Separate Accounts and Accounting +9Colorado · العقارات · العربية

يجب على أي شركة سمسرة أو سمسار يتلقى أموالاً تخص الآخرين أن ينشئ سياسات رقابة محاسبية مكتوبة مع ضوابط وتوازنات كافية. يجب الاحتفاظ بجميع هذه الأموال بشكل منفصل عن أموال الشركة وإيداعها في حسابات الثقة أو حسابات الضمان. يجب تحديد الحسابات كوكيل من خلال استخدام كلمة 'trust' أو 'escrow' بالإضافة إلى تسمية الغرض مثل 'sales escrow' أو 'security deposit escrow.'

• ✓تُطلب سياسات الرقابة المحاسبية المكتوبة لمن يتعاملون مع أموال الآخرين
• ✓يجب الاحتفاظ بأموال الآخرين بشكل منفصل عن أموال الوسيط/الشركة
• ✓يجب تسمية الحسابات بـ 'trust' أو 'escrow' مع تسمية غرض محددة

يجب على شركة الوساطة التي تعمل في إدارة العقارات الاحتفاظ بحسابات ائتمان أو حسابات ضمان منفصلة، بحد أدنى حساب واحد لإيصالات الإيجار وحساب واحد للودائع الأمنية. قد تحتفظ الشركة بصفر إلى حسابات غير محدودة؛ لا يلزم وجود حساب إذا كانت الشركة لا تحتفظ بالأموال التي تخص الآخرين.

• ✓تتطلب إدارة العقارات حسابات منفصلة لإيصالات الإيجار والودائع الأمنية
• ✓قد يتراوح عدد الحسابات من صفر إلى حد غير محدود بناءً على الأموال المحتفظ بها

يجب إيداع جميع الأموال المملوكة للغير والمستلمة لإدارة الممتلكات خلال 5 أيام عمل من الاستلام أو تنفيذ عقد الإيجار المتبادل، أيهما أتى لاحقًا. يجب إيداع جميع الأموال المملوكة للغير الأخرى خلال 3 أيام عمل من الاستلام أو تنفيذ العقد المتبادل، أيهما أتى لاحقًا.

• ✓أموال إدارة الممتلكات: الإيداع خلال 5 أيام عمل
• ✓جميع الأموال الأخرى: الإيداع خلال 3 أيام عمل
• ✓يبدأ الحساب من الاستلام أو التنفيذ المتبادل، أيهما أتى لاحقًا

يجب عدم استخدام الأموال التي تخص أحد المستفيدين لمستفيد آخر، والأموال التي تخص الآخرين يجب أن لا تفيد الشركة أو الوسيط. لا يمكن خلط الأموال الشخصية أو أموال التشغيل بأموال الآخرين. يجب سحب الأموال المستحقة للشركة شهرياً، ويمكن سحب العمولات المكتسبة فقط بعد إتمام جميع الخدمات المتعاقد عليها.

• ✓لا يمكن استخدام أموال أحد المستفيدين لمستفيد آخر
• ✓لا يمكن خلط الأموال الشخصية أو أموال التشغيل بأموال الآخرين
• ✓يجب سحب الأموال المستحقة للشركة شهرياً

لن تسلم الشركة التي تحتفظ بالودائع الأمنية إياها للمالك بدون تفويض كتابي من المستأجر أو إشعار كتابي مناسب. عندما تبدأ شركة إدارة جديدة في إدارة عقار، يجب أن تفصح عن حالة الودائع الأمنية للمالك والمستأجر خلال 30 يوماً، وعلى الشركة السابقة أن تحول الودائع خلال 60 يوماً، مع التأكيد والتحقق من الاتفاق مع عقد الإيجار الحالي.

• ✓لا يمكن تحويل الودائع الأمنية للمالك بدون تفويض أو إشعار من المستأجر
• ✓يجب على شركة الإدارة الجديدة أن تفصح عن حالة الودائع خلال 30 يوماً
• ✓يجب على الشركة السابقة أن تحول الودائع الأمنية خلال 60 يوماً

يجب على سمسار التوظيف أو السمسار المستقل الاحتفاظ بدفتر يسجل جميع الأموال المستلمة/المصروفة بالترتيب الزمني ودفتر عام منفصل لكل مستفيد. لا يجوز أن يحتوي أي دفتر عام على رصيد سالب، ويجب أن يتطابق مجموع جميع أرصدة الدفتر العام دائمًا مع دفتر اليوميات. يجب إجراء المطابقة الثلاثية (دفتر اليوميات ومجموع الدفتر العام والرصيد البنكي) شهريًا.

• ✓الاحتفاظ بدفتر يوميات بالترتيب الزمني ودفتر عام منفصل لكل مستفيد
• ✓لا يجوز أن يحتوي أي دفتر عام على رصيد نقدي سالب
• ✓يجب إجراء المطابقة الثلاثية شهريًا

يجب على الوسيط الذي يستقبل النقود الجدية تسليمها إلى حامل النقود الجدية وفقاً للعقد والحصول على إيصال مؤرخ وموقع. يجب إيداع النقود الجدية المحتفظ بها من قبل الشركة في غضون 3 أيام عمل. إذا تم استقبال سند تعهد كنقود جدية، يجب إبلاغ البائع بتاريخ الاستحقاق؛ إذا لم يتم السداد، يجب على الوسيط إبلاغ البائع على الفور وتسليم السند الأصلي.

