu phải được tổ chức ít nhất một lần mỗi năm
• ✓Thông báo phải được gửi không ít hơn 10 ngày cũng như không quá 50 ngày trước
• ✓Các cuộc họp đặc biệt có thể được triệu tập bởi chủ tịch, đa số hội đồng quản trị hoặc 20% các phiếu bầu trong hiệp hội

Tất cả các cuộc họp ban thường xuyên, đặc biệt và các cuộc họp ủy ban phải công khai với các thành viên. Các phiên kín được giới hạn trong các vấn đề cụ thể như vấn đề nhân viên, tư vấn pháp lý, hành vi phạm tội và vấn đề riêng tư. Không có quy tắc nào có thể được thông qua trong phiên kín.

• ✓Tất cả các cuộc họp ban thường xuyên, đặc biệt và các cuộc họp ủy ban phải công khai với các thành viên hoặc đại diện của họ
• ✓Các phiên kín được giới hạn trong các vấn đề được liệt kê như nhân sự, tư vấn pháp lý và vấn đề riêng tư của cá nhân
• ✓Không có quy tắc hoặc quy định nào có thể được thông qua trong phiên kín; chủ sở hữu phải được phép phát biểu trước khi ban biểu quyết

Ban, thông qua cơ quan tư pháp, có thể nộp đơn xin lệnh cấm vĩnh viễn để ngăn một người hoặc AMC thực hiện các hành vi bị cấm. Các thủ tục yêu cầu tư pháp là bổ sung cho các biện pháp khác. Ban không cần phải chứng minh rằng không có biện pháp pháp lý đầy đủ hoặc sẽ gây ra thiệt hại không thể sửa chữa.

• ✓Ban có thể tìm kiếm lệnh cấm thông qua cơ quan tư pháp
• ✓Các thủ tục yêu cầu tư pháp là bổ sung cho các biện pháp khác
• ✓Ban không cần phải chứng minh biện pháp pháp lý không đầy đủ hoặc thiệt hại không thể sửa chữa

Quyền riêng tư, bảo mật và bảo vệ đặc quyền được áp dụng cho thông tin được cung cấp cho NMLS ngay cả sau khi công bố. Thông tin có thể được chia sẻ với các cơ quan quản lý của bang/liên bang có thẩm quyền giám sát thế chấp mà không mất bảo vệ. Nó không phải chịu luật công bố công khai hoặc trát đ传triệu/khám phá trừ khi quyền được từ bỏ.

• ✓Bảo mật và đặc quyền tiếp tục sau khi công bố cho NMLS
• ✓Thông tin có thể được chia sẻ với các cơ quan quản lý mà không mất đặc quyền
• ✓Không phải chịu luật công bố công khai hoặc trát đehouse trừ khi quyền được từ bỏ

Trừ khi điều lệ quy định khác, quorum của cuộc họp hiệp hội là 20% phiếu bầu (10% đối với các hiệp hội có hơn 1.000 chủ sở hữu đơn vị). Quorum của ban điều hành là 50% phiếu bầu trên ban đó trừ khi điều lệ quy định tỷ lệ phần trăm lớn hơn.

• ✓Quorum của cuộc họp hiệp hội là 20% phiếu bầu, hoặc 10% đối với các hiệp hội có hơn 1.000 chủ sở hữu đơn vị
• ✓Quorum của ban điều hành là 50% phiếu bầu của ban trừ khi điều lệ quy định tỷ lệ lớn hơn
• ✓Quorum được xác định tại thời điểm bắt đầu cuộc họp

Các phiếu bầu cho các vị trí hội đồng quản lý bị tranh cãi phải được thực hiện bằng phiếu bầu kín, được đếm bởi một bên trung lập hoặc các tình nguyện viên. Các ủy quyền phải được thực hiện đúng cách, vô hiệu nếu không có ngày hoặc có thể thu hồi mà không thông báo, và kết thúc 11 tháng sau ngày của chúng.

