Separate Accounts and Accounting +9Colorado · املاک · فارسی

هر شرکت کارگزاری یا کارگزاری که پول متعلق به دیگران را دریافت می‌کند، باید سیاست‌های کنترل حسابداری کتبی را با بررسی‌ها و موازنه‌های کافی تدوین کند. تمام این پول باید از وجوه شرکت جداگانه نگهداری شود و در حساب‌های اعتماد یا احتیاطی سپرده‌گذاری شود. حساب‌ها باید با استفاده از واژه‌های «اعتماد» یا «احتیاطی» و برچسب‌های مقصود مانند «احتیاطی فروش» یا «احتیاطی سپرده امنیت» به‌عنوان حساب‌های حقانی شناسایی شوند.

• ✓سیاست‌های کنترل حسابداری کتبی برای کسانی که با پول دیگران سروکار دارند الزامی است
• ✓پول دیگران باید از وجوه کارگزار/شرکت جداگانه نگهداری شود
• ✓حساب‌ها باید با واژه‌های «اعتماد» یا «احتیاطی» و یک پدنام مقصود برچسب‌گذاری شوند

شرکت کارگزاری که در مدیریت ملک فعالیت دارد باید حداقل حسابهای جداگانه ترست یا اسکرو را نگهداری کند، یکی برای رسیدهای اجاره و یکی برای سپردههای امنیتی. یک شرکت می‌تواند صفر تا تعداد نامحدود حساب نگهداری کند؛ اگر شرکت پولی متعلق به دیگری نداشته باشد، هیچ حسابی الزامی نیست.

• ✓مدیریت ملک نیازمند حسابهای جداگانه برای رسیدهای اجاره و سپردههای امنیتی است
• ✓تعداد حسابها بر اساس وجوهات نگهداری شده می‌تواند از صفر تا نامحدود باشد

تمام وجوهی که برای مدیریت ملک به نام دیگران دریافت شود باید در عرض 5 روز کاری از تاریخ دریافت یا اجرای قرارداد اجاره متقابل، هر کدام که دیرتر باشد، سپرده شود. تمام سایر وجوه به نام دیگران باید در عرض 3 روز کاری از تاریخ دریافت یا اجرای قرارداد متقابل، هر کدام که دیرتر باشد، سپرده شود.

• ✓وجوه مدیریت ملک: سپردن در عرض 5 روز کاری
• ✓تمام سایر وجوه: سپردن در عرض 3 روز کاری
• ✓مهلت زمانی از تاریخ دریافت یا اجرای متقابل محاسبه می‌شود، هر کدام که دیرتر باشد

پول متعلق به یک ذینفع نمی‌تواند برای ذینفع دیگری استفاده شود، و پول متعلق به دیگران هرگز نمی‌تواند شرکت یا دلال را سود دهد. وجوه شخصی یا عملیاتی تجاری نمی‌توانند با پول دیگران مخلوط شوند. پولی که به شرکت سر رسید باید ماهانه برداشت شود، و کمیسیون کسب‌شده تنها پس از انجام تمام خدمات قراردادی می‌تواند برداشت شود.

• ✓وجوه یک ذینفع نمی‌تواند برای ذینفع دیگری استفاده شود
• ✓وجوه شخصی/عملیاتی نمی‌توانند با پول دیگران مخلوط شوند
• ✓پول سر‌رسیده به شرکت باید ماهانه برداشت شود

شرکتی که سپرده های امنیتی را در اختیار دارد، نمی تواند بدون اجازه کتبی مستاجر یا اطلاع کتبی مناسب، آن را به مالک تحویل دهد. هنگامی که شرکت جدیدی مدیریت ملک را شروع می کند، باید وضعیت سپرده امنیتی را در ظرف 30 روز به مالک و مستاجر اطلاع دهد، و شرکت قبلی باید سپرده را در ظرف 60 روز منتقل کند، با تأیید و تایید مقابل اجاره نامه فعلی.

• ✓سپرده های امنیتی نمی توانند بدون اجازه یا اطلاع مستاجر به مالک تحویل داده شوند
• ✓شرکت مدیریت جدید باید وضعیت سپرده را در ظرف 30 روز افشا کند
• ✓شرکت قبلی باید سپرده های امنیتی را در ظرف 60 روز منتقل کند

یک کارفرما یا کارگزار مستقل باید دفتر روزنامچهای را نگاه دارد که تمام پول دریافتی/پرداختی را به ترتیب زمانی ثبت کند و برای هر ذینفع یک دفتر کل داشته باشد. هیچ دفتر کلی نمی‌تواند موجودی منفی داشته باشد، و مجموع تمام موجودی‌های دفتر کل همیشه باید با دفتر روزنامچه مطابقت داشته باشد. تطابق سه‌گانه (دفتر روزنامچه، مجموع دفتر کل، موجودی بانک) باید ماهانه انجام شود.

• ✓دفتر روزنامچه به ترتیب زمانی و دفتر کل جداگانه برای هر ذینفع نگاه دارید
• ✓هیچ دفتر کلی نمی‌تواند موجودی نقد منفی داشته باشد
• ✓تطابق سه‌گانه باید ماهانه انجام شود

کارگزاری که سپرده حسن نیت را دریافت می‌کند، باید آن را بر اساس قرارداد به دارنده سپرده حسن نیت تحویل دهد و یک رسید امضا شده و تاریخ دار به دست آورد. سپرده حسن نیت نگهداری شده توسط شرکت باید ظرف ۳ روز کاری واریز شود. اگر یک اسکناس تعهدی به عنوان سپرده حسن نیت دریافت شود، باید فروشنده را از تاریخ سررسید آن مطلع کرد؛ اگر پرداختی صورت نگیرد، کارگزار باید فروشنده را بی درنگ آگاه کند و اسکناس اصلی را تحویل دهد.