• ✓يجب على الوسيط الحصول على إيصال مؤرخ وموقع عند تسليم النقود الجدية
• ✓يجب إيداع النقود الجدية المحتفظ بها من قبل الشركة في غضون 3 أيام عمل
• ✓يجب إبلاغ البائع بتواريخ استحقاق سندات التعهد

ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك كتابيًا، يجب عدم استثمار الأموال المملوكة للغير في أي حساب بفترة استحقاق محددة أو رسوم السحب. في غياب اتفاق مكتوب، يجب استخدام الأساس النقدي للمحاسبة لحسابات الثقة أو الضمان.

• ✓لا يمكن أن تكون أموال الغير في حسابات بفترة استحقاق محددة أو رسوم السحب
• ✓المحاسبة على الأساس النقدي هي الافتراضية في غياب اتفاق مكتوب

يجب على الوسطاء والشركات الحصول على موافقة خطية مسبقة من المستهلك الذي يمثلونه لتقييم واستقبال العلاوات أو التعويضات الأخرى مقابل الخدمات، سواء أكانت لصالح الوسيط أو طرف ثالث. يجب عليهم الإفصاح عن جميع العلاوات المدفوعة من قبل أي عميل والاحتفاظ بسجلات دقيقة تتحقق من الإفصاح والموافقة والمبالغ.

• ✓الموافقة الخطية المسبقة مطلوبة لتقييم العلاوات على المستهلكين الممثلين
• ✓يجب الإفصاح عن جميع العلاوات المدفوعة من قبل العملاء
• ✓يجب الاحتفاظ بالسجلات التي تتحقق من الموافقة ومبالغ التعويض

يجب على الشركات التي تحتفظ بأموال الآخرين تقديم تقارير مفصلة لكل مستفيد وفقًا لاتفاقية الإدارة، أو في غضون 30 يومًا بعد نهاية الشهر في غياب حكم مخالف. يجب على الوسطاء والشركات تقديم المستندات لفحص اللجنة أثناء التحقيقات أو المراجعات؛ الفشل في التقديم خلال الوقت المحدد هو أساس التأديب. يتشارك الوسيط المستخدم/المستقل مع الشركة في المسؤولية المشتركة عن الامتثال للفصل 5.

• ✓تقارير المستفيدين مستحقة في غضون 30 يومًا بعد نهاية الشهر في غياب اتفاق مخالف
• ✓يجب تقديم المستندات لتدقيق أو تحقيق اللجنة
• ✓الوسيط المستخدم/المستقل مسؤول بشكل مشترك عن الامتثال المحاسبي

يتلقى الوسطاء إشعاراً مكتوباً عند تقديم شكوى (مع نسخة)، أو عند بدء الشكوى بناءً على قرار اللجنة (مع ملخص)، أو عند اختيارهم للتدقيق. يجب تقديم رد مكتوب في الوقت المحدد من قبل اللجنة؛ الفشل في الرد يشكل أساساً للإجراء التأديبي بغض النظر عن جدوى الشكوى الأساسية.

• ✓الفشل في تقديم رد مكتوب في الوقت المناسب يشكل أساساً للإجراء التأديبي بغض النظر عن جدوى الشكوى
• ✓يجب أن يتضمن الرد إجابات كاملة ومحددة على الاتهامات وعلى أسئلة خطاب الإخطار
• ✓يجب أن يتضمن الرد ملف المعاملة الكامل وأي سجلات مطلوبة
• ✓يجوز تضمين أي معلومات إضافية ذات صلة وجوهرية

ستمنح اللجنة تمديدات معقولة من الوقت للرد على الشكاوى أو عمليات التدقيق عند الطلب. يجب على الوسطاء الاحتفاظ بالمستندات الضرورية للإنفاذ وتقديمها؛ عدم التقديم خلال الوقت المحدد هو سبب للانضباط ما لم يتم منح تمديد.

• ✓سيتم منح الطلبات المعقولة لتمديد الوقت للرد
• ✓يجب على الوسطاء الاحتفاظ بالسجلات الضرورية بشكل معقول للتحقيق أو التدقيق وتقديمها
• ✓عدم تقديم السجلات في الوقت المناسب هو سبب للانضباط ما لم يتم منح تمديد

يجب على الوسطاء إيداع الأموال التابعة للغير في حساب ضمان أو حساب جارف لدى مستودع معترف به (12-10-217(1)(i))؛ يُسمح بالحسابات التي تحمل فائدة. في غياب اتفاق مكتوب على خلاف ذلك، لا تنتمي الفائدة المستحقة إلى الشركة.

• ✓يجب أن تكون الأموال التابعة للغير في حساب ضمان/حساب جارف لدى مستودع معترف به
• ✓في غياب اتفاق مكتوب، لا تنتمي الفائدة المستحقة إلى شركة الوساطة
• ✓لا يجوز للوسطاء قبول أي تعويض أو ربح سري أو غير معلن (القاعدة 5.17)

يجب أن تحدد العقود المتراكمة للفائدة الطرف الذي يحق له الحصول على الفائدة والشروط المعمول بها. يسمح العقد المعتمد من اللجنة بدفع الفائدة إلى صندوق الإسكان بأسعار معقولة. يجب أن تحدد اتفاقيات إدارة الممتلكات والإيجارات الفائدة على الإيجارات والودائع الأمنية.

