US Real Estate (National) 2026 — ਮੁਫ਼ਤ ਗਾਈਡ

30 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ, ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਨੇ TILA ਅਤੇ RESPA ਦੇ ਅਧੀਨ ਵੱਖਰੇ ਖੁਲਾਸਾ ਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਰੱਖੀ, ਜੋ ਇੱਕ-ਦੂਜੇ ਨਾਲ ਓਵਰਲੈਪ ਹੁੰਦੇ ਅਤੇ ਉਲਝਣ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਸਨ। ਡੋਡ-ਫ੍ਰੈਂਕ ਐਕਟ ਨੇ CFPB ਨੂੰ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਇਹ ਮੌਰਗੇਜ ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਨੂੰ ਦੋ ਸੰਯੁਕਤ ਫਾਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ: ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ। CFPB ਨੇ 31 ਦਸੰਬਰ 2013 ਨੂੰ TILA-RESPA ਅੰਤਿਮ ਨਿਯਮ (ਜਿਸਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ TRID ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ) ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਅਧੀਨ, CFPB (ਬਿਊਰੋ ਆਫ਼ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ) ਨੇ ਡੋਡ-ਫ੍ਰੈਂਕ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 1032(f) ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਅਧੀਨ TILA ਅਤੇ RESPA ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ।
• ✓ਗੁੱਡ ਫੇਥ ਐਸਟੀਮੇਟ (GFE) ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ Truth-in-Lending ਖੁਲਾਸਾ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।
• ✓HUD-1 ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ Truth-in-Lending ਖੁਲਾਸਾ ਨੂੰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।
• ✓ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਨਿਯਮ CFPB ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਦੋ TRID ਫਾਰਮਾਂ ਦੇ ਵੱਖਰੇ ਡਿਲੀਵਰੀ ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾਵਾਂ ਹਨ। ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਅੰਤਿਮ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ consummation ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੀਜੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਉਸ ਦਿਨ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੀ consummation ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ✓consummation ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਲੋਨ ਲਈ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਨੁਸਾਰ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ ਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਰਗਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

TRID ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਖਪਤਕਾਰ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਲੋਨ ਕਿਸਮਾਂ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਖਾਸ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਮਤਿਹਾਨ ਅਕਸਰ ਪਰਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਲੋਨ ਨਿਯਮ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (CFPB) ਅਧੀਨ, TRID ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ।
• ✓TRID ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲਾਈਨ ਆਫ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (HELOC), ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ, ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਹੋਮ ਜਾਂ ਅਜਿਹੇ ਨਿਵਾਸ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ।
• ✓2017 ਦੀਆਂ ਸੋਧਾਂ ਨੇ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਸਹਿਕਾਰੀ ਯੂਨਿਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਲੋਨਾਂ ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ, ਭਾਵੇਂ ਰਾਜ ਕਾਨੂੰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਫਾਈ ਕਰਦਾ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨਾ।
• ✓ਨਿਯਮ ਆਮ ਤੌਰ ਉੱਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਨਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ TILA ਅਧੀਨ “ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ” ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (Regulation Z § 1026.19(e)(2)) ਅਧੀਨ, TRID ਨਿਯਮ ਲੈਣਦਾਰ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਪਾਬੰਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਅਤੇ ਉਹ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾਉਂਦਾ। ਇਹ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਅਕਸਰ ਟੈਸਟ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਖਪਤਕਾਰ 'ਤੇ ਫੀਸਾਂ ਨਹੀਂ ਲਗਾ ਸਕਦਾ (ਸਿਰਫ਼ ਜਾਇਜ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਫੀਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ) ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਅਤੇ ਉਹ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾਉਂਦਾ।
• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ।
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦਰਸਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਹ ਚੁਣਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਲੈਣਦਾਰ ਕੋਈ ਖਾਸ ਸੰਚਾਰ ਤਰੀਕਾ ਨਹੀਂ ਮੰਗਦਾ।

30 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਾਲਾਂ ਲਈ, ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਨੇ ਦੋ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਟਰੂਥ ਇਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਐਕਟ (TILA) ਅਤੇ 1974 ਦੇ ਰੀਅਲ ਐਸਟੇਟ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰਜ਼ ਐਕਟ (RESPA) ਅਧੀਨ ਦੋ ਵੱਖਰੇ ਖੁਲਾਸਾ ਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਰੱਖੀ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਫਾਰਮ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਨਾਲ ਓਵਰਲੈਪ ਹੁੰਦੇ ਸਨ ਅਤੇ ਇੱਕਸਾਰ ਭਾਸ਼ਾ ਨਹੀਂ ਵਰਤਦੇ ਸਨ, ਡੋਡ-ਫ੍ਰੈਂਕ ਐਕਟ ਨੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਿਊਰੋ (CFPB) ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕਠਾ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ। ਨਤੀਜਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ TILA-RESPA ਇੰਟੀਗ੍ਰੇਟਿਡ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (TRID) ਨਿਯਮ ਬਣਾ, ਜਿਸਨੇ ਦੋ ਨਵੇਂ ਫਾਰਮ ਬਣਾਏ: ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, TRID ਉਹਨਾਂ ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ TILA ਅਤੇ RESPA ਵੱਲੋਂ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਨ
• ✓CFPB (ਇੱਕ ਸੰਘੀ ਏਜੰਸੀ) ਨੇ ਡੋਡ-ਫ੍ਰੈਂਕ ਐਕਟ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਅਧੀਨ TRID ਨਿਯਮ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ
• ✓TRID ਨੇ ਪੁਰਾਣੇ GFE, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ TIL, ਅਤੇ HUD-1 ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਨਾਲ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ

ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਖਪਤਕਾਰ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਕਰਜ਼ੇ ਛੋਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪੁਰਾਣੇ TILA/RESPA ਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ: ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਆਫ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (HELOC), ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ, ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਹੋਮ ਜਾਂ ਰੀਅਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ (ਜ਼ਮੀਨ) ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਾ ਹੋਏ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਘਰ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤੇ ਮੌਰਗੇਜ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੈਣਦਾਰਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ ਸਾਲਾਨਾ ਪੰਜ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਮੌਰਗੇਜ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਤਹਿਤ, TRID ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਖਪਤਕਾਰ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ✓HELOC, ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ, ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਹੋਮ/ਜ਼ਮੀਨ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਾ ਹੋਏ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਘਰ 'ਤੇ ਮੌਰਗੇਜ TRID ਤੋਂ ਛੋਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹਨ।
• ✓ਇਹ ਨਿਯਮ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ ਸਾਲਾਨਾ ਪੰਜ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਮੌਰਗੇਜ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ( “ਲੈਣਦਾਰ” ਨਹੀਂ )।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਅਧੀਨ, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮਿਆਂ ਲਈ TILA-RESPA ਨਿਯਮ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੇ ਸਬੂਤ ਰੱਖਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਆਪਣੀ ਰਿਟੈਂਸ਼ਨ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਵੇਚੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਵੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z, § 1026.25) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਖੁਲਾਸੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੇ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ।
• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਰੱਖਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
• ✓ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, TRID ਨਿਯਮ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ 3 ਅਕਤੂਬਰ, 2015 ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਇਆ। ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖੁਲਾਸੇ (Integrated Disclosures) ਉਸ ਮਿਤੀ ਨੂੰ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ; ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਲਈ ਪੁਰਾਣੇ GFE, HUD-1, ਅਤੇ TIL ਫਾਰਮ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

• ✓ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖੁਲਾਸੇ 3 ਅਕਤੂਬਰ, 2015 ਨੂੰ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ’ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
• ✓3 ਅਕਤੂਬਰ, 2015 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਲਈ, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ GFE, HUD-1, ਅਤੇ Truth-in-Lending ਫਾਰਮ ਵਰਤਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ
• ✓ਲੈਣਦਾਰ 3 ਅਕਤੂਬਰ, 2015 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਲਈ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖੁਲਾਸੇ ਵਰਤ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, ਕੁਝ ਕਰਜ਼ੇ ਜੋ TILA ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਪਰ RESPA ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਹੀਂ, ਫਿਰ ਵੀ TRID ਦੀਆਂ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਖੁਲਾਸਾ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਲਾਗੂਤਾ ਨੂੰ ਪੁਰਾਣੇ ਸਿਰਫ਼ RESPA ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

• ✓ਸਿਰਫ਼ ਉਸਾਰੀ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ TRID ਦੀਆਂ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਖੁਲਾਸਾ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
• ✓ਖਾਲੀ ਜ਼ਮੀਨ ਜਾਂ 25 ਏਕੜ ਜਾਂ ਵੱਧ ਜ਼ਮੀਨ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ TRID ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
• ✓TRID ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ Regulation Z ਅਧੀਨ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨਾ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਇਕਾਈ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ

ਜਦੋਂ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੋਈ ਬਦਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹਾਲਾਤ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਜਾਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z § 1026.19(e)(4)) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਬਦਲੇ ਹੋਏ ਹਾਲਾਤ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮਿਲਣ ਦੇ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣਾ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਉਸ ਦਿਨ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਜਿਸ ਦਿਨ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

• ✓ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਬਦਲੇ ਹੋਏ ਹਾਲਾਤ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਲੱਗਣ ਤੋਂ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 4 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਉਸ ਦਿਨ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਜਿਸ ਦਿਨ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z §§ 1026.19(e) ਅਤੇ 1026.37) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ (ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ) ਲਈ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਇਹ GFE ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ TIL ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ✓ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਾ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਵਾਲਾ ਅਨੁਮਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਹੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਣਜਾਣ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਵਾਜਬ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ‘ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋਵੇ।
• ✓ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਲੈਣਦਾਰ ਜਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, ਜਿਸ ਨੂੰ TRID ਨਿਯਮ ਅਧੀਨ CFPB ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੀਜੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਤੱਕ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਡਾਕ ਵਿੱਚ ਪਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁਕੰਮਲ ਹੋਣ (consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸੱਤ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਵੀ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਅਰਜ਼ੀ ਤੋਂ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁਕੰਮਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 7 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
• ✓7 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਉੱਤੇ ਨਹੀਂ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਇੱਕ ‘ਅਰਜ਼ੀ’ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਛੇ ਜਾਣਕਾਰੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ Loan Estimate (ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ) ਦੇਣ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬਣਦੀ ਹੈ: (1) ਖਪਤਕਾਰ ਦਾ ਨਾਮ, (2) ਆਮਦਨ, (3) ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਲਈ ਸੋਸ਼ਲ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਨੰਬਰ, (4) ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪਤਾ, (5) ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ, ਅਤੇ (6) ਮੰਗੀ ਗਈ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਰਕਮ।