• ✓کارگزار باید هنگام تحویل سپرده حسن نیت، یک رسید امضا شده و تاریخ دار به دست آورد
• ✓سپرده حسن نیت نگهداری شده توسط شرکت باید ظرف ۳ روز کاری واریز شود
• ✓فروشنده باید از تاریخ سررسید اسکناس تعهدی مطلع شود

مگر اینکه در متن قرارداد کتبی موارد دیگری مقرر شده باشد، پول متعلق به دیگران نباید در هیچ حسابی با مهلت سررسید ثابت یا جریمه برداشت سرمایه گذاری شود. در غیاب قرارداد کتبی، باید روش حسابداری مبنای نقدی برای حساب های تراست یا ضمانت استفاده شود.

• ✓پول دیگران نمی‌تواند در حساب‌هایی با سررسید ثابت یا جریمه برداشت باشد
• ✓در غیاب قرارداد کتبی، حسابداری مبنای نقدی پیش‌فرض است

کارگزاران و شرکت‌ها باید رضایت کتبی پیشین از مصرف‌کننده‌ای که نمایندگی آن‌ها می‌کنند برای ارزیابی و دریافت علامت‌گذاری یا سایر معاوضه‌های خدمات، خواه برای سود کارگزار یا شخص ثالث باشد، بدست آورند. آن‌ها باید تمام علامت‌گذاری‌های پرداختی توسط هر مشتری را افشا کنند و سوابق دقیق را که افشا، رضایت و مبالغ را تصدیق می‌کند، نگهداری کنند.

• ✓رضایت کتبی پیشین برای ارزیابی علامت‌گذاری بر روی مصرف‌کنندگان نمایندگی شده مورد نیاز است
• ✓تمام علامت‌گذاری‌های پرداختی توسط مشتریان باید افشا شود
• ✓سوابق تصدیق‌کننده رضایت و مبالغ معاوضه باید نگهداری شود

شرکتهایی که پول دیگران را نگهداری می‌کنند باید گزارشات تفصیلی را به هر ذینفع بر اساس توافقنامه مدیریتی یا در عرض 30 روز پس از پایان ماه ارائه دهند، مگر اینکه حکم مخالفی وجود داشته باشد. کارگزاران و شرکتها باید اسناد را برای بازرسی کمیسیون در طول تحقیقات یا ممیزی تهیه کنند؛ عدم انجام در زمان تعیین‌شده منجر به تنبیهات شود. کارگزار استخدام‌کننده/مستقل با شرکت مسئول مشترک‌الاعضا برای رعایت فصل 5 است.

• ✓گزارشات ذینفع در عرض 30 روز پس از پایان ماه سررسید است، مگر اینکه توافق مخالفی وجود داشته باشد
• ✓اسناد برای ممیزی یا تحقیق کمیسیون باید تهیه شوند
• ✓کارگزار استخدام‌کننده/مستقل برای انطباق حسابداری مسئول مشترک است

دلالان اطلاعیه کتبی دریافت می‌کنند هنگامی که شکایت ثبت می‌شود (با یک نسخه)، شکایت به ابتکار کمیسیون آغاز می‌شود (با خلاصه‌ای)، یا هنگامی که برای حسابرسی انتخاب می‌شوند. پاسخ کتبی باید در بازه زمانی تعیین شده توسط کمیسیون ارائه شود؛ عدم ارائه پاسخ دلیلی برای اقدام انضباطی است، صرف‌نظر از شایستگی شکایت زمینه‌ای.

• ✓عدم ارائه پاسخ کتبی به موقع دلیلی برای اقدام انضباطی است، صرف‌نظر از شایستگی شکایت
• ✓پاسخ باید پاسخ‌های کامل و مشخص به اتهامات و سؤالات نامه اطلاع‌رسانی را دربر داشته باشد
• ✓پاسخ باید شامل پرونده تراکنش کامل و هر گونه سوابق درخواست‌شده باشد
• ✓ممکن است شامل هر گونه اطلاعات بیشتر مرتبط و اساسی باشد

کمیسیون درخواست معقول برای تمدید زمان پاسخ به شکایات یا حسابرسی را تایید خواهد کرد. دلالان باید اسناد لازم برای اجرا را نگهداری و ارائه دهند؛ عدم تولید سوابق در زمان تعیین شده دلیل برای انضباط است مگر اینکه تمدید داده شده باشد.

• ✓درخواست های معقول برای تمدید زمان پاسخ تایید خواهد شد
• ✓دلالان باید سوابق لازم برای تحقیق یا حسابرسی را نگهداری و ارائه دهند
• ✓عدم تولید سوابق به موقع دلیل برای انضباط است مگر اینکه تمدید داده شده باشد

دلالان باید پول متعلق به دیگران را در حساب اعتماد یا واسطه با یک سپرده دار شناخته شده قرار دهند (12-10-217(1)(i))؛ حسابهای بهره دار مجاز هستند. در غیاب توافق کتبی، سود انباشته متعلق به شرکت نیست.

• ✓پول متعلق به دیگران باید در حساب اعتماد/واسطه با یک سپرده دار شناخته شده باشد
• ✓در غیاب توافق کتبی، سود انباشته متعلق به شرکت دلالی نیست
• ✓دلالان نمی توانند خسارت یا سود مخفی/افشا نشده دریافت کنند (قانون 5.17)

قراردادهایی که سود تراکمی دارند باید مشخص کنند که کدام طرف مستحق سود است و شرایط آن چیست. قرارداد تأیید شده توسط کمیسیون امکان پرداخت سود به صندوق مسکن مقرون به صرفه را فراهم میکند. توافقنامههای مدیریت دارایی و اجارهنامهها باید سود بر اجارهبها و سپردههای تأمین را مشخص کنند.

