§ 12-10-725, C.R.S. Written Disclosure of Fees and Costs +22Colorado · immobilier · Français

Les divulgations d'un MLO doivent se conformer à tous les exigences applicables de la TILA/Règlement Z, RESPA/Règlement X, ECOA/Règlement B, Gramm-Leach-Bliley, HMDA/Règlement C, la Loi FTC et la Loi sur la fraude et le télémarketing à la consommation. Le conseil peut exiger des divulgations supplémentaires par règlement.

• ✓Les divulgations doivent se conformer à la TILA/Règlement Z et à la RESPA/Règlement X
• ✓Les divulgations doivent se conformer à l'ECOA/Règlement B et à Gramm-Leach-Bliley
• ✓Le conseil peut exiger des divulgations supplémentaires par règlement

Sauf disposition contraire, l'association entretient les parties communes et chaque propriétaire d'unité entretient sa propre unité. Les propriétaires doivent permettre l'accès à des fins d'entretien, et les parties responsables sont tenues de supporter les coûts de réparation rapide.

• ✓L'association est responsable de l'entretien, de la réparation et du remplacement des parties communes ; les propriétaires entretiennent leurs propres unités
• ✓Les propriétaires d'unités doivent permettre l'accès à travers leurs unités raisonnablement nécessaire pour l'entretien
• ✓La partie responsable des dommages lors de l'accès est tenue de supporter le coût de la réparation rapide

Le déclarant seul est responsable de toutes les dépenses liées à l'immobilier soumis aux droits de développement. Si le déclarant ne paie pas, l'association peut payer et évaluer ces dépenses comme dépense commune contre cet immobilier.

• ✓Le déclarant seul est responsable de toutes les dépenses de l'immobilier soumis aux droits de développement
• ✓Si le déclarant ne paie pas, l'association peut payer et évaluer comme dépense commune contre l'immobilier en développement
• ✓Les droits de développement ne sont pas éteints si l'association acquiert l'immobilier par saisie immobilière

Sauf disposition contraire de 12-10-607(9), il est illégal d'exercer la gestion d'évaluation sans licence. Le Conseil peut demander une injonction judiciaire contre les violations indépendamment des autres recours. L'exercice en tant qu'AMC sans licence, ou pendant une suspension/révocation, constitue un délit de classe 2.

• ✓L'exercice de la gestion d'évaluation sans licence est illégal
• ✓Le Conseil peut demander une injonction indépendamment des autres recours
• ✓L'exercice d'une AMC sans licence est un délit de classe 2

Un MLO ne peut percevoir de frais/commission que si l'emprunteur obtient réellement un prêt aux conditions convenues. Exceptions : si un engagement écrit a été obtenu et que l'emprunteur ne ferme pas par suite d'une faute du MLO, jusqu'à 300 $ peuvent être facturés pour les documents/services ; les frais de tiers peuvent être collectés à l'avance mais doivent être remboursés si les services ne sont pas fournis.

• ✓Aucune rémunération sauf si l'emprunteur obtient réellement un prêt aux conditions convenues
• ✓Jusqu'à 300 $ facturables si l'emprunteur ne ferme pas sur engagement écrit par suite d'une faute du MLO
• ✓Les frais de tiers collectés à l'avance doivent être remboursés si les services ne sont pas fournis
• ✓Le MLO ne peut pas facturer plus que le coût réel du tiers

Les assemblées de copropriétaires doivent se tenir au moins une fois par an. L'avis doit être remis entre 10 et 50 jours à l'avance, affiché physiquement le cas échéant, et doit indiquer l'heure, le lieu et l'ordre du jour, y compris les modifications proposées, les changements budgétaires et les révocations de dirigeants.

• ✓Les assemblées de copropriétaires doivent se tenir au moins une fois par année
• ✓L'avis doit être donné au moins 10 jours et au maximum 50 jours à l'avance
• ✓Des assemblées extraordinaires peuvent être convoquées par le président, une majorité du conseil ou 20 % des votes de l'association

Toutes les réunions régulières et spéciales du conseil d'administration et les réunions de comités doivent être ouvertes aux membres. Les sessions à huis clos sont limitées à des questions spécifiques telles que les questions de personnel, les consultations juridiques, les fautes criminelles et les questions de confidentialité. Aucune règle ne peut être adoptée en session à huis clos.

