§ 12-10-725, C.R.S. Written Disclosure of Fees and Costs +22Colorado · bienes raíces · Español

Las divulgaciones de un MLO deben cumplir con todos los requisitos aplicables de TILA/Regulación Z, RESPA/Regulación X, ECOA/Regulación B, Gramm-Leach-Bliley, HMDA/Regulación C, la Ley FTC y la Ley de Telemarketing y Fraude al Consumidor. La junta puede requerir divulgaciones adicionales por regla.

• ✓Las divulgaciones deben cumplir con TILA/Regulación Z y RESPA/Regulación X
• ✓Las divulgaciones deben cumplir con ECOA/Regulación B y Gramm-Leach-Bliley
• ✓La junta puede requerir divulgaciones adicionales por regla

Excepto según lo dispuesto de otra manera, la asociación mantiene los elementos comunes y cada propietario de unidad mantiene su propia unidad. Los propietarios deben permitir el acceso para fines de mantenimiento, y las partes responsables son responsables de los costos de reparación inmediata.

• ✓La asociación es responsable del mantenimiento, reparación y reemplazo de elementos comunes; los propietarios mantienen sus propias unidades
• ✓Los propietarios de unidades deben permitir el acceso a través de sus unidades razonablemente necesario para el mantenimiento
• ✓La parte responsable del daño durante el acceso es responsable del costo de la reparación inmediata

El declarante es el único responsable de todos los gastos relacionados con bienes raíces sujetos a derechos de desarrollo. Si el declarante no paga, la asociación puede pagar y evaluar esos gastos como gasto común contra ese bien raíz.

• ✓El declarante es el único responsable de todos los gastos del bien raíz sujeto a derechos de desarrollo
• ✓Si el declarante no paga, la asociación puede pagar y evaluar como gasto común contra el bien raíz en desarrollo
• ✓Los derechos de desarrollo no se extinguen si la asociación adquiere el bien raíz a través de ejecución hipotecaria

Excepto según lo establecido en 12-10-607(9), es ilegal ejercer la gestión de tasaciones sin licencia. El Consejo puede solicitar un interdicto judicial contra las violaciones independientemente de otros recursos. Operar como una AMC sin licencia, o durante la suspensión/revocación, es un delito menor de clase 2.

• ✓Ejercer la gestión de tasaciones sin licencia es ilegal
• ✓El Consejo puede solicitar un interdicto judicial independientemente de otros recursos
• ✓Operar una AMC sin licencia es un delito menor de clase 2

Un MLO no puede recibir una tarifa/comisión a menos que el prestatario realmente obtenga un préstamo en los términos acordados. Excepciones: si se obtuvo un compromiso escrito y el prestatario no cierra por culpa ajena al MLO, se pueden cobrar hasta $300 por documentos/servicios; los honorarios de terceros se pueden cobrar por adelantado pero deben reembolsarse si los servicios no se proporcionan.

• ✓Sin tarifa a menos que el prestatario realmente obtenga un préstamo en los términos acordados
• ✓Hasta $300 cobrable si el prestatario no cierra en un compromiso escrito por culpa ajena al MLO
• ✓Los honorarios de terceros cobrados por adelantado deben reembolsarse si los servicios no se proporcionan
• ✓El MLO no puede cobrar más que el costo real del tercero

Las asambleas de propietarios deben celebrarse al menos una vez al año. El aviso debe entregarse entre 10 y 50 días de anticipación, colocarse físicamente cuando sea viable, e indicar la hora, lugar y puntos del orden del día, incluyendo enmiendas propuestas, cambios presupuestarios y remociones de funcionarios.

• ✓Las asambleas de propietarios deben celebrarse al menos una vez cada año
• ✓El aviso debe darse con no menos de 10 ni más de 50 días de anticipación
• ✓Las asambleas extraordinarias pueden ser convocadas por el presidente, la mayoría de la junta directiva o el 20% de los votos de la asociación

Todas las reuniones regulares y especiales de la junta directiva y las reuniones de comités deben estar abiertas a los miembros. Las sesiones ejecutivas se limitan a asuntos específicos como cuestiones de empleados, consulta legal, mala conducta criminal y asuntos de privacidad. Ninguna regla puede adoptarse en sesión ejecutiva.