• ✓قراردادها باید مشخص کنند که کدام طرف مستحق سود کسب شده است و تحت چه شرایطی
• ✓توافقنامه مدیریت و اجارهنامه باید سود بر اجارهبها و سپردههای تأمین را مورد بحث قرار دهند
• ✓درآمد سود در حسابهای امانت PM باید مطابق قانون 5.14 ثبت شود

تضاد منافع، که در قانون 1.13 تعریف شده است، شامل منافع حرفه‌ای یا شخصی واقعی و ظاهری رقابتی است. تضادها می‌تواند در زمانی پیش آید که کارگزاران تعیین‌شده از همان شرکت هر دو طرف یک معامله را نمایندگی کنند، که نیاز به حفاظت احتیاطی از اطلاعات محرمانه دارد.

• ✓تضاد منافع در قانون 1.13 تعریف شده است و شامل منافع حرفه‌ای یا شخصی واقعی یا ظاهری رقابتی است
• ✓قبل از اینکه کارفرمای کارگزار اطلاعات محرمانه درباره مشتریان در همان معامله را دریافت کند، کارگزاران تعیین‌شده باید رضایت نامه کتبی مطلع‌شده را از مشتریان خود به دست آورند
• ✓کارفرمای کارگزار باید اطلاعات محرمانه را محافظت کند و آن را با کسی، از جمله طرف‌های متقابل، به اشتراک نگذارد
• ✓نمایندگی دوگانه توسط کارگزاران تعیین‌شده در همان شرکت باید در رضایت نامه کتبی مطلع‌شده دریافت‌شده از مشتری گنجانده شود

هنگامی که یک کارفرما دلال خود را نمایندگی می‌کند یا دلال تعیین شده برای یک طرف است، و دلال تعیین شده دیگری در همان شرکت (دلال مقابل) طرف دیگر را نمایندگی می‌کند، اقدامات حفاظتی خاص اطلاعات محرمانه مشتری مقابل را محافظت می‌کند.

• ✓هیچ اطلاعات محرمانه درباره مشتری دلال مقابل نباید با کارفرما دلال به اشتراک گذاشته شود
• ✓کارفرما دلال می‌تواند نظارت بر دلال مقابل را به یک دلال دیگر با شایستگی و تجربه واگذار کند، و این واگذاری باید به صورت کتبی انجام شود
• ✓قبل از اینکه دلال نظارت کننده واگذار شده اطلاعات محرمانه را دریافت کند، دلال ��عیین شده باید رضایت کتبی آگاهانه از مشتریان خود به دست آورد
• ✓اگر واگذاری در داخل شرکت ممکن نیست، نمایندگی مشتری دلال مقابل باید به یک دلال که با همان شرکت مجاز نیست یا یک وکیل دارای مجوز ارجاع داده شود

کمیسیون گواهی را برای توسعه‌دهندگان واجد شرایط صادر می‌کند؛ گواهی اختیار را به نمایندگان فروش و کارمندان اعطا می‌کند، و توسعه‌دهنده مسئول اقدامات آنها است.

• ✓کمیسیون تمام متقاضیان واجد شرایط بخش 5 را ثبت نام کرده و گواهی صادر خواهد کرد
• ✓توسعه‌دهندگی که به عنوان فروشنده/مستأجر امضا می‌کند باید قبل از پیشنهاد، مذاکره یا توافق برای فروش/اجاره/انتقال، گواهی را تأمین کند
• ✓اگر تنها به عنوان امین صندوق عمل می‌کند، مالک ذی‌نفع باید گواهی را تأمین کند
• ✓گواهی تمام نمایندگان فروش و کارمندان را مجاز می‌سازد تا به عنوان نماینده توسعه‌دهنده عمل کنند
• ✓توسعه‌دهنده مسئول تمام اقدامات نمایندگان فروش و کارمندان است

گواهینامه‌ها سالانه منقضی می‌شوند و می‌توانند در یک دوره مشخص تجدید یا بازاحیا شوند.

• ✓گواهینامه‌ها در 31 دسامبر پس از تاریخ صدور منقضی می‌شوند
• ✓با پرداخت هزینه تجدید طبق بند 12-10-215 تجدید می‌شوند، مگر در صورت وجود دلایل انکار یا لغو
• ✓ثبت‌نام منقضی می‌تواند ظرف دو سال با پرداخت هزینه تجدید بازاحیا شود، اگر تمام شرایط قسمت 5 برآورده شوند
• ✓تمام هزینه‌ها طبق بند 12-10-214 واریز می‌شوند

توسعه‌دهندۀ ثبت‌شده باید قبل از انجام فعالیت‌های فروش، هر تقسیم‌بندی جدید را به‌طور جداگانه ثبت‌نام کند.

• ✓برای هر تقسیم‌بندی که اطلاعات آن قبلاً ارائه‌نشده است، توسعه‌دهنده باید قبل از فروش، اجاره، انتقال، یا مذاکره برای انجام این کارها، اطلاعات بخش 12-10-503(3) را ارائه دهد

رکوردها باید برای بررسی و کپی‌برداری توسط مالکان یا نمایندگان آن‌ها در دسترس باشند. انجمن می‌تواند درخواست نوشتاری 10 روز قبل را درخواست کند و محدود به ساعات کاری کند، اما نمی‌تواند تولید را بر اساس بیان یک هدف مشروع شرط‌بندی کند. فهرست‌های عضویت نمی‌توانند برای اهداف تجاری استفاده شوند یا فروخته شوند.