• ✓Toutes les réunions régulières et spéciales du conseil d'administration et de comités doivent être ouvertes aux membres ou à leurs représentants
• ✓Les sessions à huis clos sont limitées à des questions énumérées telles que le personnel, les conseils juridiques et les questions de vie privée individuelle
• ✓Aucune règle ou régulation ne peut être adoptée lors d'une session à huis clos; les propriétaires doivent être autorisés à prendre la parole avant les votes du conseil

La Commission, par l'intermédiaire du procureur général, peut demander une ordonnance restrictive pour interdire perpétuellement à une personne ou à une AMC de commettre des actes interdits. Les procédures en ordonnance restrictive s'ajoutent aux autres recours. La Commission n'a pas besoin de prouver qu'il n'existe pas de recours appropriés en droit ou que des dommages irréparables en résulteraient.

• ✓La Commission peut demander des ordonnances restrictives par l'intermédiaire du procureur général
• ✓Les procédures en ordonnance restrictive s'ajoutent aux autres recours
• ✓La Commission n'a pas besoin de prouver l'insuffisance du recours légal ou les dommages irréparables

Les protections de confidentialité, de secret professionnel et de privilège s'appliquent aux informations fournies à NMLS même après divulgation. Les informations peuvent être partagées avec les régulateurs d'État et fédéraux ayant autorité de surveillance hypothécaire sans perdre ces protections. Elles ne sont pas soumises aux lois de divulgation publique ni aux assignations à comparaître ou découvertes sauf si le privilège est renoncé.

• ✓La confidentialité et le privilège persistent après divulgation à NMLS
• ✓Les informations peuvent être partagées avec les régulateurs sans perte de privilège
• ✓Non soumises aux lois de divulgation publique ou assignations sauf si le privilège est renoncé

Sauf dispositions contraires des statuts, le quorum d'une assemblée de copropriétaires est de 20 % des voix (10 % pour les associations de plus de 1 000 propriétaires). Le quorum du conseil d'administration est de 50 % des voix de ce conseil, sauf si les statuts prévoient un pourcentage plus élevé.

• ✓Le quorum de l'assemblée des copropriétaires est de 20 % des voix, ou 10 % pour les associations de plus de 1 000 propriétaires
• ✓Le quorum du conseil d'administration est de 50 % des voix du conseil, sauf si les statuts prévoient un pourcentage plus élevé
• ✓Le quorum est établi au début de l'assemblée

Les votes pour les postes contestés au conseil d'administration doivent être effectués par scrutin secret, comptabilisés par une partie neutre ou des bénévoles. Les procurations doivent être dûment exécutées, sont nulles si non datées ou révocables sans préavis, et prennent fin 11 mois après leur date.

• ✓Les votes pour les postes contestés au conseil d'administration doivent être effectués par scrutin secret
• ✓Une procuration est nulle si elle n'est pas datée ou si elle prétend être révocable sans préavis, et elle prend fin 11 mois après sa date
• ✓Aucun vote attribué à une unité détenue par l'association ne peut être exprimé

Sauf si une dérogation fédérale est accordée, une personne agissant en tant qu'évaluateur immobilier doit être titulaire d'une licence ou d'une certification. Un employé évaluateur d'un assesseur de comté chargé d'évaluer des biens immobiliers doit être titulaire d'une licence ou d'une certification et dispose de deux ans à partir de son entrée en fonction ou du début de son emploi pour se conformer.

• ✓Aucune personne ne peut exercer ou se présenter comme évaluateur sans licence
• ✓Les employés évaluateurs d'assesseurs de comté ont deux ans pour se conformer aux exigences de licence

Le conseil peut exiger que les titulaires de licence/enregistrés soumettent des rapports d'appel hypothécaire à la NMLS et peut signaler les violations/mesures d'application. Chaque personne titulaire d'une licence/enregistrée doit clairement afficher l'identifiant unique sur tous les formulaires de demande de prêt résidentiel et documents spécifiés.