• ✓Các phiếu bầu cho các vị trí hội đồng quản lý bị tranh cãi phải được thực hiện bằng phiếu bầu kín
• ✓Ủy quyền là vô hiệu nếu không có ngày hoặc có thể thu hồi mà không thông báo, và kết thúc 11 tháng sau ngày của nó
• ✓Không có phiếu bầu nào được phân bổ cho một đơn vị sở hữu của hiệp hội có thể được bỏ phiếu

Trừ khi được cấp miễn trừ liên bang, một người hoạt động như một thẩm định viên bất động sản phải được cấp phép hoặc chứng chỉ. Một nhân viên thẩm định viên của cơ quan đánh giá hạt được sử dụng để thẩm định tài sản thực phải được cấp phép hoặc chứng chỉ và có hai năm kể từ khi nhậm chức hoặc bắt đầu công việc để tuân thủ.

• ✓Không ai được phép hành nghề hoặc tự xưng là thẩm định viên mà không có giấy phép
• ✓Các nhân viên thẩm định viên của cơ quan đánh giá hạt có hai năm để tuân thủ yêu cầu cấp phép

Hội đồng có thể yêu cầu những người có giấy phép/đăng ký gửi báo cáo cuộc gọi thế chấp cho NMLS và có thể báo cáo các vi phạm/hành động thực thi. Mỗi người được cấp giấy phép/đăng ký phải hiển thị rõ ràng mã định danh duy nhất trên tất cả các mẫu đơn xin vay nhà ở và các tài liệu được chỉ định.

• ✓Hội đồng có thể yêu cầu gửi báo cáo cuộc gọi thế chấp cho NMLS
• ✓Mã định danh duy nhất phải được hiển thị rõ ràng trên tất cả các mẫu đơn xin vay nhà ở
• ✓Hội đồng có thể báo cáo các vi phạm và hành động thực thi cho NMLS

Phần 7 bị hủy bỏ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2029, tuân theo xét duyệt theo mục 24-34-104, bao gồm phân tích các khiếu nại và liệu cấp phép/đăng ký có liên quan đến bảo vệ công chúng khỏi gian lận.

• ✓Phần 7 bị hủy bỏ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2029
• ✓Chương trình phải tuân theo xét duyệt sunset theo mục 24-34-104

Các khoản phí thanh toán cho người môi giới thế chấp có điều kiện dựa trên việc hoàn thành khoản vay (ngoại trừ chi phí/chi tiêu thực tế) phải được giữ trong tài khoản escrow/trustee tại một ngân hàng/kho quỹ Colorado. Sử dụng sai mục đích là bất hợp pháp và cấu thành tội trộm cắp theo mục 18-4-401.

• ✓Các phí broker có điều kiện phải được giữ trong tài khoản escrow/trustee tại một kho quỹ Colorado
• ✓Sử dụng sai mục đích của quỹ escrow là bất hợp pháp và cấu thành tội trộm cắp
• ✓Rút tiền/chuyển đổi sớm là bằng chứng tương đối của ý định sử dụng sai mục đích
• ✓Người vi phạm phải chịu trách nhiệm $1,000 cộng với thiệt hại thực tế, chi phí và thù lao luật sư

Hiệp hội hoặc chủ sở hữu đơn vị (ngoại trừ người khai báo) không chịu trách nhiệm pháp lý cho các hành động của người khai báo trên các yếu tố chung mà họ duy trì. Các hành động cáo buộc hành động của hiệp hội phải được nộp lên hiệp hội, chứ không phải lên các chủ sở hữu riêng lẻ.

• ✓Các hành động cáo buộc hành động của hiệp hội phải được nộp lên hiệp hội, chứ không phải lên các chủ sở hữu đơn vị riêng lẻ
• ✓Người khai báo có trách nhiệm với hiệp hội đối với những mất mát dân sự không được bảo hiểm trong thời kỳ kiểm soát của người khai báo
• ✓Người khai báo chịu trách nhiệm đối với các quỹ của hiệp hội được thu thập trong thời kỳ kiểm soát của người khai báo mà không được chi tiêu đúng cách

Mục 7-128-501 điều chỉnh các xung đột lợi ích của thành viên ban quản lý, với các điều khoản được xác định áp dụng các quy tắc xung đột công ty cho hiệp hội, các thành viên ban quản lý (giám đốc), và các sĩ quan bao gồm các đại lý quản lý.