• ✓انجمن می‌تواند درخواست نوشتاری 10 روزه درخواست کند اما نمی‌تواند مالک را ملزم کند تا هدف مشروع بیان کند
• ✓فهرست‌های عضویت نمی‌توانند برای تقاضای پول، اهداف تجاری، یا فروش بدون رضایت هیئت‌مدیره استفاده شوند
• ✓مالکان حق دارند نسخه‌ها را دریافت کنند که شامل انتقال الکترونیکی است در صورت دسترسی

انجمن‌ها باید ریکوردهای دقیقی نگه دارند که شامل رسیدها/هزینه‌ها، مطالبات عیوب ساختمان، دقایق جلسات، نام‌ها/آدرس‌های مالک، اسناد حاکم، صورت‌حساب‌های مالی (3 سال)، بازگشت مالیات (7 سال)، مطالعات ذخایر، قراردادهای جاری و ریکوردهای رای‌دهی (نگه‌داری شده برای یک سال) می‌باشد.

• ✓صورت‌حساب‌های مالی برای سه سال گذشته نگه داشته شوند؛ بازگشت مالیات برای هفت سال گذشته تا حدی که در دسترس باشد
• ✓رای‌نامه‌ها، نمایندگی‌ها و ریکوردهای رای‌دهی برای یک سال پس از انتخابات یا رای‌گیری نگه داشته شوند
• ✓ریکوردها شامل اسناد حاکم، دقایق جلسات و رسیدها/هزینه‌های دقیق می‌باشند

برخی مدارک ممکن است محفوظ نگاه داشته شوند (نقشه‌های معماری، مذاکرات در حال بررسی، ارتباطات وکیل-موکل، رکوردهای جلسه اجرایی، واحدهای سایر مالکان). رکوردهای پرسنلی/حقوق/پزشکی و اطلاعات شناسایی شخصی/حساب باید محفوظ نگاه داشته شوند.

• ✓مدارکی که ممکن است محفوظ نگاه داشته شوند شامل ارتباطات وکیل-موکل و رکوردهای جلسه اجرایی هستند
• ✓مدارکی که باید محفوظ نگاه داشته شوند شامل رکوردهای پرسنلی/حقوق/پزشکی و اطلاعات حساب شخصی هستند
• ✓مالکان می‌توانند برای افشای تلفن/ایمیل خود به اعضای دیگر به صورت کتبی رضایت دهند

انجمن‌ها می‌توانند هزینه منطقی‌ای که از هزینه واقعی تولید/تکثیر تجاوز نکند، دریافت کنند. عدم اجازه بازرسی در ظرف 30 روز پس از درخواست پست تأیید شده، منجر به جریمه‌ای معادل 50 دلار در روز از روز یازدهم کاری تا 500 دلار یا خسارات واقعی، هر کدام بیشتر باشد، می‌شود.

• ✓هزینه‌های کپی نباید از هزینه تخمینی تولید و تکثیر تجاوز کنند
• ✓جریمه 50 دلار در روز (از روز یازدهم کاری) تا 500 دلار یا خسارات واقعی برای انکار غیرقانونی، هر کدام بیشتر باشد
• ✓انجمن موظف به گردآوری یا ترکیب اطلاعات نیست

مجوز یا گواهینامه اولیه تا 31 دسامبر سال صادور شدن معتبر است. ارزیابانی که قبل از 1 جولای مجوز اولیه را به دست آورند، باید حداقل 14 ساعت CE تأیید شده را تا 31 دسامبر تکمیل کنند. ارزیابانی که تمدید می‌کنند، مجوزی دو ساله دریافت می‌کنند و باید حداقل 28 ساعت CE را در طی چرخه تمدید دو ساله تکمیل کنند.

• ✓مجوز اولیه تا 31 دسامبر سال صادور شدن معتبر است
• ✓مجوز اولیه قبل از 1 جولای نیازمند 14 ساعت CE تا 31 دسامبر است
• ✓تمدید مجوز دو ساله صادر می‌کند که نیازمند 28 ساعت CE در هر چرخه است

ارزیابان‌ها باید دوره بروزرسانی USPAP ملی 7 ساعته را هر دو سال تقویمی تکمیل کنند. دوره بروزرسانی به سوی الزام آموزش تداوم 28 ساعته منسوب می‌شود. دوره USPAP 15 ساعته نمی‌تواند جای دوره بروزرسانی 7 ساعته را بگیرد.

• ✓دوره بروزرسانی USPAP ملی 7 ساعته باید هر دو سال تقویمی تکمیل شود
• ✓دوره بروزرسانی USPAP به سوی الزام آموزش تداوم 28 ساعته محسوب می‌شود
• ✓دوره USPAP 15 ساعته نمی‌تواند جای دوره بروزرسانی 7 ساعته را بگیرد

از 1 ژانویه 2026، متقاضیان و دارندگان مجوز ارزیابکننده باید دوره‌ای را در زمینه سوگیری ارزیابی و مسکن منصفانه تکمیل کنند. متقاضیان آن را به عنوان تحصیلات واجد شرایط (7 ساعت به علاوه 1 ساعت امتحان = 8 ساعت) تکمیل می‌کنند. اولین تکمیل CE دارندگان مجوز باید 7 ساعت باشد (یا اگر دوره واجد شرایط 8 ساعتی تکمیل شده باشد، مرضی تلقی می‌شود). پس از آن، هر دو سال یکبار، تمام دارندگان مجوز نسخه 4 ساعتی را تکمیل می‌کنند که به سوی نیاز CE 28 ساعتی اعتباری می‌شود.