• ✓يجب أن تحدد العقود الطرف الذي يحق له الحصول على الفائدة المكتسبة والشروط المعنية
• ✓يجب أن تتناول اتفاقية الإدارة والإيجار الفائدة على الإيجارات والودائع الأمنية
• ✓يجب احتساب دخل الفائدة في حسابات الأمانة بموجب القاعدة 5.14

يتم تعريف تضارب المصالح، كما هو محدد في القاعدة 1.13، على أنه يشمل المصالح المهنية أو الشخصية المتنافسة الفعلية والظاهرة. قد ينشأ تضارب عندما يمثل الوسطاء المعينون من نفس الشركة كلا جانبي العملية، مما يتطلب حماية دقيقة للمعلومات السرية.

• ✓يتم تعريف تضارب المصالح في القاعدة 1.13 ويشمل المصالح المهنية أو الشخصية المتنافسة الفعلية أو الظاهرة
• ✓قبل أن يتلقى الوسيط المستخدم معلومات سرية عن العملاء في نفس العملية، يجب على الوسطاء المعينين الحصول على موافقة خط��ة مستنيرة من عملائهم
• ✓يجب على الوسيط المستخدم حماية المعلومات السرية وعدم الإفصاح عنها لأي شخص آخر، بما في ذلك الأطراف المعارضة
• ✓يجب تضمين التمثيل المزدوج من قبل الوسطاء المعينين داخل نفس الشركة في الموافقة الخطية المستنيرة التي تم الحصول عليها من العميل

عندما يمثل سمسار التوظيف نفسه أو يكون الوسيط المعيّن لأحد الأطراف، وسمسار معيّن آخر في نفس الشركة (الـ 'وسيط الطرف الآخر') يمثل الطرف الآخر، فإن ضمانات خاصة تحمي المعلومات السرية لعميل الطرف الآخر.

• ✓لا يجوز مشاركة أي معلومات سرية عن عميل وسيط الطرف الآخر مع سمسار التوظيف
• ✓يجوز لسمسار التوظيف تفويض الإشراف على وسيط الطرف الآخر إلى وسيط مختص وذو خبرة آخر، ويجب أن يتم التفويض بموجب وثيقة مكتوبة
• ✓قبل أن يتسلم المشرف المفوّض المعلومات السرية، يجب على الوسيط المعيّن الحصول على موافقة كتابية مستنيرة من عملائه
• ✓إذا لم يكن التفويض داخل الشركة ممكناً، يجب إحالة تمثيل عميل وسيط الطرف الآخر إلى وسيط غير مرخص لدى نفس الشركة أو محام مرخص

تصدر اللجنة شهادات للمطورين المؤهلين؛ تمتد الشهادة السلطة إلى وكلاء المبيعات والموظفين، مع مسؤولية المطور عن تصرفاتهم.

• ✓يجب على اللجنة تسجيل جميع المتقدمين الذين يستوفون متطلبات الجزء 5 وإصدار شهادة
• ✓يجب على المطور الموقّع كبائع/مؤجر الحصول على شهادة قبل تقديم العرض أو التفاوض أو الموافقة على البيع/الإيجار/النقل
• ✓إذا كان يعمل فقط كوصي، يجب على المالك المستفيد الحصول على شهادة
• ✓تخول الشهادة جميع وكلاء المبيعات والموظفين بالعمل كممثل للمطور
• ✓المطور مسؤول عن جميع تصرفات وكلاء المبيعات والموظفين

تنتهي صلاحية الشهادات سنويًا ويمكن تجديدها أو إعادة تفعيلها خلال فترة محددة.

• ✓تنتهي صلاحية الشهادات في 31 ديسمبر التالي لتاريخ الإصدار
• ✓يتم التجديد بدفع رسم التجديد بموجب القسم 12-10-215 في غياب أسباب الرفض أو الإلغاء
• ✓يمكن إعادة تفعيل التسجيل المنتهي الصلاحية خلال سنتين عند دفع رسم التجديد إذا تم استيفاء جميع متطلبات الجزء 5
• ✓يتم إيداع جميع الرسوم بموجب القسم 12-10-214

يجب على المطور المسجل تسجيل كل تقسيم فرعي جديد بشكل منفصل قبل القيام بأنشطة البيع.

• ✓بالنسبة لأي تقسيم فرعي يحتوي على معلومات لم تُقدم مسبقاً، يجب على المطور تقديم معلومات القسم 12-10-503(3) قبل البيع أو الإيجار أو النقل أو التفاوض على القيام بذلك

يجب أن تكون السجلات متاحة للفحص والنسخ من قبل المالكين أو وكلائهم. قد تطلب الجمعية طلبًا مكتوبًا قبل 10 أيام وتقصر ذلك على ساعات العمل، لكنها لا يمكنها تشريط الإنتاج على ذكر الغرض الصحيح. لا يمكن استخدام قوائم العضوية لأغراض تجارية أو بيعها.

• ✓قد تطلب الجمعية طلبًا مكتوبًا لمدة 10 أيام لكنها لا تستطيع إجبار المالك على ذكر الغرض الصحيح
• ✓لا يمكن استخدام قوائم العضوية لطلب الأموال أو للأغراض التجارية أو بيعها بدون موافقة مجلس الإدارة
• ✓للمالكين الحق في الحصول على نسخ بما في ذلك النقل الإلكتروني إن أمكن

يجب على الجمعيات الاحتفاظ بسجلات مفصلة تشمل الإيصالات/النفقات والمطالبات المتعلقة بعيوب البناء ودقائق الاجتماعات وأسماء/عناوين المالكين والمستندات الحاكمة والبيانات المالية (3 سنوات) والإقرارات الضريبية (7 سنوات) ودراسات الاحتياطي والعقود الحالية وسجلات التصويت (يتم الاحتفاظ بها لمدة سنة واحدة).