• ✓Todas las reuniones regulares y especiales de la junta directiva y comités deben estar abiertas a los miembros o sus representantes
• ✓Las sesiones ejecutivas se limitan a asuntos enumerados como personal, asesoría legal y cuestiones de privacidad individual
• ✓Ninguna regla o regulación puede adoptarse durante una sesión ejecutiva; los propietarios deben ser autorizados a hablar antes de las votaciones de la junta

La Junta, a través del fiscal general, puede solicitar un mandato de restricción para prohibir perpetuamente que una persona o una AMC cometa actos prohibidos. Los procedimientos de mandato de restricción son adicionales a otros recursos. La Junta no tiene que probar que no existe un recurso legal adecuado o que resultaría en daños irreparables.

• ✓La Junta puede solicitar mandatos de restricción a través del fiscal general
• ✓Los procedimientos de mandato de restricción son adicionales a otros recursos
• ✓La Junta no tiene que probar la insuficiencia de recursos legales o daños irreparables

Las protecciones de privacidad, confidencialidad y privilegio se aplican a la información proporcionada a NMLS incluso después de la divulgación. La información puede compartirse con reguladores estatales y federales con autoridad de supervisión hipotecaria sin perder estas protecciones. No está sujeta a leyes de divulgación pública ni a citaciones o descubrimiento a menos que se renuncie al privilegio.

• ✓La confidencialidad y el privilegio continúan después de la divulgación a NMLS
• ✓La información puede compartirse con reguladores sin pérdida de privilegio
• ✓No está sujeta a leyes de divulgación pública o citaciones a menos que se renuncie al privilegio

A menos que los estatutos dispongan lo contrario, el quórum de una asamblea de la asociación es del 20 % de los votos (10 % para asociaciones con más de 1000 propietarios). El quórum de la junta directiva es del 50 % de los votos de esa junta, a menos que los estatutos especifiquen un porcentaje mayor.

• ✓El quórum de la asamblea de la asociación es del 20 % de los votos, o del 10 % para asociaciones con más de 1000 propietarios
• ✓El quórum de la junta directiva es del 50 % de los votos de la junta, a menos que los estatutos especifiquen un porcentaje mayor
• ✓El quórum se establece al inicio de la asamblea

Los votos para posiciones disputadas en la junta directiva deben realizarse mediante votación secreta, contados por una parte neutral o voluntarios. Los poderes deben estar debidamente ejecutados, son nulos si no están fechados o afirman ser revocables sin notificación, y terminan 11 meses después de su fecha.

• ✓Los votos para posiciones disputadas en la junta directiva deben realizarse mediante votación secreta
• ✓Un poder es nulo si no está fechado o afirma ser revocable sin notificación, y termina 11 meses después de su fecha
• ✓No se puede emitir ningún voto asignado a una unidad propiedad de la asociación

A menos que se otorgue una exención federal, una persona que actúe como tasador de bienes raíces debe estar licenciada o certificada. Un empleado tasador de un evaluador del condado empleado para tasar bienes raíces debe estar licenciado o certificado y tiene dos años a partir de tomar posesión o comenzar el empleo para cumplir.

• ✓Ninguna persona puede ejercer o presentarse como tasador sin una licencia
• ✓Los empleados tasadores del evaluador del condado tienen dos años para cumplir con los requisitos de licencia

La junta puede requerir que los licenciados/registrados presenten reportes de llamadas hipotecarias a NMLS y puede reportar violaciones/acciones de cumplimiento. Cada persona licenciada/registrada debe mostrar claramente el identificador único en todos los formularios de solicitud de préstamo residencial y documentos especificados.

• ✓La junta puede requerir la presentación de reportes de llamadas hipotecarias a NMLS
• ✓El identificador único debe mostrarse claramente en todos los formularios de solicitud de préstamo residencial
• ✓La junta puede reportar violaciones y acciones de cumplimiento a NMLS

La Parte 7 se deroga con vigencia a partir del 1 de septiembre de 2029, sujeta a revisión conforme a la sección 24-34-104, incluyendo el análisis de quejas y si las licencias/registros se correlacionan con la protección del público contra el fraude.

• ✓La Parte 7 se deroga con vigencia a partir del 1 de septiembre de 2029
• ✓El programa está sujeto a revisión de caducidad conforme a la sección 24-34-104

Los honorarios pagados a un corredor hipotecario condicionados a la consumación del préstamo (que no sean costos/gastos reales) deben mantenerse en una cuenta de depósito en garantía/fideicomiso con un banco/institución depositaria de Colorado. El malversamiento es ilegal y constituye robo conforme a la sección 18-4-401.