• ✓Các tiêu chuẩn xung đột lợi ích của Mục 7-128-501 áp dụng cho các thành viên ban điều hành
• ✓Thuật ngữ 'Sĩ quan' bao gồm các đại lý quản lý, luật sư hoặc kế toán viên được tuyển dụng bởi ban

Ban phải gửi danh sách những cá nhân và AMC có giấy phép đến ASC ít nhất một lần mỗi năm, thu thập và gửi khoản phí đăng ký hàng năm đến FFIEC, và tiến hành hoạt động kinh doanh phù hợp với Tiêu đề XI của FIRREA. Ban KHÔNG được thu thập hoặc gửi thông tin này cho các định giá viên ad valorem có giấy phép.

• ✓Ban phải gửi danh sách đến ASC ít nhất một lần mỗi năm
• ✓Ban thu thập và gửi khoản phí đăng ký liên bang hàng năm
• ✓Các định giá viên ad valorem được loại trừ khỏi các yêu cầu đăng ký liên bang

Các phần tử chung có thể được chuyển nhượng hoặc chịu lãi suất bảo đảm chỉ khi các chủ sở hữu nắm giữ ít nhất 67% phiếu bầu (bao gồm 67% phiếu bầu của những người không phải là người khai báo) đồng ý; tất cả các chủ sở hữu của một phần tử chung hạn chế phải đồng ý chuyển nhượng nó. Các khoản thu được là tài sản của hiệp hội.

• ✓Chuyển nhượng hoặc ghi danh các phần tử chung yêu cầu ít nhất 67% phiếu bầu bao gồm 67% phiếu bầu của những người không phải là người khai báo
• ✓Tất cả các chủ sở hữu của một phần tử chung hạn chế phải đồng ý chuyển nhượng nó hoặc chịu lãi suất bảo đảm
• ✓Bất kỳ quyền tặng hoặc giấy chứng thực nào do hiệp hội thực hiện phải được ghi danh ở mỗi quận và chỉ có hiệu lực khi đã ghi danh

Một công ty, công ty hợp danh, ngân hàng, hiệp hội tiết kiệm, tổ hợp tín dụng hoặc thực thể kinh doanh khác có thể cung cấp dịch vụ định giá nếu bản định giá được chuẩn bị bởi một người định giá chứng chỉ toàn quốc, người định giá chứng chỉ dân cư hoặc người định giá được cấp phép. Một cá nhân không có giấy phép chỉ có thể hỗ trợ dưới sự giám sát trực tiếp của một người định giá được cấp phép/chứng chỉ và nếu tài liệu cuối cùng được phê duyệt và ký bởi một người định giá được cấp phép/chứng chỉ.

• ✓Các bản định giá phải được chuẩn bị bởi một người định giá chứng chỉ toàn quốc, người định giá chứng chỉ dân cư hoặc người định giá được cấp phép
• ✓Một trợ lý không có giấy phép phải làm việc dưới sự giám sát trực tiếp của một người định giá được cấp phép
• ✓Bản định giá cuối cùng phải được phê duyệt và ký bởi một người định giá được cấp phép hoặc chứng chỉ

Những người quản lý phải ngay lập tức ghi có các khoản thanh toán nhận được. Trong vòng 20 ngày kể từ khi chuyển nhượng quyền quản lý, người chuyển nhượng phải gửi thông báo có tên, địa chỉ và số điện thoại của người nhận. Những người nợ có thể tiếp tục thanh toán cho người chuyển nhượng cho đến khi nhận được thông báo từ người nhận.

• ✓Người quản lý phải ngay lập tức ghi có tất cả các khoản thanh toán nhận được
• ✓Người chuyển nhượng phải gửi thông báo chuyển nhượng trong vòng 20 ngày kèm theo thông tin liên hệ của người nhận
• ✓Người nợ có thể thanh toán cho người chuyển nhượng cho đến khi nhận được thông báo từ người nhận
• ✓Người chuyển nhượng phải chuyển các khoản thanh toán nhận được sau khi chuyển nhượng cho người nhận

Người quản lý phải trả lời bằng văn bản trong vòng 20 ngày đối với các yêu cầu thông tin bằng văn bản về thông tin vay dễ dàng có sẵn, cung cấp tóm tắt hoạt động hàng năm (tiền gốc và lãi đã trả), và chịu trách nhiệm pháp lý về lãi suất thuế/phí quá hạn nếu không gửi kịp thời các quỹ thuế ký quỹ.