• ✓يتم الاحتفاظ بالبيانات المالية لمدة ثلاث سنوات الماضية؛ والإقرارات الضريبية لمدة سبع سنوات الماضية بقدر توفرها
• ✓يتم الاحتفاظ بالأوراق والوكالات وسجلات التصويت لمدة سنة واحدة بعد الانتخابات أو التصويت
• ✓تتضمن السجلات المستندات الحاكمة ودقائق الاجتماعات والإيصالات/النفقات المفصلة

يمكن إخفاء بعض السجلات (المخططات المعمارية، المفاوضات المعلقة، اتصالات المحامي والعميل، سجلات الجلسة التنفيذية، وحدات المالكين الآخرين). سجلات الموظفين والرواتب والسجلات الطبية ومعلومات الهوية الشخصية/الحساب يجب أن يتم إخفاؤها.

• ✓تشمل السجلات التي قد يتم إخفاؤها اتصالات المحامي والعميل وسجلات الجلسة التنفيذية
• ✓تشمل السجلات التي يجب إخفاؤها سجلات الموظفين والرواتب والسجلات الطبية ومعلومات الهوية الشخصية والحساب
• ✓يمكن للمالكين الموافقة كتابةً على الكشف عن أرقام هواتفهم/رسائلهم الإلكترونية للأعضاء الآخرين

يجوز للجمعيات فرض رسم معقول لا يتجاوز تكاليف الإنتاج/النسخ الفعلية. يترتب على عدم السماح بالفحص في غضون 30 يومًا من طلب البريد المعتمد عقوبات قدرها 50 دولارًا/يوم بدءًا من اليوم العملي الحادي عشر، بحد أقصى 500 دولار أو الأضرار الفعلية، أيهما أكبر.

• ✓قد لا تتجاوز رسوم النسخ التكلفة المقدرة للإنتاج والنسخ
• ✓عقوبة قدرها 50 دولارًا/يوم (من اليوم العملي الحادي عشر) بحد أقصى 500 دولار أو الأضرار الفعلية للرفض غير القانوني
• ✓الجمعية غير ملزمة بترجمة أو توليف المعلومات

الترخيص أو الشهادة الأولية سارية حتى 31 ديسمبر من السنة الصادرة فيها. يجب على المقيمين الذين يحصلون على ترخيص أولي قبل 1 يوليو إكمال ما لا يقل عن 14 ساعة من التعليم المستمر المعتمد قبل 31 ديسمبر. يتلقى المقيمون الذين يجددون ترخيصهم على رخصة مدتها سنتان ويجب عليهم إكمال ما لا يقل عن 28 ساعة من التعليم المستمر خلال دورة التجديد المدتها سنتان.

• ✓الترخيص الأولي سار حتى 31 ديسمبر من السنة الصادرة فيها
• ✓الترخيص الأولي قبل 1 يوليو يتطلب 14 ساعة من التعليم المستمر قبل 31 ديسمبر
• ✓التجديد يصدر رخصة مدتها سنتان وتتطلب 28 ساعة من التعليم المستمر لكل دورة

يجب على المقيمين إكمال دورة تحديث USPAP الوطنية التي مدتها 7 ساعات كل سنتين في السنة التقويمية. يتم احتساب دورة التحديث ضمن متطلبات الـ 28 ساعة من التعليم المستمر المطلوبة. لا يمكن استخدام دورة USPAP التي مدتها 15 ساعة كبديل لدورة التحديث التي مدتها 7 ساعات.

• ✓يجب إكمال دورة تحديث USPAP الوطنية التي مدتها 7 ساعات كل سنتين في السنة التقويمية
• ✓تُحتسب دورة تحديث USPAP ضمن متطلبات التعليم المستمر بـ 28 ساعة
• ✓لا يمكن لدورة USPAP التي مدتها 15 ساعة أن تحل محل دورة التحديث التي مدتها 7 ساعات

اعتبارًا من 1 يناير 2026، يجب على مقدمي الطلبات وحاملي رخص المقيمين إكمال دورة تحيز التقييم والإسكان العادل. يكمل مقدمو الطلبات الدورة كتعليم مؤهل (7 ساعات بالإضافة إلى 1 ساعة امتحان = 8 ساعات). يجب أن يكون إكمال CE الأول لحاملي الرخص 7 ساعات (أو يعتبر مرضيًا إذا تم إكمال الدورة المؤهلة ذات 8 ساعات). كل سنتين بعد ذلك، يكمل جميع حاملي الرخص النسخة التي مدتها 4 ساعات، والمعترف بها ضمن متطلبات CE التي مدتها 28 ساعة.