• ✓ਇੱਕ ਅਰਜ਼ੀ ਛੇ ਹਿੱਸਿਆਂ ਨਾਲ ਬਣਦੀ ਹੈ: ਨਾਮ, ਆਮਦਨ, SSN, ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪਤਾ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਜਾਇਦਾਦ ਮੁੱਲ, ਅਤੇ ਮੰਗੀ ਗਈ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਰਕਮ
• ✓CFPB ਨੇ RESPA ਦੀ ਪਿਛਲੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚੋਂ ਪੁਰਾਣਾ ‘ਸਾਰੇ ਨੂੰ ਸਮੇਟਣ ਵਾਲਾ’ ਸੱਤਵਾਂ ਤੱਤ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ
• ✓ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਲਈ ‘ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ’ ਨਹੀਂ ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ ਕਿ ਉਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀਆਂ ਫਾਈਲਾਂ ਜਾਂ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ (Loan Estimate) ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਵੀ ਢੰਗ ਨਾਲ (ਮੌਖਿਕ, ਲਿਖਤੀ, ਈਮੇਲ, ਜਾਂ ਫਾਰਮ ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਕੇ) ਸੰਚਾਰ ਕਰਕੇ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਲੈਣਦਾਰ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਢੰਗ ਦੀ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਚੁੱਪੀ ਕਦੇ ਵੀ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਅਤੇ ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ ਸੰਚਾਰ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

• ✓ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕੋਈ ਖਾਸ ਢੰਗ ਲੋੜੀਂਦਾ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਵੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਚਾਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਚੁੱਪੀ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਦੀ ਸੂਚਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।
• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ § 1026.25 ਦੇ ਅਧੀਨ ਰਿਕਾਰਡ ਸੰਭਾਲ ਲਈ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਦੇ ਸੰਚਾਰ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (RESPA ਧਾਰਾ 5, 12 U.S.C. 2604, ਅਤੇ Regulation Z § 1026.19(g), ਜਿਸਨੂੰ CFPB ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪੁਸਤਿਕਾ (“Your Home Loan Toolkit: A Step-by-Step Guide”) ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜੋ ਰੀਅਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਜਾਂ ਕੋਆਪਰੇਟਿਵ ਯੂਨਿਟ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੁਸਤਿਕਾ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰੀਅਲ ਐਸਟੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਮਿਲਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਇਸਨੂੰ ਡਿਲਿਵਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਡਾਕ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• ✓ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪੁਸਤਿਕਾ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਮਿਲਣ ਤੋਂ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਡਿਲਿਵਰ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ (§ 1026.19(g)(1)(i))
• ✓ਰੀਅਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਜਾਂ ਕੋਆਪਰੇਟਿਵ ਯੂਨਿਟ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ
• ✓ਮੌਜੂਦਾ ਪੁਸਤਿਕਾ “Your Home Loan Toolkit: A Step-by-Step Guide” ਹੈ, ਜਿਸਨੇ HUD ਦੀ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਾਗਤ ਪੁਸਤਿਕਾ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈ ਲਈ ਹੈ

ਪੰਨਾ 1 ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਟੇਬਲ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਾਸਿਕ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਰਕਮ, ਲੋਨ ਸਮਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਹਨਾਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਸਮਾਯੋਜਨ, ਕੀ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਪੂਰਵ-ਅਦਾਇਗੀ ਜੁਰਮਾਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ‘ਕੀ ਇਹ ਰਕਮ ਕਲੋਜਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ?’ ਦੇ ਅਧੀਨ, ਲੈਣਦਾਰ ਹਰ ਇੱਕ ਆਈਟਮ ਲਈ ਹਾਂ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇ ਹਾਂ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਵੇਰਵੇ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਟੇਬਲ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਆਜ ਦਰ, ਅਤੇ ਮਾਸਿਕ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ✓ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਵੀ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਪੂਰਵ-ਅਦਾਇਗੀ ਜੁਰਮਾਨਾ ਜਾਂ ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
• ✓ਹਰ ਆਈਟਮ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਲੋਜਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰਕਮ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ (ਹਾਂ/ਨਹੀਂ)।

ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਜੁਰਮਾਨਾ ਇੱਕ ਖਰਚਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੱਢਲੀ ਰਕਮ ਦਾ ਸਾਰਾ ਜਾਂ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਉਸਦੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮੁਆਫ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਦੇ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੂਰੀ ਮੁੱਢਲੀ ਰਕਮ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ ਜੋ ਆਮ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਦੋ ਗੁਣਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਮੌਜੂਦ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਖੁਲਾਸੇ ਵਿੱਚ “ਹਾਂ” ਲਿਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਮਿਤੀ/ਸਮਾਂ-ਅਵਧੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

• ✓ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਜੁਰਮਾਨਾ ਮੁੱਢਲੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਜਲਦੀ (ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ) ਭਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਖਰਚਾ ਹੈ।
• ✓ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਆਮ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਦੋ ਗੁਣਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ।
• ✓ਜੇ ਮੌਜੂਦ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਖੁਲਾਸਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਮਿਤੀ ਜਾਂ ਸਮਾਂ-ਅਵਧੀ ਦੱਸਦਾ ਹੈ।

ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਸਾਰਣੀ ਉਹਨਾਂ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਕਰੇਗਾ। ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, ਜਿਸਨੂੰ CFPB ਨੇ Regulation Z ਅਧੀਨ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ) ਅਧੀਨ, ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸਿਆਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਸਮਝ ਸਕਣ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਤਬਦੀਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

• ✓ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਸਾਰਣੀ ਨੂੰ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਵਿਆਜ, ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮਾ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਐਸਕ੍ਰੋ, ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
• ✓ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਅਸੈਸਮੈਂਟ ਦਿਖਾਏ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਐਸਕ੍ਰੋ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਅਦਾ ਨਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ
• ✓ਸਾਰਣੀ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਟੈਕਸ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਅਸੈਸਮੈਂਟ ਖਪਤਕਾਰ ਦੇ ਐਸਕ੍ਰੋ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ ਜਾਂ ਨਹੀਂ(§ 1026.37(c)(2))

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਪੰਨਾ 2 ਉੱਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਚਾਰ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: ਲੋਨ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਨਾਲ ਆਈਟਮਵਾਰ ਵੇਰਵਾ, ਕਲੋਜ਼ ਲਈ ਨਕਦ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਾਰਣੀ, ਬਦਲਣਯੋਗ ਭੁਗਤਾਨ (AP) ਸਾਰਣੀ, ਅਤੇ ਬਦਲਣਯੋਗ ਵਿਆਜ ਦਰ (AIR) ਸਾਰਣੀ।

• ✓ਲੋਨ ਖਰਚੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲੋਨ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦੌਰਾਨ ਲੋੜ ਕਰਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(f))।
• ✓ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ, ਸਰਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ (§ 1026.37(g))।
• ✓AP ਸਾਰਣੀ ਬਦਲਣਯੋਗ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਵਾਲੇ ਲੋਨਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ; AIR ਸਾਰਣੀ ਬਦਲਣਯੋਗ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਲੇ ਲੋਨਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• ✓ਲੋਨ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਦੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਨੇੜਲੇ ਪੂਰੇ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਗੋਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ(Loan Estimate) ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਖਰਚੇ ਤਿੰਨ ਉਪ-ਸਿਰਲੇਖਾਂ ਹੇਠ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਛੋਟੇ ਜੋੜ(subtotals) ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਖਰਚੇ(Total Loan Costs) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੰਗਠਨ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇਹ ਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ-ਖਰੀਦ(shoppable) ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

• ✓ਤਿੰਨ ਉਪ-ਸਿਰਲੇਖ ਇਹ ਹਨ: ਓਰਿਜਿਨੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ(Origination Charges), ਸੇਵਾਵਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਤੁਲਨਾ-ਖਰੀਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ(Services You Cannot Shop For), ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਤੁਲਨਾ-ਖਰੀਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ(Services You Can Shop For)।
• ✓ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਖਰਚੇ = ਤਿੰਨ ਛੋਟੇ ਜੋੜਾਂ ਦਾ ਜੋੜ(§ 1026.37(f)(4))
• ✓ਵਸਤੂਆਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀ ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ ਵਰਤ ਕੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸੇਵਾ ਦਾ ਸਪਸ਼ਟ ਵਰਣਨ ਕਰਦੀ ਹੋਵੇ, ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਵਰਣਮਾਲਾ ਕ੍ਰਮ ਵਿੱਚ।

ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ 'ਤੇ, ਕੁੱਲ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ, ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਲਾਗਤਾਂ, ਅਤੇ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਸਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੇਗਾ।

• ✓ਕੁੱਲ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ = ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ + ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਲਾਗਤਾਂ + ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ (§ 1026.37(g)(6))
• ✓ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਾਂ ਨੂੰ ਨੈਗੇਟਿਵ ਸੰਖਿਆ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, Loan Estimate ਦੀ Cash to Close ਗਣਨਾ ਟੇਬਲ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ Estimated Cash to Close ਕਿਵੇਂ ਕੱਢਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। Estimated Cash to Close ਟੇਬਲ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਹੋਰ ਸੱਤ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਹੈ: Total Closing Costs (ਕੁੱਲ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ), Closing Costs Financed (ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੀਤੀਆਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ), Down Payment/Funds from Borrower (ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ/ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਫੰਡ), Deposit (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ), Funds for Borrower (ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਫੰਡ), Seller Credits (ਵਿਕਰੇਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ), ਅਤੇ Adjustments and Other Credits (ਐਡਜਸਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ)।