• ✓Le conseil peut exiger la soumission de rapports d'appel hypothécaire à la NMLS
• ✓L'identifiant unique doit être clairement affiché sur tous les formulaires de demande de prêt résidentiel
• ✓Le conseil peut signaler les violations et mesures d'application à la NMLS

La Partie 7 est abrogée à compter du 1er septembre 2029, sous réserve d'un examen selon la section 24-34-104, incluant l'analyse des plaintes et l'évaluation de la corrélation entre les licences/enregistrements et la protection du public contre la fraude.

• ✓La Partie 7 est abrogée à compter du 1er septembre 2029
• ✓Le programme est soumis à un examen avec clause de révision selon la section 24-34-104

Les honoraires versés à un courtier en hypothèques conditionnés à la concrétisation du prêt (autres que les frais/dépenses réels) doivent être détenus dans un compte de séquestre/fiduciaire auprès d'une banque/institution de dépôt du Colorado. L'appropriation indue est illégale et constitue un vol en vertu de la section 18-4-401.

• ✓Les honoraires conditionnels du courtier doivent être détenus dans un compte de séquestre/fiduciaire auprès d'une institution de dépôt du Colorado
• ✓L'appropriation indue des fonds séquestrés est illégale et constitue un vol
• ✓Le retrait/la conversion prématuré(e) constitue une preuve prima facie d'intention d'appropriation indue
• ✓Le contrevenant est responsable de 1 000 $ plus les dommages réels, les frais et les honoraires d'avocat

Ni l'association ni les propriétaires d'unités (sauf le déclarant) ne sont responsables des actes du déclarant sur les éléments communs qu'il entretient. Les actions alléguant des actes de l'association doivent être intentées contre l'association, non contre les propriétaires individuels.

• ✓Les actions alléguant des actes de l'association doivent être intentées contre l'association, non contre les propriétaires d'unités individuels
• ✓Le déclarant est responsable envers l'association pour les pertes délictuelles non couvertes par l'assurance pendant le contrôle du déclarant
• ✓Le déclarant est responsable des fonds de l'association collectés pendant le contrôle du déclarant qui n'ont pas été dépensés correctement

La section 7-128-501 régit les conflits d'intérêts des membres du conseil d'administration, avec des termes définis qui appliquent les règles de conflit d'intérêts de l'entreprise à l'association, à ses membres du conseil d'administration (administrateurs) et à ses dirigeants, y compris les agents gestionnaires.

• ✓Les normes de conflit d'intérêts de la section 7-128-501 s'appliquent aux membres du conseil exécutif
• ✓Le terme « dirigeant » comprend les agents gestionnaires, les avocats ou les comptables employés par le conseil d'administration

Le Conseil doit transmettre un registre des personnes titulaires de licences et des AMC à l'ASC au moins une fois par an, collecter et transmettre une cotisation annuelle au registre fédéral à la FFIEC, et mener ses activités conformément au Titre XI de la FIRREA. Le Conseil ne doit PAS collecter ou transmettre ces informations pour les experts-évaluateurs autorisés ad valorem.

• ✓Le Conseil doit transmettre un registre à l'ASC au moins une fois par an
• ✓Le Conseil collecte et transmet une cotisation annuelle au registre fédéral
• ✓Les experts-évaluateurs ad valorem sont exclus des exigences du registre fédéral

Les éléments communs ne peuvent être transmis ou grevés d'une sûreté que si les propriétaires détenant au moins 67 % des voix (y compris 67 % des voix des non-déclarants) consentent ; tous les propriétaires d'un élément commun limité doivent consentir à sa transmission. Les produits constituent un actif de l'association.