• ✓اعتبارًا من 1 يناير 2026، دورة تحيز التقييم والإسكان العادل مطلوبة
• ✓يكمل مقدمو الطلبات نسخة مؤهلة مدتها 8 ساعات (7 ساعات بالإضافة إلى 1 ساعة امتحان)
• ✓يكمل حاملو الرخص 7 ساعات في البداية، ثم نسخة 4 ساعات كل سنتين
• ✓يتم الاعتراف بالإكمال ضمن متطلبات CE التي مدتها 28 ساعة

يجب أن تكون أي إعلانات عن منتجات قروض الرهن العقاري السكنية أو الأسعار فقط للمنتجات/الشروط المتاحة فعلياً وتحديد المتطلبات/القيود الجوهرية. يجب أن تتضمن بوضوح وجلاء طرفاً مسؤولاً واحداً على الأقل (MLO أو شركة قروض الرهن العقاري برقم تسجيل NMLS الخاص بهم)، واسم شركة قروض الرهن العقاري، ورقم الهاتف التجاري. يجب ألا تبدو الإعلانات وكأنها من وكالة حكومية أو من المقرض الحالي للمقترض، ولا يجب أن تكون مضللة/خادعة، وتجب الامتثال لمتطلبات الإفصاح. يجب الاحتفاظ بالنسخ لمدة 4 سنوات.

• ✓يجب أن تتضمن الإعلانات طرفاً مسؤولاً واحداً على الأقل برقم تسجيل NMLS الخاص به
• ✓يجب أن تتضمن الإعلانات اسم شركة قروض الرهن العقاري ورقم الهاتف التجاري للطرف المسؤول
• ✓يجب ألا تبدو الإعلانات وكأنها من وكالة حكومية أو من المقرض الحالي للمقترض
• ✓يجب على الطرف المسؤول الاحتفاظ بنسخ الإعلانات لمدة 4 سنوات

يُستخدم نموذج إفصاح Lock-in في كولورادو لجميع المعاملات التي لا تندرج ضمن قاعدة الإفصاح المتكامل TILA-RESPA. يجب الإفصاح عنه في غضون 3 أيام عمل بعد استلام طلب الحصول على قرض، وأيضاً في غضون 3 أيام عمل بعد الدخول في اتفاقية lock-in (قبل توقيع مستندات الإغلاق)، إذا زاد معدل الفائدة السنوية بأكثر من 1/8 من نقطة مئوية واحدة، أو عند أي تغيير في معلومات lock-in بما في ذلك التمديد.

• ✓يجب تقديم إفصاح Lock-in في غضون 3 أيام عمل بعد استلام طلب الحصول على قرض
• ✓يُطلب إفصاح متكرر في غضون 3 أيام عمل إذا زاد معدل الفائدة السنوية بأكثر من 1/8 من نقطة مئوية واحدة
• ✓يُطلب إفصاح متكرر عند أي تغيير في معلومات lock-in، بما في ذلك تمديد lock-in

تحظر الهيئة العمل كموظف إقراض عقاري وسمسار عقارات معاً في نفس المعاملة إلا إذا تم استيفاء المتطلبات. الحالة المزدوجة هي حقيقة جوهرية يجب الإفصاح عنها. يجب استكمال نموذج إفصاح الحالة المزدوجة بولاية كولورادو (أو ما يعادله) وتقديمه للمقترض في غضون 3 أيام عمل بعد استقبال طلب القرض. يجب الاحتفاظ بالإفصاح (تنص القاعدة على 4 سنوات وفي النص المعدل 5 سنوات).

• ✓الحالة المزدوجة كموظف إقراض عقاري وسمسار عقارات هي حقيقة جوهرية تتطلب الإفصاح
• ✓يجب تقديم إفصاح الحالة المزدوجة للمقترض في غضون 3 أيام عمل بعد استقبال الطلب
• ✓يجب أن يكون موظف الإقراض العقاري قادراً على إثبات أن الإفصاح تم تقديمه في غضون 3 أيام عمل

وفقاً للأقسام 12-10-711 و 12-10-713، يجب على MLO إخطار المجلس كتابياً من خلال بوابة الخدمات عبر الإنترنت خلال 30 يوماً تقويمياً من: الإقرار بالذنب/إقرار nolo أو إدانة بأي جناية أو جنحة (باستثناء جنح المرور/المخالفات البسيطة)؛ انتهاك أو مساعدة على انتهاك قوانين الإسكان العادل؛ إلغاء/إيقاف أي رخصة بسبب الاحتيال أو الخداع أو التحريف أو السرقة أو خرق الواجب الائتماني؛ أو أي إجراء تأديبي ضد رخصة MLO في أي ولاية قضائية.

• ✓يجب على MLOs إخطار المجلس خلال 30 يوماً تقويمياً من الإقرار أو الإدانة أو الانتهاك المؤهل
• ✓يجب الإبلاغ عن انتهاكات قوانين الإسكان العادل إلى المجلس خلال 30 يوماً تقويمياً
• ✓يجب الإبلاغ عن أي إجراء تأديبي ضد رخصة MLO في أي ولاية قضائية خلال 30 يوماً تقويمياً

يجب أن يكون الأفراد الذين يتلقون بشكل مباشر أو غير مباشر طلبات تعديل القرض أو يتفاوضون على تعديلات القرض أو يعرضونها حاصلين على ترخيص كـ MLOs. يجب على MLOs الذين يتعاملون مع تعديلات القرض استخدام عقد تعديل القرض الذي يتوافق مع قانون الممارسة وقانون حماية الرهن العقاري — عقد خدمات تعديل القرض في كولورادو (أو نموذج بديل معادل) المكتمل في وقت التقديم. يشمل الأفراد المعفيون موظفي وكالة الإسكان المعتمدة من HUD الذين يقدمون نصائح إضافية وموظفي شركات خدمة القروض العقارية والمحامين المؤهلين.