• ✓از 1 ژانویه 2026، دوره سوگیری ارزیابی و مسکن منصفانه ضروری است
• ✓متقاضیان نسخه واجد شرایط 8 ساعتی را تکمیل می‌کنند (7 ساعت به علاوه 1 ساعت امتحان)
• ✓دارندگان مجوز ابتدا 7 سا��ت و سپس هر دو سال یکبار نسخه 4 ساعتی را تکمیل می‌کنند
• ✓تکمیل به سوی نیاز CE 28 ساعتی اعتباری می‌شود

هرگونه تبلیغ برای محصول یا نرخ وام رهن مسکونی باید تنها برای محصولات/شرایطی که واقعاً در دسترس هستند باشد و باید نیازمندی‌های/محدودیت‌های موادی را مشخص کند. باید به وضوح و بطور برجسته حداقل یک طرف مسئول (یک MLO یا شرکت رهن‌کاری با شماره ثبت NMLS خود)، نام شرکت رهن‌کاری، و شماره تلفن تجاری را شامل باشد. تبلیغات نباید ظاهراً از یک آژانس دولتی یا وام‌دهندگی فعلی وام‌گیرنده به نظر برسند، نباید گمراه‌کننده/فریب‌آمیز باشند، و باید الزامات افشای اطلاعات را رعایت کنند. نسخه‌ها باید برای 4 سال حفظ شوند.

• ✓تبلیغات باید حداقل یک طرف مسئول با شماره ثبت NMLS خود را شامل باشند
• ✓تبلیغات باید نام شرکت رهن‌کاری و شماره تلفن تجاری طرف مسئول را شامل باشند
• ✓تبلیغات نباید ظاهراً از یک آژانس دولتی یا وام‌دهندگی فعلی وام‌گیرنده به نظر برسند
• ✓طرف مسئول باید نسخه‌های تبلیغات را برای 4 سال حفظ کند

فرم افشای قفل‌شدن کلرادو برای تمام معاملات که تحت قانون افشای یکپارچه TILA-RESPA نیستند استفاده می‌شود. باید در مدت 3 روز کاری پس از دریافت درخواست وام و دوباره در مدت 3 روز کاری پس از ورود به توافق قفل‌شدن (قبل از امضای اسناد بستن)، در صورتی که APR بیش از 1/8 یک نقطه درصد افزایش یابد یا در صورت هرگونه تغییر در اطلاعات قفل‌شدن شامل توسیع، افشا شود.

• ✓افشای قفل‌شدن باید در مدت 3 روز کاری پس از دریافت درخواست وام ارائه شود
• ✓افشای مجدد در مدت 3 روز کاری الزامی است اگر APR بیش از 1/8 یک نقطه درصد افزایش یابد
• ✓افشای مجدد در صورت هرگونه تغییر در اطلاعات قفل‌شدن شامل توسیع قفل‌شدن الزامی است

هیئت ممانعت می‌کند که در یک معاملة واحد هم‌زمان به عنوان MLO و کارگزار املاک عمل کنید مگر اینکه الزامات برآورده شوند. وضعیت دوگانه یک واقعیت جوهری است که باید افشا شود. فرم افشای وضعیت دوگانه کلرادو (یا معادل آن) باید در ظرف 3 روز کاری پس از دریافت درخواست وام کامل شده و به متقاضی وام ارائه شود. افشای اطلاعات باید نگهداری شود (قانون 4 سال و در متن اصلاح شده 5 سال بیان می‌کند).

• ✓وضعیت دوگانه به عنوان هم MLO و هم کارگزار املاک یک واقعیت جوهری است که نیازمند افشا است
• ✓افشای وضعیت دوگانه باید در ظرف 3 روز کاری پس از دریافت درخواست به متقاضی وام ارائه شود
• ✓MLO باید بتواند اثبات کند که افشای اطلاعات در ظرف 3 روز کاری ارائه شده است

طبق بخش‌های 12-10-711 و 12-10-713، یک MLO باید ظرف 30 روز تقویمی از طریق درگاه خدمات آنلاین به صورت کتبی به هیئت اطلاع دهد درباره: یک التزام مذنبانه/نولو یا محکومیت برای هر جنایت یا تخلف (به استثنای تخلفات ترافیکی/جزئی)؛ نقض یا کمک به نقض قوانین مسکن منصفانه؛ لغو/تعلیق هر مجوزی برای تقلب، فریب، نمایندگی نادرست، دزدی، یا نقض وظیفه اعتماد؛ یا هر اقدام انضباطی علیه مجوز MLO در هر حوزه قضایی.

• ✓MLOs باید ظرف 30 روز تقویمی از التزام، محکومیت یا نقض واجد شرایط به هیئت اطلاع دهند
• ✓نقض قوانین مسکن منصفانه باید ظرف 30 روز تقویمی به هیئت گزارش شود
• ✓هر اقدام انضباطی علیه مجوز MLO در هر حوزه قضایی باید ظرف 30 روز تقویمی گز��رش شود

افرادی که مستقیم یا غیرمستقیم درخواست تغییر وام را دریافت می‌کنند یا وام تغییر را مذاکره/پیشنهاد می‌دهند باید به عنوان MLO دارای مجوز باشند. MLOهایی که تغییر وام را انجام می‌دهند باید از قرارداد تغییر وام منطبق بر Practice Act و Foreclosure Protection Act استفاده کنند—قرارداد خدمات تغییر وام کلورادو (یا فرم جایگزین معادل) که در زمان درخواست تکمیل شده باشد. افراد معاف شامل کارمندان آژانس مشاوره مسکن تایید شده توسط HUD که مشاوره فرعی ارائه می‌دهند، کارمندان شرکت خدمات وام رهنی، و وکلای واجد شرایط هستند.