• ✓La transmission ou le grèvement des éléments communs exige au moins 67 % des voix, y compris 67 % des voix des non-déclarants
• ✓Tous les propriétaires d'un élément commun limité doivent consentir à sa transmission ou à son grèvement d'une sûreté
• ✓Tout acte ou titre exécuté par l'association doit être enregistré dans chaque comté et n'est valide qu'après son enregistrement

Une corporation, un partenariat, une banque, une association d'épargne, une coopérative de crédit ou toute autre entité commerciale peut fournir des services d'évaluation si l'évaluation est préparée par un évaluateur agréé général, un évaluateur agréé résidentiel ou un évaluateur autorisé. Un individu non autorisé ne peut assister que sous la supervision directe d'un évaluateur agréé/autorisé et si le document final est approuvé et signé par un évaluateur agréé/autorisé.

• ✓Les évaluations doivent être préparées par un évaluateur agréé général, un évaluateur agréé résidentiel ou un évaluateur autorisé
• ✓Un assistant non autorisé doit travailler sous la supervision directe d'un évaluateur autorisé
• ✓L'évaluation finale doit être approuvée et signée par un évaluateur agréé ou autorisé

Les gestionnaires doivent créditer rapidement les paiements reçus. Dans les 20 jours suivant le transfert des droits de gestion, le cédant doit envoyer un avis contenant le nom, l'adresse et le téléphone du cessionnaire. Les débiteurs peuvent continuer à payer le cédant jusqu'à réception d'un avis du cessionnaire.

• ✓Le gestionnaire doit créditer rapidement tous les paiements reçus
• ✓Le cédant doit envoyer l'avis de transfert dans les 20 jours avec les coordonnées du cessionnaire
• ✓Le débiteur peut payer le cédant jusqu'à réception d'un avis du cessionnaire
• ✓Le cédant doit transférer au cessionnaire les paiements reçus après le transfert

Les gestionnaires de prêt doivent répondre par écrit dans un délai de 20 jours aux demandes écrites d'informations de prêt facilement disponibles, fournir un résumé annuel de l'activité (capital et intérêts payés), et sont responsables des intérêts fiscaux/frais de retard si les fonds fiscaux en dépôt n'ont pas été remis en temps opportun.

• ✓Le gestionnaire de prêt doit répondre par écrit dans un délai de 20 jours aux demandes écrites d'informations
• ✓Le gestionnaire de prêt doit fournir un résumé annuel du capital et des intérêts payés
• ✓Le gestionnaire de prêt est responsable des intérêts fiscaux/frais de retard si les fonds en dépôt ne sont pas remis à l'échéance

Un gestionnaire de prêts successeur doit honorer l'acceptation d'un emprunteur (avant transfert) de toute offre de modification faite par le détenteur/gestionnaire antérieur. Le cédant doit divulguer les modifications en attente, et le contrat de transfert doit obliger le successeur à continuer le traitement des modifications et à honorer les accords d'essai/permanents.

• ✓Le gestionnaire de prêts successeur doit honorer l'acceptation pré-transfert de l'emprunteur d'une offre de modification
• ✓Le cédant doit divulguer si une modification de prêt est en attente
• ✓Le contrat de transfert doit obliger le successeur à traiter les demandes de modification en attente
• ✓Le successeur doit honorer les accords de modification d'essai et permanents du gestionnaire antérieur

Si une disposition de la partie 6 ne respecte pas la FIRREA, elle est nulle et non avenue, mais les dispositions restantes demeurent valides sauf si leur exécution est impossible. Si la réglementation des AMC est abrogée au titre XI de la FIRREA, la compétence du Conseil sur les AMC est également abrogée après examen par la division.

• ✓Une disposition non conforme à la FIRREA est nulle et non avenue
• ✓Les dispositions restantes demeurent valides sauf si leur exécution est impossible
• ✓Si la réglementation des AMC est abrogée au niveau fédéral, la compétence du Conseil sur les AMC est également abrogée

L'article 10 ne s'applique pas à une évaluation pour une transaction immobilière exemptée des réglementations fédérales d'évaluation si elle est effectuée par un agent, employé ou agent d'une institution financière ou un courtier immobilier agréé en vertu d'un contrat. Ces évaluations ne peuvent être représentées comme des évaluations que pour l'institution, ses organismes de réglementation et les marchés secondaires, et doivent contenir un avis écrit indiquant que le préparateur n'est pas agréé.