• ✓Los honorarios condicionales del corredor deben mantenerse en una cuenta de depósito en garantía/fideicomiso con una institución depositaria de Colorado
• ✓El malversamiento de fondos en depósito en garantía es ilegal y constituye robo
• ✓El retiro/conversión prematura constituye prueba prima facie de intención de malversación
• ✓El infractor es responsable de $1,000 más daños reales, costos y honorarios de abogado

Ni la asociación ni los propietarios de unidades (excepto el declarante) son responsables por los actos del declarante en elementos comunes que mantiene. Las acciones que alegan actos de la asociación deben presentarse contra la asociación, no contra propietarios individuales.

• ✓Las acciones que alegan actos de la asociación deben presentarse contra la asociación, no contra propietarios de unidades individuales
• ✓El declarante es responsable ante la asociación por pérdidas por agravio no cubiertas por el seguro durante el control del declarante
• ✓El declarante es responsable por los fondos de la asociación recaudados durante el control del declarante que no fueron gastados adecuadamente

La Sección 7-128-501 rige los conflictos de intereses de los miembros de la junta directiva, con términos definidos que aplican las reglas de conflicto de intereses corporativo a la asociación, sus miembros de la junta directiva (directores) y funcionarios, incluyendo agentes administradores.

• ✓Los estándares de conflicto de intereses de la Sección 7-128-501 se aplican a los miembros de la junta ejecutiva
• ✓«Funcionario» incluye agentes administradores, abogados o contadores empleados por la junta directiva

La Junta debe transmitir un registro de individuos y AMC autorizados a la ASC al menos anualmente, recaudar y transmitir una cuota de registro federal anual a la FFIEC, y conducir negocios de conformidad con el Título XI de FIRREA. La Junta NO debe recaudar ni transmitir esta información para los tasadores ad valorem autorizados.

• ✓La Junta debe transmitir un registro a la ASC al menos anualmente
• ✓La Junta recauda y transmite una cuota de registro federal anual
• ✓Los tasadores ad valorem están excluidos de los requisitos del registro federal

Los elementos comunes solo pueden transmitirse o gravarse con un interés de seguridad si los propietarios que poseen al menos el 67% de los votos (incluyendo el 67% de los votos de no declarantes) están de acuerdo; todos los propietarios de un elemento común limitado deben estar de acuerdo en su transmisión. Los ingresos son un activo de la asociación.

• ✓La transmisión o gravamen de elementos comunes requiere al menos el 67% de los votos, incluyendo el 67% de los votos de no declarantes
• ✓Todos los propietarios de un elemento común limitado deben estar de acuerdo en su transmisión o gravamen con un interés de seguridad
• ✓Cualquier escritura o documento ejecutado por la asociación debe registrarse en cada condado y es válido solo después del registro

Una corporación, asociación, banco, asociación de ahorros, cooperativa de crédito u otra entidad comercial puede proporcionar servicios de tasación si la tasación es preparada por un tasador certificado general, tasador certificado residencial o tasador autorizado. Un individuo sin licencia solo puede asistir bajo la supervisión directa de un tasador certificado/autorizado y si el documento final es aprobado y firmado por un tasador certificado/autorizado.

• ✓Las tasaciones deben ser preparadas por un tasador certificado general, tasador certificado residencial o tasador autorizado
• ✓Un asistente sin licencia debe trabajar bajo la supervisión directa de un tasador autorizado
• ✓La tasación final debe ser aprobada y firmada por un tasador certificado o autorizado

Los administradores deben acreditar prontamente los pagos recibidos. Dentro de 20 días de transferir los derechos de servicios, el cedente debe enviar por correo un aviso con el nombre, dirección y teléfono del cesionario. Los deudores pueden continuar pagando al cedente hasta recibir un aviso del cesionario.

• ✓El administrador debe acreditar prontamente todos los pagos recibidos
• ✓El cedente debe enviar el aviso de transferencia dentro de 20 días con la información de contacto del cesionario
• ✓El deudor puede pagar al cedente hasta recibir un aviso del cesionario
• ✓El cedente debe transferir al cesionario los pagos recibidos después de la transferencia

Los administradores de hipoteca deben responder por escrito dentro de 20 días a las solicitudes escritas de información de préstamo disponible, proporcionar un resumen de actividad anual (capital e intereses pagados), y son responsables de los intereses fiscales/cargos por mora si los fondos fiscales en depósito no fueron remitidos oportunamente.

• ✓El administrador de hipoteca debe responder por escrito dentro de 20 días a las solicitudes escritas de información
• ✓El administrador de hipoteca debe proporcionar un resumen anual del capital e intereses pagados
• ✓El administrador de hipoteca es responsable de los intereses fiscales/cargos por mora si los fondos en depósito no se remiten cuando vencen

Un administrador sucesor debe honrar la aceptación del prestatario (antes de la transferencia) de cualquier oferta de modificación realizada por el tenedor/administrador anterior. El cedente debe revelar las modificaciones pendientes, y el contrato de transferencia debe obligar al sucesor a continuar procesando modificaciones y honrar los acuerdos de prueba/permanentes.