• ✓ਇਸ ਟੇਬਲ ਵਿੱਚ Total Closing Costs ਨੂੰ ਧਨਾਤਮਕ ਸੰਖਿਆ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ Other Costs ਟੇਬਲ ਦੇ ਕੁੱਲ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(h)(1)(i))
• ✓Estimated Cash to Close ਟੇਬਲ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਈਆਂ ਹੋਰ ਸੱਤ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਹੈ (§ 1026.37(h)(1)(viii))

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ (Loan Estimate) ਪਰਿਚਾ 3 ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਸਾਰਣੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ 5 ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੁਗਤਾਨ (60ਵੇਂ ਮਹੀਨੇ ਤੱਕ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਮੂਲ ਭੁਗਤਾਨ), ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ (APR), ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ (TIP) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। APR ਲੋਨ ਮਿਆਦ ਉੱਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰ ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਹੀਂ ਹੈ।

• ✓APR ਲੋਨ ਮਿਆਦ ਉੱਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰ ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੈ (§ 1026.37(l)(2))
• ✓TIP ਲੋਨ ਮਿਆਦ ਉੱਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਹੈ ਜੋ ਲੋਨ ਰਕਮ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(l)(3))

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਸਿਰਫ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਲਈ, ਮਾਡਲ ਫਾਰਮ ਦੀ ਸਹੀ ਭਾਸ਼ਾ ਵਰਤ ਕੇ, ਦਸਤਖਤ ਲਾਈਨ ਜੋੜ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦਸਤਖਤ ਕੇਵਲ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਬਾਧਤਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ।

• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ (§ 1026.37(n)(1))
• ✓ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਟੇਬਲ ਨਹੀਂ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਲੋਨ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਬਿਆਨ ਦਿਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਜਾਵੇ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂ ਅਰਜ਼ੀ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੇ (§ 1026.37(n)(2))

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, CFPB ਮਿਆਰੀ ਅਤੇ ਨਮੂਨਾ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵਰਤੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਸੰਘੀ ਸੰਬੰਧਿਤ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ (federally related mortgage loan) ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

• ✓ਸੰਘੀ ਸੰਬੰਧਿਤ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨਾਂ (ਬਹੁਤੇ ਮੌਰਗੇਜਾਂ) ਲਈ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਫਾਰਮ ਹੈ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਤੱਤਾਂ (ਫੌਂਟ ਆਕਾਰ, ਬੋਲਡ, ਸ਼ੇਡਿੰਗ, ਅੰਡਰਲਾਈਨਿੰਗ) ਸਮੇਤ ਵਰਤਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
• ✓ਸੰਘੀ ਸੰਬੰਧਿਤ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਲੋਨਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਫਾਰਮ ਇੱਕ ਨਮੂਨਾ ਫਾਰਮ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਬਿਲਕੁਲ ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਰਤਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਖੁਲਾਸੇ ਸਮੱਗਰੀ ਅਤੇ ਫਾਰਮੈਟ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮਾਨ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
• ✓ਢੁਕਵੇਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨਮੂਨਾ ਫਾਰਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ, ਸਹੀ ਸਮੱਗਰੀ ਨਾਲ ਢੰਗ ਨਾਲ ਭਰੇ ਜਾਣ 'ਤੇ, ਸੇਫ ਹਾਰਬਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (Regulation Z §§ 1026.37(f) ਅਤੇ (g)) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਪੰਨਾ 2 ਉੱਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਦੋ ਆਮ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਈਟਮਵਾਰ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਫ਼ਰਕ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਟੈਸਟ ਯੋਗ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਲੋਨ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦੌਰਾਨ
• ✓ਹੋਰ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ, ਸਰਕਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ, ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੁਝ ਹੋਰ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ
• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਉੱਤੇ N/A ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ; ਲਾਗੂ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖੁਲਾਸੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਖਾਲੀ ਛੱਡ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ

ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਭੋਗਤਾ ਸੱਤ-ਕਾਰੋਬਾਰੀ-ਦਿਨ ਦੀ ਡਿਲੇਅ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਸੋਧ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤਜਵੀਜ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇ ਕੋਈ ਅਸਲ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਹੋਵੇ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਜ਼ਬਤੀ ਦੀ ਨਿਲਾਮੀ)। ਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਤਾਰੀਖ ਵਾਲਾ, ਲਿਖਤੀ ਬਿਆਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸੰਕਟ ਦੀ ਵਰਣਨਾ ਕਰੇ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋਣ। ਲੇਣਦਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਸੀ ਮੁਦਰਿਤ ਤਜਵੀਜ਼ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ।

• ✓ਤਜਵੀਜ਼ ਲਈ ਅਸਲ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ
• ✓ਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਤਾਰੀਖ ਵਾਲਾ, ਲਿਖਤੀ ਬਿਆਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸੰਕਟ ਦੀ ਵਰਣਨਾ ਕਰੇ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੁਆ��ਾ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋਣ
• ✓ਲੇਣਦਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਸੀ ਮੁਦਰਿਤ ਤਜਵੀਜ਼ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ (creditor) ਦੀ ਤਰਫ਼ੋਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਪੂਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤੀ ਜਾਂ ਕਮੀ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਹੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

• ✓ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਤਰਫ਼ੋਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ
• ✓ਜੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਵੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਲਤੀਆਂ ਜਾਂ ਕਮੀਆਂ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
• ✓ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੂੰ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਜੇਕਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) ਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ, ਤਾਂ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪਹੁੰਚਾਏ ਜਾਣ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ। ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ ’ਤੇ, ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਡਿਲਿਵਰੀ ਰਾਹੀਂ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (E-SIGN ਐਕਟ ਦੀਆਂ ਖਪਤਕਾਰ ਸਹਿਮਤੀ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ)।

• ✓ਜੇਕਰ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਨਹੀਂ ਗਿਆ, ਤਾਂ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣ ਤੋਂ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਪਹੁੰਚਾਉਣਾ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ ’ਤੇ, ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤੌਰ ’ਤੇ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ
• ✓ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਪਹੁੰਚਾਈ ਨੂੰ E-SIGN ਐਕਟ ਦੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸਹਿਮਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਇੱਕ ਲੈਣਦਾਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇਣ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ ਨਾਲ ਸ਼ਰਤ ਨਹੀਂ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰੇ। ਲੈਣਦਾਰ ਮੌਖਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਹਾਇਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ (ਜਿਵੇਂ, ਖਰੀਦ ਸਮਝੌਤਾ, ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ) ਦੀ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ।

• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ
• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾ ਸਕਦਾ ਕਿ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਉਹ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨਹੀਂ ਦੇਵੇਗਾ
• ✓ਇੱਕ ਆਨਲਾਈਨ ਸਿਸਟਮ ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਲਈ ਕਿ ਪਸੰਦੀਦਾ ਵਾਧੂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਗੁੰਮ ਹੈ, ਛੇ ਤੱਤਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਛੇ ਵਿੱਚੋਂ ਸਿਰਫ਼ ਪੰਜ ਹਿੱਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪਤਾ ਨਹੀਂ), ਤਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀ-ਅਪਰੂਵਲ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਸਾਰੇ ਛੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਖਪਤਕਾਰ ਵਾਪਸ ਲੈਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਅਰਜ਼ੀ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ — ਪਰ ਜੇਕਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਪੂਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

• ✓ਛੇ ਵਿੱਚੋਂ ਸਿਰਫ਼ 5 ਹਿੱਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ
• ✓ਸਾਰੇ ਛੇ ਹਿੱਸੇ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਪ੍ਰੀ-ਅਪਰੂਵਲ/ਪ੍ਰੀ-ਕੁਆਲੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦੀਆਂ ਬੇਨਤੀਆਂ ਹੋਣ
• ✓ਜੇਕਰ ਖਪਤਕਾਰ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਾਪਸ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਮੂਲ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਪੂਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ

ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਡਿਲਿਵਰੀ ਲਈ, ਇੱਕ “ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ” ਉਹ ਕੋਈ ਵੀ ਦਿਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਦਫ਼ਤਰ ਜਨਤਾ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹੋਣ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਣ। ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਈ ਦਿਨ ਗਿਣਨ ਵੇਲੇ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ, ਵਧੇਰੇ ਸਟੀਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ (ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ, ਸਿਵਾਏ ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਫੈਡਰਲ ਛੁੱਟੀਆਂ) ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਡਿਲਿਵਰੀ ਲਈ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ = ਉਹ ਦਿਨ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਦਫ਼ਤਰ ਬਹੁਤ ਹੱਦ ਤੱਕ ਸਾਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕੰਮਾਂ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹੋਣ
• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਲਈ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ = ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ, ਸਿਵਾਏ ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੈਡਰਲ ਛੁੱਟੀਆਂ
• ✓ਦੋਵਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਮਿਲਾਇਆ ਨਹੀਂ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਖਪਤਕਾਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸ਼ਰਤਾਂ/ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਕੋਈ ਵੀ ਲਿਖਤੀ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਪਹਿਲੇ ਪੰਨੇ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਬੇਦਾਅਵਾ ਦਰਸਾਉਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ: “ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਦਰ, ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ।” ਇਹ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 12-ਪੁਆਇੰਟ ਫੌਂਟ ਵਿੱਚ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਵਰਗਾ ਨਹੀਂ ਲੱਗਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।

• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਲਿਖਤੀ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੇ ਪੰਨੇ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਬੇਦਾਅਵਾ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਬੇਦਾਅਵਾ 12-ਪੁਆਇੰਟ ਫੌਂਟ ਤੋਂ ਛੋਟਾ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ
• ✓ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (ਮਾਡਲ ਫਾਰਮ H-26) ਵਰਗੇ ਸਿਰਲੇਖ, ਸਮੱਗਰੀ, ਜਾਂ ਫਾਰਮੈਟ ਬਿਲਕੁਲ ਨਹੀਂ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (Regulation Z, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕੁਝ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬੁਕਲੈਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। § 1026.40 ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਣ ਵਾਲੇ HELOC ਲਈ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਜਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ “When Your Home is On the Line” ਬਰੋਸ਼ਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੁਕਲੈਟ ਦੀ ਲੋੜ ਉਹਨਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਜੋ ਇੱਕ ਤੋਂ ਚਾਰ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਵਾਲੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ, ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਅਧੀਨ-ਗਿਰਵੀ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਂ ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ।