• ✓افرادی که تغییر وام را دریافت یا مذاکره می‌کنند باید مگر اینکه معاف باشند، به عنوان MLO دارای مجوز باشند
• ✓MLO باید قرارداد خدمات تغییر وام کلورادو (یا معادل آن) را استفاده کند که در زمان درخواست تکمیل شده باشد
• ✓کارمندان آژانس مشاوره مسکن تایید شده توسط HUD و کارمندان شرکت خدمات از مجوز تغییر دهنده وام معاف هستند

یک MLO تنها پس از تحقیق منطقی در وضعیت مالی فعلی و آینده وام‌گیرنده، محصولات مناسب را توصیه خواهد کرد. تحقیق منطقی شامل بررسی و تجزیه‌وتحلیل اطلاعات درآمد وام‌گیرنده (منبع و احتمال تداوم) است، اما نیازی به تأیید چنین درآمدی ندارد. MLO هنگام بررسی تمام بخش‌های Uniform Residential Loan Application و تکمیل Tangible Net Benefit Disclosure، مطابق با بخش 12-10-710(1)(b) در انطباق تلقی می‌شود.

• ✓MLO باید قبل از توصیه محصولات، تحقیق منطقی را در وضعیت مالی وام‌گیرنده انجام دهد
• ✓تحقیق منطقی نیازی به تأیید درآمد وام‌گیرنده توسط MLO ندارد
• ✓انطباق هنگام بررسی URLA کامل و تکمیل Tangible Net Benefit Disclosure محقق شده تلقی می‌شود

MLOs و شرکت‌های رهن‌کاری باید به تحقیقات پاسخ دهند و تمام اطلاعات درخواستی را طبق جدول زمانی اطلاع رسانی ارائه دهند. درخواست تمدید می‌تواند به صورت کتبی قبل از انقضا ارائه شود. عدم ارائه اطلاعات درخواستی دلیل اقدام انضباطی است صرف‌نظر از نتیجه شکایت. شرکت‌های رهن‌کاری باید اسناد تاسیس و بازاریابی (URLAs، افشاگری‌ها، صورت‌حساب‌ها، تبلیغات، گزارش‌های اعتباری و غیره) را به مدت 4 سال به روش محفوظ و ایمن نگهداری کنند؛ اگر قابل دسترس باشد ذخیره‌سازی الکترونیکی قابل قبول است.

• ✓عدم ارائه اطلاعات تحقیق درخواستی دلیل اقدام انضباطی است
• ✓شرکت‌های رهن‌کاری باید اسناد تاسیس و بازاریابی را به مدت 4 سال نگهداری کنند
• ✓اسناد باید به روش محفوظ و ایمن نگهداری شوند؛ اگر قابل دسترس باشد ذخیره‌سازی الکترونیکی قابل قبول است

MLO ها باید اطلاعات تماس فعلی (ایمیل، نام‌های قانونی، آدرس خانه فیزیکی، شماره‌های تلفن، آدرس/نام کسب‌وکار) و اطلاعات صدور مجوز (جزئیات تعهد ضمانت، جزئیات بیمه E&O و محکومیت‌ها) را در هر دو پایگاه‌داده NMLS و بوردی حفظ کنند. MLO ها باید درون ۳۰ روز تقویمی از هر گونه تغییر، بورد را به‌روزرسانی کنند. عدم حفظ اطلاعات مورد نیاز بنیاد برای اقدامات انضباطی است.

• ✓MLO ها باید اطلاعات تماس و صدور مجوز فعلی را در هر دو پایگاه‌داده حفظ کنند
• ✓MLO ها باید درون ۳۰ روز تقویمی از هر گونه تغییر، بورد را به‌روزرسانی کنند
• ✓عدم حفظ اطلاعات مورد نیاز بنیاد برای اقدامات انضباطی است

یک MLO باید قبل از هرگونه تبلیغ یا قرارداد با هر عضوی از عموم، یک توافق‌نامه کتبی متناسب یا تاسیس‌کننده وام با وام‌دهنده داشته باشد. انطباق زمانی محقق می‌شود که MLO به‌طور فردی توافق‌نامه را نگه‌دارد، افسر/شریک/عضو/نماینده انحصاری/کارمند شرکتی که توافق‌نامه را نگه‌می‌دارد باشد، یک پیمانکار مستقل با شرکت وام‌دهی باشد، یا کارمند وام‌دهنده باشد.

• ✓یک MLO باید قبل از تبلیغ برای عموم، یک توافق‌نامه کتبی متناسب یا تاسیس‌کننده وام با وام‌دهنده داشته باشد
• ✓انطباق می‌تواند به‌طور فردی، از طریق شرکتی که توافق‌نامه را نگه‌می‌دارد، یا به‌عنوان کارمند وام‌دهنده محقق شود

MLOها باید سوابق افشاگری مطابق بخش‌های 12-10-725(1) و (2) را به مدت 4 سال برای بررسی هیئت نگه دارند. اسناد باید به صورت ایمن و محفوظ نگهداری شوند و ذخیره‌سازی الکترونیکی قابل قبول است اگر قابل دسترسی باشد. اگرچه شرکت رهن‌ها ممکن است اسناد را تهیه کند، MLO برای رعایت مقررات مسئول باقی می‌ماند و اگر شرکت در تهیه آن‌ها ناکام شود تحت انضباط قرار می‌گیرد. MLO باید بتواند ثابت کند که افشاگری‌ها در مدت 3 روز کاری از تقدیم درخواست ارائه شده‌اند.