• ✓Người quản lý phải trả lời bằng văn bản trong vòng 20 ngày đối với các yêu cầu thông tin bằng văn bản
• ✓Người quản lý phải cung cấp tóm tắt hàng năm về tiền gốc và lãi đã trả
• ✓Người quản lý chịu trách nhiệm pháp lý về lãi suất thuế/phí quá hạn nếu các quỹ ký quỹ không được gửi đúng hạn

Một successor servicer phải tôn trọng sự chấp nhận của người đi vay (trước khi chuyển nhượng) đối với bất kỳ đề nghị sửa đổi nào do người giữ/servicer trước đó thực hiện. Người chuyển nhượng phải công bố những sửa đổi đang chờ xử lý, và hợp đồng chuyển nhượng phải bắt buộc successor tiếp tục xử lý các sửa đổi và tôn trọng các thỏa thuận thử nghiệm/vĩnh viễn.

• ✓Successor servicer phải tôn trọng sự chấp nhận trước khi chuyển nhượng của người đi vay đối với một đề nghị sửa đổi
• ✓Người chuyển nhượng phải công bố liệu một sửa đổi khoản vay có đang chờ xử lý hay không
• ✓Hợp đồng chuyển nhượng phải bắt buộc successor xử lý các yêu cầu sửa đổi đang chờ xử lý
• ✓Successor phải tôn trọng các thỏa thuận sửa đổi thử nghiệm và vĩnh viễn của servicer trước đó

Nếu bất kỳ quy định nào của phần 6 được phát hiện không tuân thủ FIRREA, nó sẽ vô hiệu, nhưng các quy định còn lại vẫn có giá trị trừ khi không thể thực thi được. Nếu quy định AMC bị hủy bỏ khỏi Tiêu đề XI của FIRREA, thẩm quyền của Hội đồng đối với AMC cũng bị hủy bỏ sau khi xem xét của bộ phận.

• ✓Một quy định không tuân thủ FIRREA sẽ vô hiệu và không có giá trị
• ✓Các quy định còn lại vẫn có giá trị trừ khi không thể thực thi được
• ✓Nếu quy định AMC bị hủy bỏ ở cấp độ liên bang, thẩm quyền của Hội đồng đối với AMC cũng bị hủy bỏ

Điều 10 không áp dụng cho một appraisal cho một giao dịch liên quan đến bất động sản ngoại lệ từ quy định appraisal liên bang nếu được thực hiện bởi một viên chức/nhân viên/đại lý của tổ chức tài chính hoặc một người môi giới bất động sản được cấp phép theo hợp đồng. Những appraisal này không thể được đại diện dưới dạng appraisals ngoại trừ cho tổ chức, các cơ quan quản lý của nó và thị trường thứ cấp, và phải chứa thông báo bằng văn bản rằng người chuẩn bị không được cấp phép.

• ✓Miễn trừ chỉ áp dụng cho các giao dịch ngoại lệ từ quy định appraisal liên bang
• ✓Appraisals phải chứa thông báo bằng văn bản rằng người chuẩn bị không được cấp phép
• ✓Các cơ quan quản lý liên bang hoặc tiểu bang vẫn có thể yêu cầu appraisals từ các tổ chức tài chính

Một người nợ/người vay bị tổn hại bởi sự vi phạm mục 38-40-103, 103.5, hoặc 106 không được khắc phục có thể khởi kiện sau khi nỗ lực giải quyết theo thiện chí. Nếu phát hiện thiệt hại thực tế, tòa án cấp thiệt hại thực tế cộng với $1,000, chi phí và phí luật sư. Một bên nhận chuyển nhượng không chịu trách nhiệm về các hành động/sai sót của bên chuyển nhượng.