• ✓§ 1026.40 ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਣ ਵਾਲੇ HELOC ਲਈ, “When Your Home is On the Line” ਬਰੋਸ਼ਰ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (§ 1026.19(g)(1)(ii))
• ✓ਰੀਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ, ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਅਧੀਨ-ਗਿਰਵੀ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਾਂ ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ (§ 1026.19(g)(1)(iii))
• ✓ਬੁਕਲੈਟ ਦੀ ਲੋੜ ਇੱਕ ਤੋਂ ਚਾਰ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਵਾਲੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਖਰੀਦ ’ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z, CFPB) ਅਧੀਨ, ਜਦੋਂ ਦੋ ਜਾਂ ਵੱਧ ਵਿਅਕਤੀ ਮਿਲ ਕੇ ਕਿਸੇ ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਲੈਣਦਾਰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਿਤਾਬਚੇ ਦੀ ਇੱਕੋ ਕਾਪੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਨੂੰ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੂੰ ਇਹ ਕਿਤਾਬਚਾ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ।

• ✓ਜਦੋਂ ਕਈ ਵਿਅਕਤੀ ਸਾਂਝੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਿਤਾਬਚਾ ਹੀ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ (ਟਿੱਪਣੀ 19(g)(1)-2)।
• ✓ਜਦੋਂ ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੂੰ ਇਹ ਕਿਤਾਬਚਾ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲੈਣਦਾਰ ਇਸ ਫਰਜ਼ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (§ 1026.19(g)(1)(i))।

ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਉੱਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬੁੱਕਲੈਟ ਉਪਲਬਧ ਕਰਵਾਉਣਾ ਡਿਲਿਵਰੀ ਦੀ ਲੋੜ ਪੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਬੁੱਕਲੈਟ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਡਿਲਿਵਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• ✓ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਉੱਤੇ ਬੁੱਕਲੈਟ ਪੋਸਟ ਕਰਨਾ TILA-RESPA ਨਿਯਮ ਦੀ ਡਿਲਿਵਰੀ ਲੋੜ ਪੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ
• ✓ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਅਸਲ ਡਿਲਿਵਰੀ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ

ਪਰਚੇਜ਼ ਮਨੀ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ, ਲੈਣਦਾਰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਨਿੱਜੀ ਜਾਇਦਾਦ (ਚੱਲ ਸੰਪਤੀ) ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿੱਜੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਲਈ ਕਟੌਤੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਪੂਰੀ ਕੀਮਤ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿਕਰੇਤਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਜਾਂ ਨਵੀਂ ਉਸਾਰੀ) ਲਈ, ਲੈਣਦਾਰ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਮੁੱਲ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

• ✓ਖਰੀਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਵਿਕਰੇਤਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤੇ ਜਾਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਮੁੱਲ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਪ ਕੋਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; ਜੇ ਪਤਾ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਥਾਨ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) ਖਪਤਕਾਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਚਾਰ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਖਰੀਦ (Purchase) (ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਈ ਵਿੱਤ), ਰੀਫਾਇਨਾਂਸ (Refinance) (ਜਾਇਦਾਦ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੌਜੂਦਾ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਰੀਫਾਇਨਾਂਸ, ਭਾਵੇਂ ਲੈਣਦਾਰ ਮੂਲ ਧਾਰਕ/ਸੇਵਾਦਾਰ ਨਾ ਹੋਵੇ), ਨਿਰਮਾਣ (Construction) (ਜਾਇਦਾਦ ਉੱਤੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਰਮਾਣ ਲਈ ਵਿੱਤ), ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ (Home Equity Loan) (ਕੋਈ ਵੀ ਹੋਰ ਉਦੇਸ਼)।

• ✓ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਖਰੀਦ (Purchase), ਰੀਫਾਇਨਾਂਸ (Refinance), ਨਿਰਮਾਣ (Construction), ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ (Home Equity Loan) ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ✓ਰੀਫਾਇਨਾਂਸ (Refinance) ਉਦੋਂ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਲੈਣਦਾਰ ਮੂਲ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਧਾਰਕ ਜਾਂ ਸੇਵਾਦਾਰ ਨਾ ਹੋਵੇ।
• ✓ਹੋਮ ਇਕਵਿਟੀ ਲੋਨ (Home Equity Loan) ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਪਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਹੈ।

ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸਮ ਨੂੰ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ: ਜੇ ਲੋਨ ਕਿਸੇ ਸੰਘੀ ਜਾਂ ਰਾਜ ਸਰਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਦੁਆਰਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਜਾਂ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਕਨਵੈਂਸ਼ਨਲ; ਜੇ Federal Housing Administration ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਹੈ ਤਾਂ FHA; ਜੇ U.S. Department of Veterans Affairs ਦੁਆਰਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹੈ ਤਾਂ VA; ਜਾਂ ਜੇ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸੰਘੀ ਜਾਂ ਰਾਜ ਏਜੰਸੀ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਹੋਰ (ਇੱਕ ਸੰਖੇਪ ਵਰਣਨ ਸਮੇਤ)।

• ✓ਕਨਵੈਂਸ਼ਨਲ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ
• ✓FHA ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ Federal Housing Administration ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾਯੁਕਤ; VA ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ Dept. of Veterans Affairs ਦੁਆਰਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ
• ✓ਹੋਰ ਸ਼ਬਦ, ਇੱਕ ਸੰਖੇਪ ਵਰਣਨ ਸਮੇਤ, ਉਹਨਾਂ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹੋਰ ਸੰਘੀ ਜਾਂ ਰਾਜ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ

ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਾਕ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ (ਹਾਂ ਜਾਂ ਨਹੀਂ)। ਜੇ ਡਿਲਿਵਰੀ ਵੇਲੇ ਦਰ ਲਾਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਲਾਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਅਤੇ ਸਮਾਂ (ਟਾਈਮ ਜ਼ੋਨ ਸਮੇਤ) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਉੱਤੇ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਅਤੇ ਸਮਾਂ (ਟਾਈਮ ਜ਼ੋਨ ਸਮੇਤ) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਾਕ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ (ਹਾਂ/ਨਹੀਂ)
• ✓ਜੇ ਲਾਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਲਾਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਅਤੇ ਸਮਾਂ (ਟਾਈਮ ਜ਼ੋਨ ਸਮੇਤ) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਹਰ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਸਮੇਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਡਜਸਟੇਬਲ-ਰੇਟ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲ), ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਪੂਰੀ-ਇੰਡੈਕਸਡ ਦਰ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ — ਉਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਸਮੇਂ ਇੰਡੈਕਸ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਉਸੇ ਪੂਰੀ-ਇੰਡੈਕਸਡ ਦਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

• ✓ਜਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਤਾਂ ਪੂਰੀ-ਇੰਡੈਕਸਡ ਦਰ (ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਸਮੇਂ ਇੰਡੈਕਸ + ਮਾਰਜਿਨ) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ✓ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਪੂਰੀ-ਇੰਡੈਕਸਡ ਦਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• ✓ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਐਡਜਸਟੇਬਲ-ਰੇਟ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ’ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਅਜੇ ਤੈਅ ਨਹੀਂ ਹੋਈ।

ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਕੁਝ ਟ੍ਰਿਗਰ ਘਟਨਾਵਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਸ ਘਟਨਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀ ਰਕਮਾਂ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਕਾਲਮ ਜੋੜਨੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ, ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ, ਨੈਗੇਟਿਵ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਬੈਲੂਨ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਬਾਰੇ ਸੁਚੇਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

• ✓ਟ੍ਰਿਗਰ ਘਟਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਕਰਜ਼ੇ) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ, ਨਿਯਤ ਬੈਲੂਨ ਅਦਾਇਗੀ, ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ ਬੀਮੇ ਦੀ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਸਮਾਪਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
• ✓ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਟੇਬਲ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਚਾਰ ਕਾਲਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ✓ਅੰਤਿਮ ਅਦਾਇਗੀ ਵਜੋਂ ਨਿਯਤ ਬੈਲੂਨ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣਾ ਕਾਲਮ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਦਾ ਸਿਰਲੇਖ “Final Payment” ਹੋਵੇ।

ਹਰ ਕਾਲਮ ਲਈ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ, ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ, ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਐਸਕ੍ਰੋ ਦੇ ਜੋੜ ਵਜੋਂ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪੂਰੇ ਮਾਸਿਕ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

• ✓ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ = ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ + ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ + ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਐਸਕ੍ਰੋ (§ 1026.37(c)(2)(iv))
• ✓ਜੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੀਮਾ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ‘0’ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰੋ; ਜੇ ਕੋਈ ਐਸਕ੍ਰੋ ਖਾਤਾ ਸਥਾਪਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਤਾਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਐਸਕ੍ਰੋ ਲਈ ‘0’ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰੋ।

ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਪੰਨਾ 1 ਵਿੱਚ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਨਕਦ ਦਾ ਸਾਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਪੰਨਾ 2 ਦੀਆਂ ਕੁੱਲ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਹਨ, ਜੋ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ, ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਲਾਗਤਾਂ, ਅਤੇ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਆਈਟਮਵਾਈਜ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ।