• ✓MLOها باید سوابق افشاگری را به مدت 4 سال برای بررسی هیئت نگه دارند
• ✓MLO برای رعایت مقررات مسئول می‌ماند حتی اگر شرکت رهن‌ها اسناد را نگه دارد
• ✓MLO باید بتواند ثابت کند که افشاگری‌ها در مدت 3 روز کاری از تقدیم درخواست ارائه شده‌اند

الزامات تفصیلی محتوای تبلیغاتی قانون 5.1.B برای تبلیغاتی که به طور غیرمستقیم یک معامله اعتباری مصرف کننده را تبلیغ می کنند و فقط اطلاعات شناسایی محدود را دارند (مانند لیوان قهوه، خودکار، علامت یا کارت تجاری) اعمال نمی شود، و همچنین برای برگ های نرخ/قیمت یا اطلاعات مالکیتی مشابه ارائه شده به کارگزاران املاک و مستغلات، سازندگان و سایر نهادهای تجاری که برای توزیع مصرف کننده منظور نشده اند، اعمال نمی شود.

• ✓اقلام تبلیغاتی مانند لیوان قهوه و کارت تجاری از الزامات تفصیلی محتوای تبلیغاتی معاف هستند
• ✓برگ های نرخ/قیمت ارائه شده به نهادهای تجاری و برای توزیع مصرف کننده منظور نشده اند معاف هستند

مالکیت آپارتمان شامل یک ملک جداگانه در یک واحد فضای هوایی فردی به‌علاوه سهم نامقسوم در عناصر مشترک است. ملک جداگانه و مالکیت مشترک جدایی‌ناپذیر هستند. قانون توسط CCIOA در 1 ژوئیه 1992 جایگزین شد، تنها با بخش‌های تایم‌شیر/تبدیل باقی‌مانده. تعاریف کلیدی شامل عناصر مشترک عمومی، عناصر مشترک محدود، واحد فضای هوایی فردی و اعلام‌نامه هستند.

• ✓مالکیت آپارتمان = ملک جداگانه در واحد فضای هوایی + سهم نامقسوم در عناصر مشترک
• ✓ملک جداگانه و مالکیت عناصر مشترک جدایی‌ناپذیر هستند
• ✓قانون آپارتمان توسط CCIOA در 1 ژوئیه 1992 جایگزین شد
• ✓عناصر مشترک محدود برای کمتر از تمام مالکان رزرو‌شده‌اند

هر واحد مسکونی مشاع در دفاتر مالیاتی به عنوان یک قطعه جداگانه ثبت شده و نه به عنوان بخشی از ساختمان کل، مالیات فردی محاسبه می‌شود. ارزیابی عناصر مشترک به طور متناسب برای هر واحد فردی مطابق اعلامیه محاسبه می‌شود. رهن مالیاتی محدود به واحد فردی و سهم مالکانه آن در عناصر مشترک است؛ توقیف/فروش به دلیل عدم پرداخت مالیات بر سایر واحدها تأثیری ندارد.

• ✓هر واحد مسکونی مشاع به طور جداگانه ارزیابی و به عنوان قطعه مالکانه جداگانه مالیات محاسبه می‌شود
• ✓رهن مالیاتی محدود به واحد فردی و سهم مالکانه آن در عناصر مشترک است
• ✓هنگام ایجاد مالکیت واحد مسکونی مشاع باید اطلاعیه کتبی به مقیم کننده شهرستان تحویل داده شود

اعلامیه باید در شهرستانی که کاندومینیوم در آن واقع است ثبت شود و الزام برای پرونده کردن نقشه‌ای که واحدها را مشخص کند، فراهم کند. برای کاندومینیوم‌هایی که پس از اول جولای 1983 ایجاد شده‌اند، اعلامیه باید شامل نام (شامل واژه 'کاندومینیوم')، شهرستان، توصیف حقوقی، مرزهای واحد با شماره‌های شناسایی، حداکثر تعداد واحد، توصیف‌های عناصر مشترک، تخصیص منافع، محدودیت‌های استفاده، و اطلاعات ثبت حق‌ارتفاق باشد.

• ✓اعلامیه باید در شهرستانی که ملک در آن واقع است ثبت شود
• ✓نام کاندومینیوم باید شامل واژه 'کاندومینیوم' باشد یا به دنبال آن 'یک کاندومینیوم' باشد
• ✓قاعده علیه ابدیت و محدودیت‌های غیرقانونی بر انتقال، برخی مفاد اعلامیه را ابطال نمی‌کنند
• ✓محتویات بخش 38-33-105.5 برای کاندومینیوم‌هایی که در یا پس از اول جولای 1983 ایجاد شده‌اند اعمال می‌شود

توسعه دهنده‌ای که یک مسکن چند واحدی را به سازمان های مالکانه تبدیل می‌کند باید هر مستأجر مسکونی را پس از ثبت اعلامیه مطلع کند. اطلاع باید به صورت کتبی از طریق پست تایید شده/ثبت شده یا تحویل شخصی باشد. اجاره نشانی را نمی‌توان قبل از انقضای قرارداد اجاره ختم کرد مگر با رضایت؛ اگر کمتر از 90 روز باقی مانده یا بدون قرارداد کتبی، اجاره نشانی را نمی‌توان کمتر از 90 روز پس از اطلاع ختم کرد. رویه اطلاع رسانی موضوع نگرانی سراسری است.