• ✓L'exemption s'applique uniquement aux transactions exemptées des réglementations fédérales d'évaluation
• ✓Les évaluations doivent inclure un avis écrit indiquant que le préparateur n'est pas agréé
• ✓Les organismes de réglementation fédéraux ou étatiques peuvent toujours exiger des évaluations auprès des institutions financières

Un débiteur/emprunteur lésé par une violation des sections 38-40-103, 103.5 ou 106 qui n'est pas corrigée peut engager une action en justice après une tentative de résolution de bonne foi. Si des dommages réels sont établis, le tribunal accorde les dommages réels plus 1 000 dollars, les frais et les honoraires d'avocat. Un cessionnaire n'est pas responsable des actes ou omissions du cédant.

• ✓L'emprunteur peut poursuivre en justice pour les violations non corrigées après une tentative de résolution de bonne foi
• ✓Le tribunal accorde les dommages réels plus 1 000 dollars, les frais et les honoraires d'avocat raisonnables
• ✓Un cessionnaire n'est pas responsable des actes ou omissions du cédant

Les courtiers, initiateurs, prêteurs, demandeurs, évaluateurs et agents de clôture sont interdits de publicité mensongère concernant les conditions de prêt, de faire de fausses promesses ou des déclarations inexactes ou de dissimuler des faits importants, de présenter des déclarations frauduleuses ou de faciliter des accords hypothécaires inconscionnables. Une violation constitue une pratique commerciale trompeuse.

• ✓Il est interdit de faire la publicité de déclarations fausses ou trompeuses concernant les taux, les conditions ou les termes
• ✓Il est interdit de faire de fausses promesses ou de dissimuler des faits importants pour inciter à des accords de prêt
• ✓Il est interdit de présenter sciemment des déclarations frauduleuses à l'appui d'une demande
• ✓Une violation constitue une pratique commerciale trompeuse en vertu de la section 6-1-105(1)(uu)

Les courtiers/initiateurs ne peuvent pas consentir de prêts fondés sur le capital sans tenir compte de la capacité de remboursement, ne peuvent pas faire de refinancement de prêts dépourvus d'avantages nets tangibles raisonnables, et ne peuvent pas consentir de prêts sans probabilité raisonnable de remboursement. Seules les parties originelles peuvent poursuivre en justice, et aucune action ne peut être intentée contre un acheteur ou un cessionnaire.

• ✓Impossibilité de prêter basé sur la valeur du garantie sans tenir compte de la capacité de remboursement
• ✓Le refinancement de prêts sans avantage net tangible raisonnable est interdit
• ✓Impossibilité de consentir un prêt sachant qu'il n'existe aucune probabilité raisonnable de remboursement
• ✓Seules les parties originelles peuvent poursuivre en justice; aucune action contre un acheteur ou un cessionnaire

Les agents immobiliers/courtiers ne peuvent pas faire de fausses promesses ou dissimuler des faits matériels dans les transactions hypothécaires (connaissance imputée si directement engagés ; connaissance réelle sinon). Courtier hypothécaire, initiateur, prêteur et prêt hypothécaire résidentiel tirent leurs significations de 12-10-702.

• ✓Les agents directement engagés sont responsables s'ils savaient ou auraient raisonnablement dû savoir de la fausseté
• ✓Les agents non directement engagés ne sont responsables que s'ils ont une connaissance réelle
• ✓« Courtier hypothécaire » et « initiateur hypothécaire » désignent « initiateur de prêt hypothécaire » selon 12-10-702(14)

Pour les emprunteurs à jour ou en retard de moins de 31 jours : les indemnités de 40 000 $ ou moins sont déboursées en un seul versement ; les indemnités supérieures à 40 000 $ ont un débours initial de 40 000 $ ou 33 % (le montant le plus élevé), le reste étant déboursé selon les étapes et inspections du plan de réparation.