• ✓يجب أن يكون الأفراد الذين يتلقون أو يتفاوضون على تعديلات القرض حاصلين على ترخيص كـ MLOs ما لم يكونوا معفيين
• ✓يجب على MLOs استخدام عقد خدمات تعديل القرض في كولورادو (أو ما يعادله) المكتمل في وقت التقديم
• ✓موظفو وكالة الإسكان المعتمدة من HUD وموظفو شركات الخدمة معفيون من ترخيص معدل القرض

سيوصي مسؤول قروض الرهن العقاري (MLO) فقط بالمنتجات المناسبة بعد إجراء استفسار معقول عن الحالة المالية الحالية والمتوقعة للمقترض. يتطلب الاستفسار المعقول مراجعة وتحليل معلومات دخل المقترض (المصدر والاستمرار المحتمل) لكنه لا يتطلب التحقق من هذا الدخل. يعتبر مسؤول قروض الرهن العقاري (MLO) في الامتثال للقسم 12-10-710(1)(b) عند مراجعة جميع أقسام نموذج القرض السكني الموحد (URLA) واستكمال إفصاح الفائدة الصافية الملموسة.

• ✓يجب على مسؤول قروض الرهن العقاري (MLO) إجراء استفسار معقول عن الحالة المالية للمقترض قبل التوصية بالمنتجات
• ✓الاستفسار المعقول لا يتطلب من مسؤول قروض الرهن العقاري (MLO) التحقق من دخل المقترض
• ✓يعتبر الامتثال محققاً عند مراجعة نموذج القرض السكني الموحد (URLA) كاملاً واستكمال إفصاح الفائدة الصافية الملموسة

يجب على ممثلي الرهن العقاري والشركات المقرضة الرد على التحقيقات وتقديم جميع المعلومات المطلوبة وفقاً للجدول الزمني للإخطار. يمكن طلب تمديد كتابياً قبل انتهاء الصلاحية. عدم تقديم المعلومات المطلوبة يعتبر أساساً لاتخاذ إجراء تأديبي بغض النظر عن نتيجة الشكوى. يجب على شركات الرهن العقاري الاحتفاظ بمستندات الإنشاء والتسويق (URLA والإفصاحات والبيانات والإعلانات وتقارير الائتمان وغيرها) لمدة 4 سنوات بطريقة آمنة وموثوقة؛ التخزين الإلكتروني مقبول إذا كان يمكن الوصول إليه.

• ✓عدم تقديم المعلومات المطلوبة للتح��يق يعتبر أساساً لاتخاذ إجراء تأديبي
• ✓يجب على شركات الرهن العقاري الاحتفاظ بمستندات الإنشاء والتسويق لمدة 4 سنوات
• ✓يجب الاحتفاظ بالمستندات بطريقة آمنة وموثوقة؛ التخزين الإلكتروني مقبول إذا كان يمكن الوصول إليه

يجب على المُقرضين المرخصين (MLOs) الحفاظ على معلومات اتصال حالية (البريد الإلكتروني، الأسماء القانونية، العنوان المنزلي الفعلي، أرقام الهواتف، عنوان العمل/الاسم) ومعلومات الترخيص (تفاصيل كفالة الضمان، تفاصيل التأمين ضد الأخطاء والإهمال، والإدانات) في قواعد بيانات NMLS و Board. يجب على المُقرضين المرخصين تحديث Board خلال 30 يوماً تقويمياً من أي تغييرات. عدم الحفاظ على المعلومات يشكل أساساً لتطبيق إجراء تأديبي.

• ✓يجب على المُقرضين المرخصين الحفاظ على معلومات الاتصال والترخيص الحالية في قاعدتي البيانات
• ✓يجب على المُقرضين المرخصين تحديث Board خلال 30 يوماً تقويمياً من أي تغييرات
• ✓عدم الحفاظ على المعلومات المطلوبة يشكل أساساً لتطبيق إجراء تأديبي

يجب أن يكون لدى منشئ قروض الرهن العقاري اتفاقية مكتوبة مع المقرض قبل أي عرض أو تعاقد مع أي فرد من أفراد الجمهور. يتم استيفاء الامتثال إذا كان منشئ القروض يحتفظ باتفاقية بشكل فردي، أو كان ضابطاً/شريكاً/عضواً/وكيلاً حصرياً/موظفاً في شركة تحتفظ بالاتفاقية، أو كان مقاولاً مستقلاً لدى شركة رهن عقاري تحتفظ بالاتفاقية، أو كان موظفاً لدى مقرض.

• ✓يجب أن يكون لدى منشئ قروض الرهن العقاري اتفاقية مكتوبة مع المقرض قبل العرض على الجمهور
• ✓يمكن استيفاء الامتثال بشكل فردي أو من خلال شركة تحتفظ بالاتفاقية أو كموظف لدى مقرض

يجب على MLOs الاحتفاظ بسجلات الإفصاحات بموجب القسمين 12-10-725(1) و(2) لمدة 4 سنوات لفحص المجلس. يجب الاحتفاظ بالمستندات بطريقة آمنة وموثوقة مع قبول التخزين الإلكتروني إذا كان متاحًا. على الرغم من أن شركة الرهن العقاري قد توفر المستندات، فإن MLO يبقى مسؤولاً عن الامتثال وقد يكون عرضة للإجراء التأديبي إذا فشلت الشركة في تقديمها. يجب على MLO أن يكون قادرًا على إثبات أن الإفصاحات قد تم تقديمها خلال 3 أيام عمل.