• ✓Người vay có thể kiện vì các vi phạm không được khắc phục sau khi nỗ lực giải quyết theo thiện chí
• ✓Tòa án cấp thiệt hại thực tế cộng với $1,000, chi phí và phí luật sư hợp lý
• ✓Một bên nhận chuyển nhượng không chịu trách nhiệm về các hành động hoặc sai sót của bên chuyển nhượng

Các nhân viên môi giới, người khởi xướng, người cho vay, người xin vay, người định giá và nhân viên đóng cửa bị cấm quảng cáo sai lệch các điều khoản vay, đưa ra lời hứa sai lệch hoặc che giấu các sự kiện trọng yếu, trình bày các tuyên bố giả mạo hoặc tạo điều kiện cho các thỏa thuận thế chấp vô lý. Một vi phạm là một hành động thương mại lừa dối.

• ✓Cấm quảng cáo các tuyên bố sai lệch hoặc gây hiểu lầm về lãi suất, điều khoản hoặc điều kiện
• ✓Cấm đưa ra lời hứa sai lệch hoặc che giấu các sự kiện trọng yếu để dụ dỗ thỏa thuận thế chấp
• ✓Cấm cố ý trình bày các tuyên bố giả mạo nhằm hỗ trợ đơn xin vay
• ✓Một vi phạm là một hành động thương mại lừa dối theo phần 6-1-105(1)(uu)

Các nhà môi giới/tổ chức cho vay không được thực hiện cho vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà không xem xét khả năng trả nợ, không được đảo ngược các khoản vay thiếu lợi ích ròng hợp lý, và không được vào các khoản vay mà không có khả năng trả nợ hợp lý. Chỉ các bên ban đầu mới có thể khởi kiện, và không có yêu cầu nào đối với người mua hoặc người nhận chuyển nhượng.

• ✓Không được cho vay dựa trên giá trị tài sản bảo đảm mà không xem xét khả năng trả nợ
• ✓Cấm đảo ngược khoản vay mà không có lợi ích ròng hợp lý
• ✓Không được vào một khoản vay mà biết không có khả năng trả nợ hợp lý
• ✓Chỉ các bên ban đầu mới có thể khởi kiện; không có yêu cầu nào đối với người mua hoặc người nhận chuyển nhượng

Các đại lý/môi giới bất động sản không được phép đưa ra những lời hứa sai hoặc che giấu các sự kiện quan trọng trong các giao dịch thế chấp (constructive knowledge nếu trực tiếp tham gia; actual knowledge nếu không). Các định nghĩa của mortgage broker, originator, lender, và residential mortgage loan được lấy từ 12-10-702.

• ✓Các đại lý trực tiếp tham gia có trách nhiệm nếu họ biết hoặc cần biết về tính sai lệch
• ✓Các đại lý không trực tiếp tham gia chỉ có trách nhiệm khi có actual knowledge
• ✓'Mortgage broker' và 'mortgage originator' có nghĩa là 'mortgage loan originator' theo 12-10-702(14)

Đối với những người vay hiện đang hoặc quá hạn dưới 31 ngày: khoản tiền bảo hiểm $40,000 hoặc ít hơn được giải ngân trong một lần thanh toán; khoản tiền bảo hiểm trên $40,000 có lần giải ngân ban đầu là $40,000 hoặc 33% (tùy theo số nào lớn hơn), với phần còn lại được giải ngân theo các mốc và kiểm tra.

• ✓Khoản tiền bảo hiểm $40,000 hoặc ít hơn được giải ngân trong một lần thanh toán cho những người vay hiện tại
• ✓Khoản tiền bảo hiểm trên $40,000: lần giải ngân ban đầu là $40,000 hoặc 33%, tùy theo số nào lớn hơn
• ✓Phần tiền bảo hiểm còn lại được giải ngân theo các mốc của kế hoạch sửa chữa/xây dựng lại và kiểm tra
• ✓Người vay tạo kế hoạch sửa chữa/xây dựng lại; nhà cung cấp dịch vụ phê duyệt hoặc từ chối trong vòng 30 ngày

Đối với những người vay quá hạn hơn 31 ngày: lợi nhuận $5,000 hoặc ít hơn được giải ngân một lần; lợi nhuận trên $5,000 có giải ngân ban đầu 25% (giới hạn ở $10,000), với số tiền còn lại được giải ngân theo các khoản lên đến 25% theo các mốc và sau khi kiểm tra.