• ✓El administrador sucesor debe honrar la aceptación previa a la transferencia del prestatario de una oferta de modificación
• ✓El cedente debe revelar si una modificación de préstamo está pendiente
• ✓El contrato de transferencia debe obligar al sucesor a procesar solicitudes de modificación pendientes
• ✓El sucesor debe honrar los acuerdos de modificación de prueba y permanentes del administrador anterior

Si alguna disposición de la parte 6 se considera que no cumple con la FIRREA, es nula y sin efecto, pero las disposiciones restantes permanecen válidas a menos que su ejecución sea imposible. Si la regulación de AMC es revocada del Título XI de la FIRREA, la jurisdicción de la Junta sobre los AMC también es revocada después de la revisión de la división.

• ✓Una disposición que no cumple con la FIRREA es nula y sin efecto
• ✓Las disposiciones restantes permanecen válidas a menos que su ejecución sea imposible
• ✓Si la regulación de AMC es revocada a nivel federal, la jurisdicción de la Junta sobre los AMC también es revocada

El Artículo 10 no se aplica a una tasación para una transacción relacionada con bienes raíces exceptuada de las regulaciones federales de tasación si es realizada por un funcionario/empleado/agente de una institución financiera o un corredor de bienes raíces licenciado bajo contrato. Estas tasaciones no pueden ser representadas como tasaciones excepto a la institución, sus reguladores y mercados secundarios, y deben contener un aviso escrito indicando que el preparador no está licenciado.

• ✓La exención se aplica solo a transacciones exceptuadas de las regulaciones federales de tasación
• ✓Las tasaciones deben incluir un aviso escrito indicando que el preparador no está licenciado
• ✓Los reguladores federales o estatales pueden requerir tasaciones de instituciones financieras

Un deudor/prestatario agraviado por una violación de las secciones 38-40-103, 103.5 o 106 que no sea subsanada puede iniciar una acción judicial después de un esfuerzo de resolución de buena fe. Si se encuentran daños reales, el tribunal condena al pago de daños reales más $1,000, costos y honorarios de abogado razonables. Un cesionario no es responsable por los actos u omisiones del cedente.

• ✓El prestatario puede demandar por violaciones no subsanadas después de un esfuerzo de resolución de buena fe
• ✓El tribunal condena al pago de daños reales más $1,000, costos y honorarios de abogado razonables
• ✓Un cesionario no es responsable por los actos u omisiones del cedente

Se prohíbe a los corredores, iniciadores, prestamistas, solicitantes, tasadores y agentes de cierre la publicidad falsa de términos de préstamo, hacer falsas promesas o tergiversaciones o ocultar hechos materiales, presentar declaraciones fraudulentas o facilitar acuerdos hipotecarios inconscientes. Una violación es una práctica comercial engañosa.

• ✓Se prohíbe anunciar declaraciones falsas o engañosas sobre tasas, términos o condiciones
• ✓Se prohíbe hacer falsas promesas u ocultar hechos materiales para inducir acuerdos de préstamo
• ✓Se prohíbe presentar deliberadamente declaraciones fraudulentas en apoyo de una solicitud
• ✓Una violación es una práctica comercial engañosa según la sección 6-1-105(1)(uu)

Los corredores/originadores no pueden participar en préstamos basados en capital sin considerar la capacidad de pago, no pueden refinanciar préstamos sin beneficio neto tangible razonable, y no pueden otorgar préstamos sin probabilidad razonable de reembolso. Solo las partes originales pueden demandar, y no hay acción contra un comprador o cesionario.

• ✓No se puede otorgar crédito basado en el valor de la garantía sin considerar la capacidad de pago
• ✓Se prohíbe el refinanciamiento de préstamos sin beneficio neto tangible razonable
• ✓No se puede otorgar un préstamo sabiendo que no existe probabilidad razonable de reembolso
• ✓Solo las partes originales pueden demandar; sin acción contra un comprador o cesionario

Los agentes inmobiliarios/corredores no pueden hacer promesas falsas u ocultar hechos materiales en transacciones hipotecarias (conocimiento constructivo si están directamente involucrados; conocimiento real si no lo están). Corredor hipotecario, originador, prestamista y préstamo hipotecario residencial toman sus significados de 12-10-702.