• ✓يجب على MLOs الاحتفاظ بسجلات الإفصاحات لمدة 4 سنوات لفحص المجلس
• ✓يبقى MLO مسؤولاً عن الامتثال حتى لو احتفظت شركة الرهن العقاري بالمستندات
• ✓يجب على MLO أن يكون قادرًا على إثبات أن الإفصاحات قد تم تقديمها خلال 3 أيام عمل من الطلب

لا تنطبق متطلبات محتوى الإعلان المفصلة في القاعدة 5.1.B على الإعلانات التي تروج بشكل غير مباشر لمعاملة ائتمان المستهلك وتحتوي فقط على معلومات تحديد محدودة (مثل كوب قهوة أو قلم أو لافتة أو بطاقة عمل)، وكذلك على أوراق الأسعار/التسعير أو المعلومات المملوكة المماثلة المقدمة للوسطاء العقاريين والمقاولين والكيانات التجارية الأخرى غير المقصود توزيعها على المستهلكين.

• ✓العناصر الترويجية مثل أكواب القهوة والبطاقات المهنية معفاة من متطلبات محتوى الإعلان المفصلة
• ✓أوراق الأسعار/التسعير المقدمة للكيانات التجارية والغير موجهة للمستهلكين معفاة

تتكون ملكية الوحدات السكنية من ملكية منفصلة في وحدة مساحة جوية فردية بالإضافة إلى حصة غير مقسومة في العناصر المشتركة. الملكية المنفصلة وملكية العناصر المشتركة غير قابلة للفصل. تم استبدال القانون بقانون CCIOA في 1 يوليو 1992، حيث بقيت أجزاء الوقت المشاع والتحويل فقط. التعريفات الرئيسية تشمل العناصر المشتركة العامة، والعناصر المشتركة المحدودة، وحدة المساحة الجوية الفردية، والتصريح.

• ✓ملكية الوحدات السكنية = ملكية منفصلة في وحدة مساحة جوية + حصة غير مقسومة في العناصر المشتركة
• ✓الملكية المنفصلة وملكية العناصر المشتركة غير قابلة للفصل
• ✓تم استبدال قانون الوحدات السكنية بقانون CCIOA في 1 يوليو 1992
• ✓تُحتفظ العناصر المشتركة المحدودة لعدد من المالكين أقل من الجميع

يتم قيد كل وحدة شقة سكنية في دفاتر الضرائب كقطعة منفصلة وتفرض عليها ضريبة على حدة، وليس كجزء من المبنى بأكمله. يتم تقييم قيمة العناصر المشتركة بشكل متناسب على الوحدات الفردية وفقاً للإعلان. تقتصر الرهون الضريبية على الوحدة الفردية والحصة غير المقسمة فيها؛ المصادرة أو البيع للضرائب المتأخرة لا تؤثر على الوحدات الأخرى.

• ✓يتم تقييم كل وحدة شقة سكنية على حدة وفرض ضريبة عليها كقطعة أرض مميزة
• ✓تقتصر الرهون الضريبية على الوحدة الفردية والحصة غير المقسمة فيها في العناصر المشتركة
• ✓يجب تسليم إشعار كتابي لمُقيِّم المقاطعة عند إنشاء ملكية الشقة السكنية

يجب تسجيل الإعلان في المقاطعة التي يقع فيها العقار بنظام الملكية المشتركة (كونdominium) وتوفير تقديم خريطة توضح مواقع الوحدات. بالنسبة للعقارات ذات نظام الملكية المشتركة التي تم إنشاؤها بعد 1 يوليو 1983، يجب أن يتضمن الإعلان الاسم (بما في ذلك كلمة 'condominium')، والمقاطعة، والوصف القانوني، وحدود الوحدات مع أرقام تعريف، والحد الأقصى لعدد الوحدات، وأوصاف العناصر المشتركة، وتوزيع الفوائد، وقيود الاستخدام، وبيانات تسجيل حقوق الارتفاق.

• ✓يجب تسجيل الإعلان في المقاطعة التي يقع فيها العقار
• ✓يجب أن يتضمن اسم العقار بنظام الملكية المشتركة كلمة 'condominium' أو يتبعها 'a condominium'
• ✓القاعدة المتعلقة باستحالة الأبد والقيود غير القانونية على التنقل لا تلغي أحكاماً معينة في الإعلان
• ✓تنطبق محتويات القسم 38-33-105.5 على العقارات ذات نظام الملكية المشتركة التي تم إنشاؤها في أو بعد 1 يوليو 1983

يجب على المطور الذي يحول مبنى متعدد الوحدات إلى شقق ملك إخطار كل مستأجر سكني عند تسجيل الإعلان. يجب أن يكون الإخطار خطياً بواسطة بريد معتمد/مسجل أو تسليم شخصي. لا يمكن إنهاء الإيجار قبل انتهاء عقد الإيجار إلا بموافقة؛ إذا كان هناك أقل من 90 يوماً أو لا توجد نسخة خطية من العقد، فلا يمكن إنهاء الإيجار قبل 90 يوماً من الإخطار. إجراء الإخطار هو مسألة ذات اهتمام على مستوى الولاية.