• ✓ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਲਾਗਤਾਂ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਲਾਗਤਾਂ ਜੋੜ ਕੇ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਘਟਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ (§ 1026.37(d)(1)(i))
• ✓ਪੰਨਾ 1 ਉੱਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਨਕਦ ਪੰਨਾ 2 ਦੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਈ ਨਕਦ ਦੀ ਗਣਨਾ ਟੇਬਲ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(d)(1)(ii))
• ✓ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਕਰੇਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ “From/To Borrower” ਚੈੱਕਬਾਕਸਾਂ ਵਾਲੀ ਵਿਕਲਪਿਕ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਸਮੇਂ ਲਾਗਤਾਂ ਟੇਬਲ ਵਰਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਓਰਿਜਿਨੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਉਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹਨ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਹਰੇਕ ਲੈਣਦਾਰ ਅਤੇ ਲੋਨ ਓਰਿਜਿਨੇਟਰ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਪੁਆਇੰਟਸ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਤੇ ਡਾਲਰ ਰਕਮ ਦੋਵਾਂ ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

• ✓ਪੁਆਇੰਟਸ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਤੇ ਡਾਲਰ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਦੱਸੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ; ਜੇ ਕੋਈ ਪੁਆਇੰਟ ਨਹੀਂ ਲਏ ਜਾਂਦੇ, ਤਾਂ ਦੋਵੇਂ ਖਾਲੀ ਛੱਡੋ (§ 1026.37(f)(1)(i)).
• ✓ਵਿਆਜ ਦਰ ਰਾਹੀਂ ਲੋਨ ਓਰਿਜਿਨੇਟਰ ਨੂੰ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ ’ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਓਰਿਜਿਨੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਦੱਸਿਆ ਜਾਂਦਾ।
• ✓ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 13 ਆਈਟਮਾਂ ਨੂੰ ਆਈਟਮਵਾਰ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ; 12 ਤੋਂ ਵੱਧ ਆਈਟਮਾਂ ਨੂੰ “ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ” ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਈਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਅਯੋਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲੈਣ ਦੇਣਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਤੀਜੇ ਪੱਖ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ; ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਯੋਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਮਿਤ੍ਰ ਨੂੰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਚੁਣਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਲੈਣ ਦੇਣਕਾਰ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦਾ ਅਨੁਮਤਿ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਮਿਤ੍ਰ ਵਾਜਿਬ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।

• ✓ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਅਯੋਗ ਸੇਵਾਵਾਂ (ਜਿਵੇਂ: ਮੁਲਾਂਕਣ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ, ਹੜ੍ਹ ਦੀ ਨਿਰਧਾਰਨ, ਲੈਣ ਦੇਣਕਾਰ ਦਾ ਸਿਰਲੇਖ ਬੀਮਾ) — 13 ਜਾਂ ਘੱਟ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ, ਵਾਧਾ 'ਅਤਿਰਿਕਤ ਖਰਚ' ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ, ਬਿਨਾ ਸੰਮਤੀ ਪੱਤਰ ਦੇ
• ✓ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਯੋਗ ਸੇਵਾਵਾਂ (ਜਿਵੇਂ: ਕੀਟ ਨਿਰੀਖਣ, ਮਾਪ, ਸਿਰਲੇਖ ਬੰਦ ਏਜੰਟ) — 14 ਜਾਂ ਘੱਟ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ, ਅਤਿਰਿਕਤ ਆਈਟਮਾਂ ਲਈ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਲਈ ਸੰਮਤੀ ਪੱਤਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ
• ✓ਸਿਰਲੇਖ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਈਟਮਾਂ 'ਸਿਰਲੇਖ –' ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ; ਲੈਣ ਦੇਣਕਾਰ ਸਿਰਲੇਖ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬਿਨਾ ਕਿਸੇ ਸਮਕਾਲੀ-ਖਰੀਦ ਛੂਟ ਦੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਚਾਰ ਉਪ-ਜੋੜਾਂ ਵਾਲੇ ਉਪ-ਸਿਰਲੇਖਾਂ ਅਧੀਨ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਤੋਂ ਸੁਤੰਤਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

• ✓ਚਾਰ ਉਪ-ਸਿਰਲੇਖ ਹਨ: ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਰਕਾਰੀ ਫੀਸਾਂ, ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਸਮੇਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਐਸਕ੍ਰੋ ਭੁਗਤਾਨ, ਅਤੇ ਹੋਰ।
• ✓ਕੁੱਲ ਹੋਰ ਖਰਚੇ = ਚਾਰ ਉਪ-ਜੋੜਾਂ ਦਾ ਜੋੜ (§ 1026.37(g)(5))
• ✓ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕੋਈ ਐਡੈਂਡਮ ਵਰਤਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ; ਵਾਧੂ ਆਈਟਮਾਂ ਉਪ-ਸਿਰਲੇਖ ਦੀ ਆਖਰੀ ਲਾਈਨ ਵਿੱਚ “ਵਾਧੂ ਚਾਰਜ” ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਈਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਰਕਾਰੀ ਫੀਸਾਂ (Taxes and Other Government Fees) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਟੈਕਸ ਪਹਿਲਾਂ ਦੱਸੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸ ਦੂਜੇ ਸਥਾਨ ’ਤੇ। ਇਹ ਫਰਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਵੱਖਰੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

• ✓ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਟੈਕਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ/ਇੰਡੈਕਸ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਕਾਰੀ ਫੀਸਾਂ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ ਜਾਂ ਲੋਨ ਰਕਮ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ
• ✓ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਲੋਨ ਰਕਮ ਜਾਂ ਵਿਕਰੀ ਕੀਮਤ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ; ਰਾਜ/ਸਥਾਨਕ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਨਾਮ ਨਿਰਣਾਇਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ
• ✓ਸਿਰਫ਼ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) ’ਤੇ ਦੱਸੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ; ਵਿਕਰੇਤਾ ਵੱਲੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਦਿਖਾਏ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦੇ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਸ (Lender Credits) ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਵੱਲੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਹਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਫੀਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਅਤੇ ਰਿਣਾਤਮਕ ਸੰਖਿਆ (negative number) ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। 'ਨੋ ਕਾਸਟ' ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ, ਕਲੋਜਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਭਰਪਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਰਿਬੇਟ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਸ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਸੀ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

• ✓ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਸ ਰਿਣਾਤਮਕ ਸੰਖਿਆ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ (Comment 37(g)(6)(ii)-1)
• ✓'ਨੋ ਕਾਸਟ' ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਰਿਬੇਟ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟਸ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡੀਟਰ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਸੀ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਤੋਂ ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਜਾਵੇਗਾ (Comment 37(g)(6)(ii)-2)

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, AIR ਟੇਬਲ ਸਿਰਫ਼ ਤਦ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੋਨ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੋਵੇ; ਜੇ ਦਰ ਨਹੀਂ ਵਧੇਗੀ ਤਾਂ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਇਆ ਜਾਂਦਾ। ਇਹ ਇੰਡੈਕਸ + ਮਾਰਜਨ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ/ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲਾਅ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

• ✓AIR ਟੇਬਲ ਸਿਰਫ਼ ਤਦ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲੋਨ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੋਵੇ (§ 1026.37(j))
• ✓ਮਾਰਜਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, LIBOR ਵਿੱਚ 4.25 ਜੋੜਨਾ 4.25% ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ) (ਟਿੱਪਣੀ 37(j)(1)-1)

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, TIP ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਵੰਡ ਕੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ: $100,000 ਦੇ ਲੋਨ ਉੱਤੇ $50,000 ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਹੋਣ 'ਤੇ TIP 50% ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

• ✓TIP = (ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ÷ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ) × 100
• ✓In 5 Years ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਨਿਯਤ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 60ਵੇਂ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਅਦਾ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(l)(1))

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, Loan Estimate ਦੀ Other Considerations ਟੇਬਲ Appraisal, Assumption (ਕੀ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਾਮ ’ਤੇ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ), ਚੋਣਵਾਂ Homeowner's Insurance ਬਿਆਨ, Late Payment ਖਰਚੇ, Refinance ਦੀ ਕਿਸਮ, Servicing ਦਾ ਇਰਾਦਾ, ਅਤੇ (ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਲਈ) Liability After Foreclosure ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।

• ✓ਇਹ ਟੇਬਲ Appraisal, Assumption, Homeowner's Insurance, Late Payment, Refinance, ਅਤੇ Servicing ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ (§ 1026.37(m))।
• ✓ਰੀਫਾਇਨੈਂਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਰਾਜ-ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ Liability After Foreclosure ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਬਾਰੇ ਬਿਆਨ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (§ 1026.37(m))।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਧੀਨ, ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ ਇੱਕ ਤਿੰਨ-ਪੰਨਿਆਂ ਵਾਲਾ ਫਾਰਮ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲਾਈਨਾਂ ਦੀ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਗਿਣਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਰਿਣਦਾਤੇ ਲਾਈਨ ਬਣਤਰ ਨੂੰ ਬਦਲ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ।

• ✓ਰਿਣਦਾਤਾ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਲਾਈਨਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ; ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ “ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ” ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
• ✓ਪੰਨਾ 1 ਵਿੱਚ ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਭੁਗਤਾਨ, ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਸਮੇਂ ਖਰਚੇ ਦਿਖਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ; ਪੰਨਾ 3 ਵਿੱਚ ਸੰਪਰਕ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਤੁਲਨਾਵਾਂ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿਚਾਰ ਦਿਖਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
• ✓“ਸੇਵਾਵਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ” ਭਾਗ ਵਿੱਚ “ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ” ਵਜੋਂ ਜ਼ਾਹਰ ਕੀਤੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਐਡੈਂਡਮ ਉੱਤੇ ਆਈਟਮਵਾਰ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (Regulation Z § 1026.19(g)(1)(i), CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਖਪਤਕਾਰ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖ਼ਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਵਾਪਸ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪੁਸਤਿਕਾ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।

• ✓ਜੇ ਅਰਜ਼ੀ 3-ਕਾਰੋਬਾਰੀ-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂ ਵਾਪਸ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੁਸਤਿਕਾ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ
• ✓ਇਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਰੱਦ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੋਵਾਂ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (Comment 19(g)(1)(i)-3)

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਅਧੀਨ, ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੇ ਅੰਕੜੇ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਦੀ ਜਾਂਚ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਖਰਚੇ ਦੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ 'ਤੇ ਅਸਲ ਖਰਚੇ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜੇ ਲਈ ਗਈ ਰਕਮ ਅਨੁਮਾਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਨਹੀਂ ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ — ਭਾਵੇਂ ਗਲਤੀ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਪਤਾ ਲੱਗੀ ਹੋਵੇ।