• ✓Los agentes directamente involucrados son responsables si sabían o debería haber sabido razonablemente de la falsedad
• ✓Los agentes no directamente involucrados son responsables solo con conocimiento real
• ✓«Corredor hipotecario» y «originador hipotecario» significan «originador de préstamo hipotecario» según 12-10-702(14)

Para prestatarios al corriente o con atraso de menos de 31 días: las ganancias de $40,000 o menos se desembolsan en un solo pago; las ganancias superiores a $40,000 tienen un desembolso inicial de $40,000 o 33% (el que sea mayor), con el saldo desembolsado según hitos e inspecciones del plan de reparación.

• ✓Las ganancias de $40,000 o menos se desembolsan en un solo pago para prestatarios al corriente
• ✓Ganancias superiores a $40,000: el desembolso inicial es de $40,000 o 33%, el que sea mayor
• ✓Las ganancias restantes se desembolsan según los hitos e inspecciones del plan de reparación/reconstrucción
• ✓El prestatario crea un plan de reparación/reconstrucción; el administrador aprueba o rechaza dentro de 30 días

Para prestatarios con mora superior a 31 días: los ingresos de $5,000 o menos se desembolsan en un solo pago; los ingresos superiores a $5,000 tienen un desembolso inicial del 25% (limitado a $10,000), con los montos restantes desembolsados en incrementos de hasta 25% según hitos y después de la inspección.

• ✓Los ingresos de $5,000 o menos se desembolsan en un solo pago para prestatarios morosos
• ✓Ingresos superiores a $5,000: el desembolso inicial es del 25%, limitado a $10,000
• ✓Los ingresos restantes se desembolsan en incrementos de hasta 25% según hitos después de la inspección

El primer desembolso debe realizarse en 14 días si está asegurado/titulizado a nivel federal, o en 30 días de otro modo. Los fondos excedentes sobre el saldo hipotecario deben desembolsarse rápidamente. Los fondos no distribuidos se mantienen en una cuenta que genera intereses, y las comunicaciones se conservan durante cuatro años. El administrador debe divulgar la tasa de interés y proporcionar un punto de contacto principal.

• ✓Primer desembolso en 14 días si está asegurado/titulizado a nivel federal, 30 días de otro modo
• ✓Los fondos excedentes sobre el saldo hipotecario deben desembolsarse rápidamente al prestatario
• ✓Los fondos no distribuidos se mantienen en una cuenta que genera intereses en beneficio del prestatario
• ✓El administrador debe conservar todas las comunicaciones durante al menos cuatro años

El robo por fraude que involucra el proceso de préstamo hipotecario conlleva una multa mínima obligatoria igual al daño pecuniario. Los acuerdos de declararse culpable requieren restitución a las víctimas. Los fiscales de distrito y el fiscal general tienen jurisdicción concurrente. El proceso de préstamo hipotecario cubre la solicitud hasta la liberación de la hipoteca.

• ✓El robo por fraude en préstamos hipotecarios conlleva una multa mínima obligatoria igual al daño pecuniario
• ✓Los acuerdos de declararse culpable deben incluir una orden de restitución a la víctima
• ✓Los documentos incluyen solicitudes de préstamo, tasaciones, estados de cuenta HUD-1, formularios W-2 y divulgaciones
• ✓El fiscal general y los fiscales de distrito tienen jurisdicción concurrente

Una persona dañada por robo de préstamo hipotecario tiene un derecho de acción civil privada independientemente de la condena, pero no contra un comprador de buena fe. Hacer, emitir, entregar o recibir contratos duales (precios de compra diferentes para inducir un préstamo sobre valor inflado) es un delito menor de clase 2.

• ✓El derecho de acción civil privada existe independientemente de la condena penal
• ✓Sin reclamación civil contra un comprador de buena fe de un contrato hipotecario
• ✓Los contratos duales para inducir un préstamo constituyen un delito menor de clase 2

El fraude hipotecario incluye solicitudes falsificadas, verificaciones ficticias de ingresos/empleo/depósitos, declaraciones falsas de ocupación y reembolsos/créditos no divulgados. Puede resultar en la inhabilitación de HUD de todos los programas federales, multas considerables y enjuiciamiento federal, lo que potencialmente puede terminar una carrera inmobiliaria.

• ✓El fraude hipotecario incluye solicitudes falsificadas y verificaciones ficticias
• ✓El fraude hipotecario puede resultar en la inhabilitación de HUD de todos los programas federales
• ✓El enjuiciamiento federal y las multas considerables son consecuencias posibles