• ✓يجب على المطور إخطار كل مستأجر سكني عند تسجيل إعلان التحويل
• ✓يجب أن يكون الإخطار بواسطة بريد معتمد/مسجل أو تسليم شخصي
• ✓لا يمكن إنهاء الإيجار السكني قبل 90 يوماً من الإخطار عندما يكون في العقد أقل من 90 يوماً متبقية
• ✓إجراء الإخطار هو مسألة ذات اهتمام على مستوى الولاية؛ لا يمكن للحكومات المحلية التضارب معها

تُدار العقارات السكنية متعددة الوحدات بموجب الإعلان؛ يجب تقديم الأنظمة الداخلية للمشترين الأوائل قبل الإغلاق. يجب أن تنص الأنظمة الداخلية على وجود مجلس إدارة (يأتي ثلث أعضائه بانتهاء فترة واحدة سنويًا)، وانتخابات الموظفين، وإجراءات الاجتماع والتصويت، والتفتيش على السجلات، والمسائل التشغيلية الأخرى. لا تنطبق هذه المتطلبات على العقارات السكنية التجارية أو الصناعية أو العقارات التي تحتوي على عشر وحدات أو أقل، أو تلك التي تم تسجيل إعلاناتها قبل 1 يناير 1976.

• ✓يجب تقديم الأنظمة الداخلية للمشترين الأوائل عند تنفيذ العقد أو قبله، أو قبل الإغلاق
• ✓يجب أن تنتهي فترة ولاية ما لا يقل عن ثلث أعضاء مجلس الإدارة سنويًا
• ✓لا تنطبق متطلبات الأنظمة الداخلية على العقارات السكنية التي تحتوي على عشر وحدات أو أقل أو العقارات غير السكنية
• ✓لا يجوز لأي إعلان تم تسجيله في أو بعد 1 يناير 1976 أن يتعارض مع قسم الأنظمة الداخلية

يجب على المدير أو مجلس المديرين الاحتفاظ بسجلات مفصلة وصحيحة للإيصالات والنفقات التي تؤثر على العناصر المشتركة، وتكون متاحة لفحصها من قبل مالكي الوحدات خلال ساعات العمل المريحة في أيام الأسبوع. أي شخص ينتهك عن قصد وبشكل متعمد القسمين 38-33-106 أو 38-33-107 يكون مذنباً بجنحة قابلة للعقوبة بغرامة لا تزيد عن خمسمائة دولار.

• ✓يجب أن تكون السجلات متاحة للفحص خلال ساعات العمل المريحة في أيام الأسبوع
• ✓الانتهاك المتعمد للبنود §§ 38-33-106 أو 38-33-107 يشكل جنحة
• ✓الحد الأقصى للغرامة عند الانتهاك هو $500

مسؤولية صاحب الوحدة الفردي في قضايا الأضرار/التسوية ضد الجمعية محدودة بمبلغ التسوية مضروباً في نسبة ملكيتهم. تشمل عقارات Timeshare الحوزات الفاصلة والحوزات ذات الفترة الزمنية، وكل منها يشكل مصلحة عقارية حقيقية منفصلة يمكن نقلها وإرهاقها بشكل منفصل. تتطلب حوزات Timeshare أحكاماً صريحة في أدوات المشروع.

• ✓مسؤولية صاحب الوحدة محدودة بنسبة ملكيتهم من الأضرار/التسوية
• ✓يمكن إنشاء حوزات Timeshare فقط وفقاً للأحكام في أدوات المشروع التي تسمح بها بشكل صريح
• ✓كل حوزة Timeshare هي مصلحة عقارية حقيقية منفصلة يمكن نقلها بشكل منفصل

خلال 90 يوماً من تولي السيطرة من المُعلِن، يجب على الجمعية توفير معلومات الهوية والاتصال لمالكي الوحدات، بما في ذلك الاسم والوكيل المعيّن أو شركة الإدارة والعنوان الفعلي والهاتف واسم المجتمع وبيانات تسجيل الإعلان.

• ✓الإفصاح عن الهوية مطلوب خلال 90 يوماً من تولي السيطرة من المُعلِن
• ✓يجب تقديم المعلومات المحدثة خلال 90 يوماً من أي تغيير في العنوان أو الوكيل أو شركة الإدارة
• ✓يجب الإفصاح عن الاسم والوكيل والعنوان/الهاتف واسم المجتمع وبيانات تسجيل الإعلان

خلال 90 يوماً من تولي السيطرة وفي كل سنة مالية بعد ذلك، يجب على الجمعية الإفصاح عن تاريخ السنة المالية والميزانية التشغيلية والتقييمات والبيانات المالية ونتائج التدقيق/المراجعة وسياسات التأمين واللوائح الأساسية/القواعد ومحاضر الاجتماعات وسياسات الحوكمة.

• ✓تتضمن الإفصاحات السنوية الميزانية والتقييمات حسب نوع الوحدة والبيانات المالية ونتائج التدقيق/المراجعة
• ✓يجب الإفصاح عن جميع سياسات التأمين مع أسماء الشركات والحدود والخصومات وتواريخ انتهاء الصلاحية
• ✓يجب أن يكون الإفصاح بدون تكلفة لمالكي الوحدات عبر موقع ويب أو طاولة المواد أو البريد؛ لا ينطبق على وحدات المشاركة في الوقت