• ✓ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦੀ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ 'ਤੇ ਅਸਲ ਖਰਚੇ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਅਨੁਮਾਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਲੈਣਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਤਕਨੀਕੀ ਗਲਤੀ ਜਾਂ ਗਣਨਾ ਦੀ ਭੁੱਲ ਕਾਰਨ ਹੋਵੇ
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਤੋਂ ਖੁਲਾਸੇ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਰਕਮ ਲੈਣਾ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਅਧੀਨ, ਕੁਝ ਖਰਚੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਟਾਲਰੈਂਸ ਸੀਮਾ ਦੇ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਮੂਲ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਵਾਜਬ ਤੌਰ ’ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਸੀ: ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਵਿਆਜ, ਜਾਇਦਾਦ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਐਸਕਰੋ/ਇੰਪਾਊਂਡ/ਰਿਜ਼ਰਵ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪਾਈਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਉਹ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਉਪਭੋਗਤਾ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਚੁਣਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ / ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਹੋਰ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਖਰਚੇ।

• ✓ਟਾਲਰੈਂਸ-ਰਹਿਤ ਖਰਚੇ: ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਵਿਆਜ, ਜਾਇਦਾਦ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਅਤੇ ਐਸਕਰੋ/ਇੰਪਾਊਂਡ/ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਕਮਾਂ
• ✓ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕੀਤੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਨਾ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਚੁਣਿਆ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਟਾਲਰੈਂਸ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ
• ✓ਜਾਇਦਾਦ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਖਰਚੇ, ਜੇਕਰ ਵਾਜਬ ਤੌਰ ’ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋਣ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਟਾਲਰੈਂਸ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ (ਜੋ ਲੈਣਦਾਰ/ਸਹਿਯੋਗੀ ਨੂੰ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ, ਅਤੇ ਜਿੱਥੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੇ ਲੈਣਦਾਰ ਦੀ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚੋਂ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਕੇ ਚੁਣਿਆ ਹੋਵੇ) ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ 10% ਸੰਚਿਤ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) 'ਤੇ ਦਰਸਾਈ ਗਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨੂੰ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਵਧ ਸਕਦੀ, ਭਾਵੇਂ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਰਚਾ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧ ਜਾਵੇ।

• ✓ਰਿਕਾਰਡਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾ ਫੀਸਾਂ 'ਤੇ 10% ਸੰਚਿਤ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
• ✓ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਕੁੱਲ (ਜੋੜ) ਰਕਮ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨੂੰ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਵਧ ਸਕਦੀ
• ✓ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਰਚਾ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ 10% ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜ਼ੀਰੋ-ਟੌਲਰੈਂਸ ਚਾਰਜ (ਜੋ ਕਿ ਬਦਲੇ ਹੋਏ ਹਾਲਾਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ) ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ, ਮੌਰਗੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ, ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਐਫੀਲੀਏਟ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਜੋ ਹੋਰ ਪੱਖੋਂ ਛੋਟ ਨਹੀਂ ਹਨ; ਅਣ-ਐਫੀਲੀਏਟਡ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਜਦੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ ਨੇ ਸ਼ਾਪਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ; ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸ।

• ✓ਜ਼ੀਰੋ-ਟੌਲਰੈਂਸ ਚਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ, ਬ੍ਰੋਕਰ, ਜਾਂ ਐਫੀਲੀਏਟ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ
• ✓ਅਣ-ਐਫੀਲੀਏਟਡ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸ਼ਾਪਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਨਹੀਂ ਸੀ, ਜ਼ੀਰੋ ਟੌਲਰੈਂਸ ਹਨ
• ✓ਜ਼ੀਰੋ-ਟੌਲਰੈਂਸ ਚਾਰਜ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵੈਧ ਬਦਲੇ ਹੋਏ ਹਾਲਾਤ ਜਾਂ ਟ੍ਰਿਗਰਿੰਗ ਘਟਨਾ ਨਾਲ ਹੀ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB TRID ਨਿਯਮ) ਅਧੀਨ, ਜੇਕਰ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਸਮੇਂ ਅਦਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਈਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਟਾਲਰੈਂਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਾਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਰੈਡਿਟਰ (creditor) ਨੂੰ ਸਹੀ ਕੀਤਾ ਹੋਇਆ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਕੇ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੂਰਤੀ (consummation) ਤੋਂ 60 ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਉਲੰਘਣਾ ਦਾ ਇਲਾਜ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਵਾਪਸੀ ਨਕਦ ਵਾਪਸੀ ਹੋਣੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ।

• ✓ਕਰੈਡਿਟਰ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੂਰਤੀ (consummation) ਤੋਂ 60 ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਸਹੀ ਕੀਤਾ ਹੋਇਆ Closing Disclosure ਅਤੇ ਇਲਾਜ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਜ਼ੀਰੋ-ਟਾਲਰੈਂਸ ਖਰਚੇ: ਦਰਸਾਈ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਸੂਲੀ ਗਈ ਕੋਈ ਵੀ ਰਕਮ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ
• ✓10% ਸੰਚਤ ਟਾਲਰੈਂਸ ਖਰਚੇ: ਕੁੱਲ ਜੋੜ ਦਰਸਾਏ ਕੁੱਲ ਜੋੜ ਤੋਂ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ, ਉਸ ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਇਲਾਜ ਸਿੱਧੀ ਵਾਪਸੀ, ਮੂਲ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ, ਜਾਂ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਂ ਆਮ) ਰਾਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ (Loan Estimate) ਵਰਤ ਕੇ ਸਿਰਫ਼ ਛੇ ਖਾਸ ਹਾਲਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ: (1) ਬਦਲੀਆਂ ਹਾਲਤਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਨ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਖਰਚਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੱਦਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; (2) ਬਦਲੀਆਂ ਹਾਲਤਾਂ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟਯੋਗਤਾ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਅਯੋਗ ਬਣਾ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ; (3) ਖਪਤਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਮੰਗੇ ਗਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਜੋ ਕਿਸੇ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ; (4) ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰੇਟ ਲਾਕ; (5) ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ 10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਬਾਅਦ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੱਸਣਾ; ਅਤੇ (6) ਨਵੀਂ ਉਸਾਰੀ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਿੱਥੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ 60 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਜੇ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ ’ਤੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ)।

• ✓ਸਿਰਫ਼ ਛੇ ਖਾਸ ਟਰਿਗਰਿੰਗ ਘਟਨਾਵਾਂ ਹੀ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨਾਲ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ✓ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਰੀਸੈਟ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਹਾਲਤ ਵੀ ਮੌਜੂਦ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਜਾਣਕਾਰੀ ਸੰਬੰਧੀ ਸੋਧਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ (good faith) ਲਈ ਆਧਾਰ ਨਹੀਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ।
• ✓ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਸਿਰਫ਼ ਉਸ ਹੱਦ ਤੱਕ ਵਧੇ ਹੋਏ ਖਰਚਿਆਂ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਸੋਧ ਦੇ ਕਾਰਨ ਨਾਲ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਜਾਇਜ਼ ਠਹਿਰਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੋਵੇ।
• ✓ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ § 1026.19(e) ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦਰਸਾਉਣ ਵਾਲੇ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਜੇਕਰ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸੇਵਾ ਲਈ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੈਣਦਾਰ ਨੂੰ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ (Loan Estimate) ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਹਰ ਸੇਵਾ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੀ ਪਛਾਣ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਖਰਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।

• ✓ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ 3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ
• ✓ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਹਰ ਸੇਵਾ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਉਪਲਬਧ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੀ ਪਛਾਣ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਕੋਈ ਹੋਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹੈ
• ✓ਜੇਕਰ ਲੈਣਦਾਰ ਆਪਣੀ ਚੁਣੀ ਹੋਈ ਸੂਚੀ ਤੱਕ ਚੋਣਾਂ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਅਧੀਨ, ਜੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸ਼ੌਪਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਖਰਚੇ 10% ਸੰਚਵ ਟੌਲਰੈਂਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ — ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਜਾਂ ਐਫੀਲੀਏਟ ਨੂੰ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ, ਜਿਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਉਹ ਜ਼ੀਰੋ ਟੌਲਰੈਂਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਾਲੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਜਾਂ ਛੁੱਟੀਆਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਜ਼ੀਰੋ ਟੌਲਰੈਂਸ ਵੱਲ ਧੱਕ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

• ✓ਜਦੋਂ ਸ਼ੌਪਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਲਿਖਤੀ ਸੂਚੀ ਨਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਖਰਚੇ 10% ਟੌਲਰੈਂਸ ਉੱਤੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਉਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਜਾਂ ਐਫੀਲੀਏਟ ਨੂੰ ਅਦਾ ਨਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ।
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਜਾਂ ਐਫੀਲੀਏਟ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖਰਚੇ ਜ਼ੀਰੋ ਟੌਲਰੈਂਸ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
• ✓ਜੇ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਜਾਂ ਛੁੱਟੀ ਸ਼ੌਪਿੰਗ ਨੂੰ ਰੋਕਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਖਰਚਾ ਜ਼ੀਰੋ ਟੌਲਰੈਂਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (ਆਮ ਜਾਂ ਖਾਸ) ਹਮੇਸ਼ਾ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸਿਰਫ਼ ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ ਘਟ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਵਿੱਚ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵੇਲੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕੁੱਲ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਉੱਤੇ ਦੱਸੀ ਗਈ ਰਕਮ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ; ਦੱਸੇ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਦੇਣਾ ਜ਼ੀਰੋ-ਟਾਲਰੈਂਸ ਉਲੰਘਣਾ ਹੈ।