• ✓Les indemnités de 40 000 $ ou moins sont déboursées en un seul versement pour les emprunteurs à jour
• ✓Les indemnités supérieures à 40 000 $ : le débours initial est de 40 000 $ ou 33 %, le montant le plus élevé s'appliquant
• ✓Les indemnités restantes sont déboursées selon les étapes et inspections du plan de réparation/reconstruction
• ✓L'emprunteur crée un plan de réparation/reconstruction ; le gestionnaire approuve ou refuse dans les 30 jours

Pour les emprunteurs en retard de plus de 31 jours : les indemnités de 5 000 $ ou moins sont déboursées en un seul versement ; les indemnités supérieures à 5 000 $ font l'objet d'un débours initial de 25 % (plafonné à 10 000 $), les montants restants étant déboursés par tranches de jusqu'à 25 % selon les jalons et après inspection.

• ✓Les indemnités de 5 000 $ ou moins sont déboursées en un seul versement pour les emprunteurs en défaut
• ✓Indemnités supérieures à 5 000 $ : le débours initial est de 25 %, plafonné à 10 000 $
• ✓Les indemnités restantes sont déboursées par tranches de jusqu'à 25 % selon les jalons après inspection

Le premier déblocage doit intervenir dans les 14 jours si assuré/titrisé au niveau fédéral, ou dans les 30 jours sinon. Les fonds excédentaires par rapport au solde hypothécaire doivent être déboursés rapidement. Les fonds non distribués sont détenus dans un compte porteur d'intérêts, et les communications conservées pendant quatre ans. Le gestionnaire doit divulguer le taux d'intérêt et fournir un point de contact principal.

• ✓Premier déblocage dans les 14 jours si assuré/titrisé au niveau fédéral, 30 jours sinon
• ✓Les fonds excédentaires par rapport au solde hypothécaire doivent être déboursés rapidement à l'emprunteur
• ✓Les fonds non distribués tenus dans un compte porteur d'intérêts au bénéfice de l'emprunteur
• ✓Le gestionnaire doit conserver toutes les communications pendant au moins quatre ans

Le vol par tromperie impliquant le processus de prêt hypothécaire entraîne une amende minimale obligatoire égale au préjudice pécuniaire. Les accords de plaider coupable exigent une restitution aux victimes. Les procureurs de district et le procureur général ont une compétence concurrente. Le processus de prêt hypothécaire couvre la sollicitation jusqu'à la libération de l'hypothèque.

• ✓Le vol par tromperie dans le prêt hypothécaire entraîne une amende minimale obligatoire égale au préjudice pécuniaire
• ✓Les accords de plaider coupable doivent inclure une ordonnance de restitution à la victime
• ✓Les documents comprennent les demandes de prêt, les évaluations, les relevés HUD-1, les formulaires W-2 et les divulgations
• ✓Le procureur général et les procureurs de district ont une compétence concurrente

Une personne lésée par un vol de prêt hypothécaire a un droit d'action civile privé indépendamment de la condamnation, mais non contre un acheteur de bonne foi. La création, l'émission, la délivrance ou la réception de contrats doubles (prix d'achat différents pour induire un prêt sur une valeur gonflée) constituent un délit de classe 2.

• ✓Un droit d'action civile privé existe indépendamment de la condamnation pénale
• ✓Aucune réclamation civile contre un acheteur de bonne foi d'un contrat hypothécaire
• ✓Les contrats doubles pour induire un prêt constituent un délit de classe 2

La fraude aux prêts comprend les demandes falsifiées, les vérifications fictives de revenus/emploi/dépôts, les fausses déclarations d'occupation et les remises/crédits non divulgués. Elle peut entraîner l'interdiction HUD de tous les programmes fédéraux, des amendes importantes et des poursuites fédérales, pouvant mettre fin à une carrière immobilière.

• ✓La fraude aux prêts comprend les demandes falsifiées et les vérifications fictives
• ✓La fraude aux prêts peut entraîner l'interdiction HUD de tous les programmes fédéraux
• ✓Les poursuites fédérales et les amendes importantes sont des conséquences possibles