• ✓Lợi nhuận $5,000 hoặc ít hơn được giải ngân một lần đối với những người vay quá hạn
• ✓Lợi nhuận trên $5,000: giải ngân ban đầu là 25%, giới hạn ở $10,000
• ✓Lợi nhuận còn lại được giải ngân theo các khoản lên đến 25% mỗi mốc sau khi kiểm tra

Giải ngân lần đầu phải diễn ra trong vòng 14 ngày nếu có bảo hiểm liên bang/chứng khoá hóa, hoặc trong vòng 30 ngày nếu ngược lại. Khoản tiền thặng dư vượt quá số dư thế chấp phải được giải ngân nhanh chóng. Khoản tiền chưa giải ngân được giữ trong tài khoản có lãi suất, và các thông tin liên lạc được lưu giữ bốn năm. Nhà cung cấp dịch vụ phải công khai lãi suất và cung cấp một điểm liên lạc chính.

• ✓Giải ngân lần đầu trong vòng 14 ngày nếu có bảo hiểm liên bang/chứng khoá hóa, 30 ngày nếu ngược lại
• ✓Khoản tiền thặng dư vượt quá số dư thế chấp phải được giải ngân nhanh chóng cho người vay
• ✓Khoản tiền chưa giải ngân được giữ trong tài khoản có lãi suất mang lợi ích cho người vay
• ✓Nhà cung cấp dịch vụ phải lưu giữ tất cả thông tin liên lạc trong ít nhất bốn năm

Trộm cắp thông qua lừa dối liên quan đến quá trình cho vay thế chấp phải chịu mức phạt tối thiểu bắt buộc bằng với thiệt hại về tài chính. Các thỏa thuận thương lượng yêu cầu bồi thường cho các nạn nhân. Các công tố viên khu vực và tổng chưởng lý có thẩm quyền đồng thời. Quá trình cho vay thế chấp bao gồm từ xin phép đến giải phóng thế chấp.

• ✓Trộm cắp thông qua lừa dối trong cho vay thế chấp phải chịu mức phạt tối thiểu bắt buộc bằng với thiệt hại về tài chính
• ✓Các thỏa thuận thương lượng phải bao gồm lệnh bồi thường cho nạn nhân
• ✓Các tài liệu bao gồm đơn xin vay, định giá, bảng HUD-1, W-2s và những tiết lộ
• ✓AG và các công tố viên khu vực có thẩm quyền đồng thời

Một người bị thiệt hại do theft liên quan đến cho vay thế chấp có quyền khởi kiện dân sự riêng bất kể lệnh kết tội, nhưng không được khởi kiện lại người mua thiện chí. Việc tạo, phát hành, giao dịch hoặc nhận các hợp đồng kép (các giá mua khác nhau để lôi cuốn vào khoản vay với giá trị phóng đại) là tội phạm hạng 2.

• ✓Quyền khởi kiện dân sự riêng tồn tại bất kể lệnh kết tội hình sự
• ✓Không có yêu cầu dân sự lại người mua thiện chí của hợp đồng thế chấp
• ✓Các hợp đồng kép nhằm lôi cuốn vào khoản vay là tội phạm hạng 2

Gian lận vay mượn bao gồm các đơn xin việc giả mạo, xác minh thu nhập/việc làm/tiền gửi giả tạo, tuyên bố cư trú sai, và các khoản hoàn lại/tín dụng chưa được công khai. Nó có thể dẫn đến bị cấm sử dụng HUD từ tất cả các chương trình liên bang, phạt lớn và truy tố liên bang, có khả năng kết thúc sự nghiệp bất động sản.

• ✓Gian lận vay mượn bao gồm các đơn xin việc giả mạo và xác minh giả tạo
• ✓Gian lận vay mượn có thể dẫn đến bị cấm sử dụng HUD từ tất cả các chương trình liên bang
• ✓Truy tố liên bang và phạt lớn là những hậu quả có thể xảy ra