• ✓ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸਿਰਫ਼ ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਸਥਿਤੀ/ਟ੍ਰਿਗਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ ਨਾਲ ਹੀ ਘਟ ਸਕਦੇ ਹਨ
• ✓ਦੱਸੇ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇਣਾ ਜ਼ੀਰੋ-ਟਾਲਰੈਂਸ ਉਲੰਘਣਾ ਹੈ
• ✓ਆਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਮ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ; ਖਾਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਫੀਸ ਨਾਲ ਜੋੜੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਇੱਕ ਲੈਣਦਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ Closing Disclosure ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਸੋਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਵ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ (good-faith) ਦੇ ਮਕਸਦਾਂ ਲਈ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੈੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਜਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰਨ ਲਈ। ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ (consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਾਰੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਖੁਲਾਸੇ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।

• ✓ਇੱਕ ਲੈਣਦਾਰ Closing Disclosure ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨੂੰ ਸੋਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ (consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਚਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ✓ਸਾਰੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਖੁਲਾਸੇ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੂਲ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨਾਲ ਬੰਨ੍ਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਖਾਸ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੈੱਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ “ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਪਰਿਸਥਿਤੀ” ਇਹ ਹੈ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਧਿਰ ਦੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਇੱਕ ਅਸਾਧਾਰਨ ਘਟਨਾ ਜਾਂ ਖਪਤਕਾਰ/ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਖਾਸ ਹੋਰ ਅਚਾਨਕ ਘਟਨਾ; ਖਪਤਕਾਰ/ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਖਾਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਿਸ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੇ ਭਰੋਸਾ ਕੀਤਾ ਸੀ ਜੋ ਗਲਤ ਜਾਂ ਬਦਲ ਗਈ ਸੀ; ਜਾਂ ਖਪਤਕਾਰ/ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਖਾਸ ਨਵੀਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਿਸ ’ਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੇ ਖੁਲਾਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਸੀ।

• ✓ਕਿਸੇ ਵੀ ਧਿਰ ਦੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਅਸਾਧਾਰਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕੁਦਰਤੀ ਆਫ਼ਤ)
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਵੱਲੋਂ ਭਰੋਸਾ ਕੀਤੀ ਗਲਤ ਜਾਂ ਬਦਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਸੀ ਅਜਿਹੀ ਨਵੀਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਬਾਰੇ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਛੇ ਅਰਜ਼ੀ ਆਈਟਮਾਂ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕਰ ਲਈਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇਹ ਦਾਅਵਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਾ ਇੱਕ ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਪਰਿਸਥਿਤੀ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਬਦਲੀ ਹਾਲਤ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਹ ਕਿਸੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਯੋਗ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ 10% ਸੰਚਿਤ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ, ਕੁੱਲ ਜੋੜ ਨੂੰ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਵਾਲੀ ਕੁਦਰਤੀ ਆਫ਼ਤ, ਟਾਈਟਲ ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਣਾ, ਜਾਂ ਸੀਮਾ ਵਿਵਾਦ ਵਰਗੀ ਨਵੀਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।

• ✓ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਯੋਗ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਾਧਾ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
• ✓10% ਸੰਚਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ, ਕੁੱਲ ਜੋੜ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਉਦਾਹਰਨਾਂ: ਕੁਦਰਤੀ ਆਫ਼ਤ, ਟਾਈਟਲ ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਦੀ ਅਸਫਲਤਾ, ਗੁਆਂਢੀ ਵੱਲੋਂ ਸੀਮਾ ਦਾ ਦਾਅਵਾ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਰਤ ਕੇ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇ ਮੁੜ ਖੁਲਾਸਾ ਟਾਲਰੈਂਸ ਦੇ ਅੰਦਰ ਘਟਾਓ ਜਾਂ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ; ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਅਸਲ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਮਾਪਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• ✓ਖਰਚਾ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਖਪਤਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਮੰਗੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ
• ✓ਜੇ ਤਬਦੀਲੀ ਟਾਲਰੈਂਸ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਮੁੜ ਖੁਲਾਸਾ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ
• ✓ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਅਸਲ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਟਾਲਰੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਮਾਪਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਜੇ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਸਮੇਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਾਕ ਨਹੀਂ ਸੀ, ਤਾਂ ਦਰ ਨੂੰ ਲਾਕ ਕਰਨ ਨਾਲ ਦਰ, ਪੁਆਇੰਟਸ, ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਦਰ-ਨਿਰਭਰ ਖਰਚੇ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ ਨੂੰ ਦਰ ਲਾਕ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੋਧਿਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੋੜ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਰ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ — ਜੇ ਹੋਰ ਕੋਈ ਖਰਚੇ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੇ, ਤਾਂ ਬਾਅਦ ਵਾਲੇ ਦਰ-ਲਾਕ ਵਾਧਿਆਂ ਲਈ ਨਵਾਂ ਸੋਧਿਆ LE ਲੋੜੀਂਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।

• ✓ਦਰ ਲਾਕ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੋਧਿਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਸੋਧੀ ਦਰ, ਪੁਆਇੰਟਸ, ਲੈਂਡਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਹੋਰ ਦਰ-ਨਿਰਭਰ ਖਰਚੇ, ਅਤੇ ਦਰ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਮਿਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
• ✓ਸੋਧੇ LE ਦੀ ਲੋੜ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਰ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਬਾਅਦ ਵਾਲੇ ਦਰ-ਲਾਕ ਵਾਧਿਆਂ ਲਈ ਨਹੀਂ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੇ ਜਾਣ ਤੋਂ 10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਬਾਅਦ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੈਣਦਾਰ 10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਬੀਤ ਜਾਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਕਿਸੇ ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਜਾਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਲੈਣਦਾਰ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਵਧਾਈ ਹੋਈ ਤਾਰੀਖ ਹੀ ਨਿਯੰਤਰਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

• ✓ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਮਿਆਰੀ ਮਿਆਦ 10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਹੈ
• ✓10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਬੀਤਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸੋਧਣ ਲਈ ਹੋਰ ਕੋਈ ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਹੀਂ ਹੈ
• ✓ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਾਈ ਗਈ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ (ਜ਼ਬਾਨੀ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ) ਨਿਯੰਤਰਕ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ‘ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ’ ਦੀਆਂ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਟ੍ਰਿਗਰਿੰਗ ਘਟਨਾ (triggering event) ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਲੋਨ ਅਨੁਮਾਨ (Loan Estimate) ਦੇਣ ਲਈ ਆਮ (ਮਿਆਰੀ) ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ (consummation) ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸਟੀਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ: ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਨਤਕ ਛੁੱਟੀਆਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ।

• ✓ਆਮ/ਮਿਆਰੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮੁੜ-ਪ੍ਰਗਟਾਵਾ ਮਿਆਦ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• ✓ਸਟੀਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ (ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਸੰਘੀ ਛੁੱਟੀਆਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚਾਰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਾਂਗ, ਇੱਕ ਲੈਣਦਾਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਜਾਂ ਸੋਧੀ ਹੋਈ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਟਾਲਰੈਂਸ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬਦਲਿਆ ਹਾਲਾਤ ਜਾਂ ਹੋਰ ਟ੍ਰਿਗਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ ਵਾਪਰਦੀ ਹੈ।

• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਜਾਂ ਸੋਧੀ ਹੋਈ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਟਾਲਰੈਂਸ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ
• ✓ਰੀਸੈਟ ਲਈ ਬਦਲਿਆ ਹਾਲਾਤ ਜਾਂ ਹੋਰ ਟ੍ਰਿਗਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA-RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਸਹੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਹ $100 ਤੋਂ ਵੱਧ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾਇਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਜਾਂ ਜੇਕਰ ਇਹ ਉਸ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ ਜੋ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਰੀਫਾਈਨਾਂਸ/ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਸੰਦਰਭਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰੇ ਰਿਸਿਸ਼ਨ ਟੌਲਰੈਂਸ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

• ✓ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਸਹੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਹ $100 ਤੋਂ ਵੱਧ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾਇਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ (§ 1026.38(o)(1))
• ✓ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਸਹੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਹ ਉਸ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ ਜੋ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ
• ✓Regulation Z ਦੀ ਫਾਈਨਾਂਸ ਚਾਰਜ ਟੌਲਰੈਂਸ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਜੋੜ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਗਲਤੀ ਫਾਈਨਾਂਸ ਚਾਰਜ ਦੇ ਗਲਤ ਪ੍ਰਗਟਾਵੇ ਕਾਰਨ ਹੋਵੇ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੱਕ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹਨ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਜੋ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ HUD-1 ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ TIL ਖੁਲਾਸੇ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ (consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲ ਜਾਣ, ਤਾਂ ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਖੁਲਾਸਾ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਨਵੀਂ ਤਿੰਨ-ਕਾਰੋਬਾਰੀ-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ HUD-1 ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ TIL ਖੁਲਾਸੇ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
• ✓ਇਹ § 1026.38 ਅਨੁਸਾਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
• ✓ਸੋਧਿਆ ਹੋਇਆ ਖੁਲਾਸਾ ਵਾਧੂ ਤਿੰਨ-ਕਾਰੋਬਾਰੀ-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, CFPB) ਅਧੀਨ, ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਜਾਂ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰੀ ਘਟਨਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਅਕਸਰ ਇਕੱਠੇ ਹੀ ਵਾਪਰਦੇ ਹਨ। ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ (creditor) ਨਾਲ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਨੁਸਾਰ ਪਾਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ — ਨਾ ਕਿ ਉਦੋਂ ਜਦੋਂ ਉਹ ਵਿਕਰੇਤਾ ਨਾਲ ਪਾਬੰਦ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਰਾਜ ਕਾਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ Closing Disclosure ਦੀ ਡਿਲਿਵਰੀ ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

• ✓ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨਾਲ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਨੁਸਾਰ ਪਾਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ/ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਹੋਣ
• ✓ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਕਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਰਾਜ ਕਾਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ
• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਕੰਸਮੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਡਿਲੀਵਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA-RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ (consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਮਿਲ ਜਾਵੇ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਸਮੱਗਰੀ, ਡਿਲਿਵਰੀ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ।

• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਮਿਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ (§ 1026.19(f)(1)(ii)(A))।
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਸਮੱਗਰੀ, ਡਿਲਿਵਰੀ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ (§§ 1026.19(f) ਅਤੇ 1026.38)।
• ✓ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਨੀਅਤ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA-RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇਕਰ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ Closing Disclosure ਉਸ ਦਿਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਦਿਨ ਇਹ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ। ਜੇਕਰ ਡਾਕ ਜਾਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੇਜਿਆ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਲੈਣਦਾਰ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦਾ ਸਬੂਤ ਨਾ ਹੋਵੇ।

• ✓ਨਿੱਜੀ ਡਿਲਿਵਰੀ = ਉਸੇ ਦਿਨ ਪ੍ਰਾਪਤ (§ 1026.19(f)(1)(iii))
• ✓ਡਾਕ ਜਾਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਡਿਲਿਵਰੀ = ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
• ✓ਲੈਣਦਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀ ਅਸਲ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੇ ਸਬੂਤ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA-RESPA, CFPB) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸੰਪੂਰਨਤਾ (Consummation) ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਮਿਲਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਸੰਪੂਰਨਤਾ ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਧੀਨ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਬਣਦਾ ਹੈ (ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਇਹ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ/ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਹੋਵੇ)। ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਲਈ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਛੁੱਟੀਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ ਹਨ।

• ✓ਸੰਪੂਰਨਤਾ (Consummation) = ਉਹ ਸਮਾਂ ਜਦੋਂ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਅਧੀਨ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਬਣਦਾ ਹੈ (§ 1026.2(a)(13))
• ✓ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ (ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ) = ਐਤਵਾਰ ਅਤੇ ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਛੁੱਟੀਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ ਸਾਰੇ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ (§ 1026.2(a)(6))
• ✓ਟਾਈਮਸ਼ੇਅਰ ਲੈਣ-ਦੇਣਾਂ ਲਈ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਸੰਪੂਰਨਤਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਸੰਪੂਰਨਤਾ ਤੱਕ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA-RESPA, CFPB) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਸਿਰਫ਼ ਅਸਲੀ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਤਾਰੀਖ ਵਾਲਾ, ਦਸਤਖਤ ਕੀਤਾ ਲਿਖਤੀ ਬਿਆਨ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਦੇ ਕੇ, ਤਿੰਨ-ਕਾਰੋਬਾਰੀ-ਦਿਨ ਦੀ ਉਡੀਕ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਛੋਟ ਜਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਛਾਪਿਆ ਹੋਇਆ ਛੋਟ ਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।

• ✓ਛੋਟ ਸਿਰਫ਼ ਅਸਲੀ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ (§ 1026.19(f)(1)(iv)) ਲਈ ਹੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• ✓ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ (Closing Disclosure) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਸਾਰੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤਾ ਤਾਰੀਖ ਵਾਲਾ ਲਿਖਤੀ ਬਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ✓ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਛਾਪਿਆ ਹੋਇਆ ਛੋਟ ਫਾਰਮ ਦੇਣ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (TILA/RESPA, ਜੋ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z ਅਧੀਨ CFPB ਦੇ TRID ਨਿਯਮ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਅੰਤਿਮ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਬਿਆਨ ਹੈ। ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਪੰਜ-ਸਫ਼ਿਆਂ ਦਾ ਫਾਰਮ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਤੁਲਨਾ ਪਹਿਲਾਂ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਸਮੱਗਰੀ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਵਰਗੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਪਰ ਇਸਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਸਮੇਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

• ✓ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ TILA/RESPA (TRID) ਅਧੀਨ ਸੰਘੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਫਾਰਮ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ CFPB ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ✓ਇਹ ਅੰਤਿਮ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਬਿਆਨ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਤੁਲਨਾ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
• ✓ਰਕਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਸਮੇਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ (§ 1026.38(b)) ਦੇ ਅਧੀਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਟੇਬਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਆਜ ਦਰ, ਅਤੇ ਮਾਸਿਕ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਰਕਮਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਇਹ ਵੀ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਜਾਂ ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਲੋਨ ਐਸਟੀਮੇਟ ਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਟੇਬਲ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਬਿੰਬਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਅੰਤਿਮ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਅਨੁਸਾਰ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।

• ✓ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਟੇਬਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ, ਵਿਆਜ ਦਰ, ਅਤੇ ਮਾਸਿਕ ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ।
• ✓ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਰਕਮਾਂ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
• ✓ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਜਾਂ ਬੈਲੂਨ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

• A. ਵਿਕਰੇਤਾ ਅਸਲ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਅਰਨੈਸਟ ਮਨੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰੱਖਣ ਦਾ ਹੱਕਦਾਰ ਹੈ।
• B. ਵਿਕਰੇਤਾ ਉਲੰਘਣਾ ਦੇ ਸਮੇਂ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਨਿਆਇਕ ਬਾਜ਼ਾਰੀ ਕੀਮਤ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ, ਨਾਲੇ ਕੋਈ ਵੀ ਆਕਸਮਿਕ ਹਰਜਾਨਾ, ਲੈਣ ਦਾ ਹੱਕਦਾਰ ਹੈ। ✓ ਜਵਾਬ
• C. ਵਿਕਰੇਤਾ ਪੂਰੀ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਮਤ ਲੈਣ ਦਾ ਹੱਕਦਾਰ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਕ ਵਜੋਂ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• D. ਵਿਕਰੇਤਾ ਕਿਸੇ ਹਰਜਾਨੇ ਦਾ ਹੱਕਦਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਪਾਰਕ ਅਚਲ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਕਰਵਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ।

• A. ਖਰੀਦਦਾਰ ਮੌਖਿਕ ਬਿਆਨ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਅਧਿਕਾਰ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਏਜੰਟ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ।
• B. ਖਰੀਦਦਾਰ ਲਿਖਤੀ ਕਰਾਰ ਦੀ ਕਿਸੇ ਅਸਪਸ਼ਟ ਸ਼ਰਤ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮੌਖਿਕ ਬਿਆਨ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• C. ਪੂਰਨ ਇਕੀਕਰਨ ਧਾਰਾ ਅਤੇ ਪੈਰੋਲ ਸਬੂਤ ਨਿਯਮ ਮਿਲ ਕੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਕੀਕ੍ਰਿਤ ਲਿਖਤੀ ਕਰਾਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜੋੜਣ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀਤੇ ਮੌਖਿਕ ਬਿਆਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦੇ ਹਨ। ✓ ਜਵਾਬ
• D. ਪੂਰਨ ਇਕੀਕਰਨ ਧਾਰਾ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਕਰੇਤਾ ਆਪਣੇ ਏਜੰਟਾਂ ਦੇ ਬਿਆਨਾਂ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।

• A. ਸਮਝੌਤਾ ਅਤੇ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ
• B. ਇਹਤਿਆਤੀ ਇਨਕਾਰ ✓ ਜਵਾਬ
• C. ਇਨਸਾਫੀ ਤਬਦੀਲੀ
• D. ਵਾਅਦੇ ਆਧਾਰਿਤ ਰੋਕ

• A. ਮੌਖਿਕ ਸੋਧ ਲਾਗੂ ਕਰਨਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਅਚਲ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਸੋਧ ਲਾਗੂ ਕਰਨਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਲਿਖਤੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ✓ ਜਵਾਬ
• B. ਮੌਖਿਕ ਸੋਧ ਲਾਗੂ ਕਰਨਯੋਗ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮੂਲ ਸਮਝੌਤੇ ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੋਵੇਂ ਪੱਖ ਇਸ ਤੇ ਸਹਿਮਤ ਹੋਏ ਸਨ।
• C. ਮੌਖਿਕ ਸੋਧ ਕੇਵਲ ਤਾਂ ਹੀ ਲਾਗੂ ਕਰਨਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੇ ਰੰਗ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ 500 ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ।
• D. ਮੌਖਿਕ ਸੋਧ ਲਾਗੂ ਕਰਨਯੋਗ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਅਚਲ ਸੰਪਤੀ ਖੁਦ ਨਾਲ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਨਿੱਜੀ ਸੰਪਤੀ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈ।

• A. ਨਿਹਿਤ ਅਧਿਕਾਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ ਲਿਸਟਿੰਗ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਦਾ ਰਵਾਇਤੀ ਹਿੱਸਾ ਹੈ
• B. ਪ੍ਰਤੱਖ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਅਧਿਕਾਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰ ਵਾਜਬ ਤੌਰ ਤੇ ਮੰਨ ਸਕਦਾ ਸੀ ਕਿ ਏਜੰਟ ਕੋਲ ਇਹ ਸ਼ਕਤੀ ਸੀ
• C. ਸਪਸ਼ਟ ਅਧਿਕਾਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਕਰੇਤਾ ਨੇ ਇਹ ਖਾਸ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ ਤੇ ਦਿੱਤੀਆਂ ਸਨ ✓ ਜਵਾਬ
• D. ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਅਧਿਕਾਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਕਰੇਤਾ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਸੀ ਅਤੇ ਏਜੰਟ ਨੇ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਦੇ ਹਿਤਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਾਰਵਾਈ ਕੀਤੀ

• A. ਨੇਕ ਨੀਅਤ ਵਾਲੀ ਗੱਲਬਾਤ ਲਈ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਦਿਲਚਸਪੀ ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਨਾਲ ਦੱਸ ਦੇਵੇ
• B. ਝੂਠਾ ਬਿਆਨ ਦਿੱਤੇ ਬਿਨਾਂ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਸੌਦੇਬਾਜ਼ੀ ਵਾਲੀ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ ਲਿਸਟਿੰਗ ਏਜੰਟ ਨੂੰ ਦੱਸੇ ਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰ "ਕੁਝ ਹੱਦ ਤੱਕ ਦਿਲਚਸਪੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ"
• C. ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰੇਰਣਾ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰੇ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵਫ਼ਾਦਾਰੀ ਦੇ ਫਰਜ਼ ਹੇਠ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਗੁਪਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ ✓ ਜਵਾਬ
• D. ਲਿਸਟਿੰਗ ਏਜੰਟ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੇ ਅਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਤੋਂ ਹਟ ਜਾਵੇ