• ✓توسعه دهنده باید هر مستأجر مسکونی را پس از ثبت اعلامیه تبدیل مطلع کند
• ✓اطلاع باید از طریق پست تایید شده/��بت شده یا تحویل شخصی باشد
• ✓اجاره نشانی مسکونی را نمی‌توان کمتر از 90 روز پس از اطلاع ختم کرد وقتی قرارداد اجاره کمتر از 90 روز باقی مانده است
• ✓رویه اطلاع رسانی موضوع نگرانی سراسری است؛ دولت‌های محلی نمی‌توانند با آن مخالفت کنند

کوندومینیوم‌های چند واحدی توسط اعلامیه حاکم هستند؛ آیین‌نامه باید قبل از پایان معامله به خریداران اولیه ارائه شود. آیین‌نامه باید برای یک هیأت مدیره (با شرایطی که یک سوم آن سالانه منقضی می‌شود)، انتخابات افسران، رویه‌های جلسه/رأی‌گیری، بازرسی سوابق و سایر مسائل عملیاتی مقرر شود. این الزامات برای کوندومینیوم‌های تجاری/صنعتی، کوندومینیوم‌هایی با ده واحد یا کمتر، یا آن‌هایی که اعلامیه‌شان قبل از 1 ژانویه 1976 ثبت شده است، اعمال نمی‌شود.

• ✓آیین‌نامه باید در هنگام اجرای قرارداد یا قبل از آن، یا قبل از پایان معامله به خریداران اولیه ار��ئه شود
• ✓حداقل یک سوم از شرایط اعضای هیأت مدیره باید سالانه منقضی شود
• ✓الزامات آیین‌نامه برای کوندومینیوم‌های ده واحد یا کمتر یا کوندومینیوم‌های غیرمسکونی اعمال نمی‌شود
• ✓هر اعلامیه ثبت‌شده در یا پس از 1 ژانویه 1976 نباید با بخش آیین‌نامه در تضاد باشد

مدیر یا هیئت مدیران باید سوابق دقیق و معتبری از رسیدها و هزینه‌های مربوط به عناصر مشترک را نگه داری کنند که برای بررسی توسط مالکان واحد در ساعات تجاری قابل دسترسی در روزهای هفته‌ای مناسب باشد. هر کسی که عمداً و آگاهانه بخش‌های 38-33-106 یا 38-33-107 را نقض کند، مرتکب جنحه‌ای است که با جریمه‌ای تا پانصد دلار قابل تنبیه است.

• ✓سوابق باید برای بررسی در ساعات تجاری قابل دسترسی روزهای هفته‌ای مناسب در دسترس باشند
• ✓نقض عمدی و آگاهانه بخش‌های 38-33-106 یا 38-33-107 یک جنحه است
• ✓حداکثر جریمه برای نقض 500 دلار است

مسئولیت دارنده واحد فردی در پرونده‌های خسارت و تسویه علیه انجمن محدود به مبلغ تسویه ضرب‌شده در درصد مالکیت وی است. ملک‌های زمان‌شیوه شامل ملک‌های فاصله‌ای و ملک‌های مدت‌زمانی است که هر کدام منافع ملک واقعی جداگانه‌ای را تشکیل می‌دهند که می‌توانند به‌طور جداگانه واگذار و مرتهن شوند. ملک‌های زمان‌شیوه نیاز به مقررات صریح در اسناد پروژه دارند.

• ✓مسئولیت دارنده واحد محدود به سهم درصد مالکیت وی از خسارت و تسویه است
• ✓ملک‌های زمان‌شیوه تنها می‌توانند بر اساس مقررات صریحی که اسناد پروژه به آن‌ها اجازه می‌دهد ایجاد شوند
• ✓هر ملک زمان‌شیوه منفعت ملک واقعی جداگانه‌ای است که می‌تواند به‌طور جداگانه واگذار شود

در عرض 90 روز پس از تولی کنترل از اعلام‌کننده، انجمن باید اطلاعات هویت/تماس را برای مالکان واحد در دسترس قرار دهد، شامل نام، نماینده/شرکت مدیریت تعیین‌شده، آدرس فیزیکی و تلفن، نام جامعه و اطلاعات ثبت اعلامیه.

• ✓افشاگری هویت در عرض 90 روز پس از تولی کنترل از اعلام‌کننده الزامی است
• ✓اطلاعات به‌روز‌شده باید در عرض 90 روز از هرگونه تغییر در آدرس، نماینده یا شرکت مدیریت ارائه شود
• ✓باید نام، نماینده، آدرس/تلفن، نام جامعه و اطلاعات ثبت اعلامیه را افشا کرد

در ظرف 90 روز پس از تحت کنترل درآمدن و در هر سال مالی پس از آن، انجمن باید تاریخ سال مالی، بودجه عملیاتی، ارزیابی‌ها، صورت‌های مالی، نتایج ممیزی/بررسی، سیاست‌های بیمه، آیین‌نامه‌ها/قوانین، صورت‌جلسات جلسات و سیاست‌های حاکمیتی را افشا کند.

• ✓افشاگری‌های سالانه شامل بودجه، ارزیابی‌ها بر اساس نوع واحد، صورت‌های مالی و نتایج ممیزی/بررسی هستند
• ✓باید تمام سیاست‌های بیمه را با نام شرکت‌ها، محدودیت‌ها، کسورات و تاریخ‌های انقضا افشا کنید
• ✓افشاگری باید برای مالکان واحد بدون هیچ هزینه‌ای از طریق وب‌سایت، میز ادبیات یا پست انجام شود؛ برای واحدهای زمان‌مشترک قابل اجرا نیست