§ 38-33.3-315, C.R.S. Assessments for Common Expenses +7Colorado · real estate · Filipino

Hanggang sa ang asosasyon ay gumawa ng unang pagtataya, ang deklarante ay nagbabayad ng lahat ng karaniwang gastos. Kapag nagsimula na ang mga pagtataya, dapat itong gawin nang hindi bababa sa tuwing taun batay sa isang taunang inaprubahang badyet, na inilaan ayon sa deklarasyon. Ang mga lumalewsad na pagtataya ay nagdudulot ng interes hanggang 8% bawat taon.

• ✓Ang deklarante ay nagbabayad ng lahat ng karaniwang gastos hanggang sa ang asosasyon ay gumawa ng pagtataya ng karaniwang gastos
• ✓Ang mga pagtataya ay ginagawa nang hindi bababa sa tuwing taun batay sa isang taunang inaprubahang badyet
• ✓Ang mga lumalewsad na pagtataya ay nagdudulot ng interes sa isang rate na itinakda ng asosasyon na hindi lalampas sa 8% bawat taon

Sa hanggang na kailangan ng deklarasyon: ang mga gastusin sa limitadong karaniwang elemento ay sinusuri laban sa mga benepisyong unit; ang mga gastusin na nakikinabang sa mas kaunting lahat ng unit ay sinusuri lamang laban sa mga yunit na iyon; ang mga gastusin sa insurance ay sinusuri ayon sa proporsyon ng panganib; at ang mga gastusin sa utility ayon sa proporsyon ng paggamit. Ang mga gastusin dahil sa maling asal ay maaaring suriin nang eksklusibo laban sa responsableng may-ari.

• ✓Ang mga gastusin sa insurance ay sinusuri ayon sa proporsyon ng panganib; ang mga gastusin sa utility ayon sa proporsyon ng paggamit (kung kinakailangan ng deklarasyon)
• ✓Ang karaniwang gastusin na dulot ng maling asal ng may-ari ay maaaring suriin nang eksklusibo laban sa unit ng may-ari na iyon
• ✓Ang mga may-ari ay hindi maaaring iwasan ang pananagutan sa pagsusulit sa pamamagitan ng pagwawala ng paggamit ng karaniwang elemento o pagwabakod sa unit

Bawat may-ari ay may responsibilidad para sa mga assessments sa panahon ng kanilang pagmamay-ari, at hindi maaaring makaligtas sa responsibilidad sa pamamagitan ng waiver o pagwawalan. Maaaring makipasundo ang mga Asosasyon sa mga may-hawak ng mortgage upang pagsama-samahin ang mga assessments sa mga pagbabayad ng mortgage, na napapailalim sa mga patakaran ng FHA/HUD/VA.

• ✓Ang mga may-ari ay nananatiling responsable para sa mga assessments sa panahon ng kanilang pagiging may-ari anuman ang paggamit
• ✓Ang Asosasyon ay maaaring pagsama-samahin ang mga assessments sa mga pagbabayad ng mortgage sa pamamagitan ng escrow, na napapailalim sa mga patakaran ng mga federal agency

Lahat ng regular at espesyal na mga pagpupulong ng board o mga komite ng isang residential nonprofit corporation na may karapatang gumawa ng panghuling desisyon ay dapat bukas sa lahat ng mga miyembro ng residential. Ang mga agenda ay dapat na malambot na available nang maaga, na may pangkalahatang paglalarawan kung walang pormal na agenda.

• ✓Ang mga pagpupulong ng board at mga komite na gumagawa ng panghulong aksyon ay dapat bukas sa lahat ng mga miyembro ng residential o sa kanilang mga kinatawan
• ✓Ang mga agenda ay dapat na malambot na available nang maaga para sa pagsusuri ng miyembro
• ✓Ang board ay dapat magbigay impormasyon sa mga miyembro kahit taun-taon kung paano ibinibigay ang mga agenda o paunawa at magbigay ng 30 araw na paunang abiso ng anumang pagbabago sa pamamaraan

Ang board ay maaaring magsagawa ng executive/closed sessions na limitado lamang sa enumerated matters: personnel/employment, legal counsel consultation sa litigation, criminal investigations, legally protected matters, privacy invasions, at legal communications. Ang chair ay dapat mag-announce ng general matter bago mag-convene.

• ✓Ang mga topics sa executive session ay limitado sa: employees/management contracts, legal consultation sa litigation, criminal investigations, legally protected matters, unwarranted privacy invasions, at legal counsel communications
• ✓Ang chair ay dapat mag-announce ng general matter ng discussion bago mag-convene sa executive session
• ✓Ang board ay hindi maaaring mag-adopt ng article o bylaw changes sa loob ng executive session; ang minutes ay dapat ipakita na may ginanap na session at ang general subject nito

Ang mga regular na pagpupulong ng board ay maaaring isagawa nang walang paunawa kung hindi ito kinakailangan ng mga bylaws. Ang mga special na pagpupulong ay nangangailangan ng kahit na dalawang araw na paunawa tungkol sa petsa, oras, at lugar, bagaman ang mga bylaws ay maaaring magtakda ng mas mahabang o mas maikling panahon.

• ✓Ang mga regular na pagpupulong ay maaaring isagawa nang walang paunawa kung hindi ito kinakailangan ng mga artikulo o bylaws
• ✓Ang mga special na pagpupulong ay nangangailangan ng kahit na dalawang araw na paunawa tungkol sa petsa, oras, at lugar maliban kung ang mga bylaws ay nagtakda ng ibang panahon
• ✓Ang paunawa ay hindi na kailangang ilarawan ang layunin ng isang special na pagpupulong maliban kung kinakailangan ng statute o bylaws

Bago bumoto ang board, ang mga residential members ay dapat bigyan ng pagkakataon na magsalita tungkol sa isyu na napapailalim sa mga makatwirang paghihigpit sa oras. Ang mga korporasyon ay hinihikayat na magbigay ng mga elektronikong notisya; ang special meeting electronic notice ay dapat ibigay hindi bababa sa 24 oras bago ang meeting.

• ✓Ang board ay dapat payagan ang mga miyembro na magsalita bago bumoto, na may makatwirang paghihigpit sa oras at balanseng mga pananaw na tutol
• ✓Ang elektronikong notisya ng special meetings ay dapat ibigay hindi bababa sa 24 oras bago ang meeting
• ✓Kung ang mga elektronikong paraan ay available, ang notisya ay dapat ibigay sa pamamagitan ng email sa mga miyembro na humiling nito at nagbigay ng mga address

Noong 1990, ang Colorado legislature ay pumasa ng mga batas na gumagabay sa real estate appraisal bilang tugon sa federal Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act of 1989 (FIRREA). Ang enabling legislation ay na-amend ng maraming beses. Ang mga statutes ay §§ 12-10-601 hanggang 12-10-623, C.R.S. Maliban kung may specific exemption na naabot, ang sinumang kumikilos bilang real estate appraiser sa Colorado ay dapat na licensed.

• ✓Ang Colorado appraiser laws ay itinatag noong 1990 bilang tugon sa FIRREA
• ✓Ang governing statutes ay §§ 12-10-601 hanggang 12-10-623, C.R.S.
• ✓Ang sinumang kumikilos bilang real estate appraiser ay dapat na licensed maliban sa exempt

Ang mga eksepsyon sa kahulugan ng 'real estate appraiser' ay makikita sa § 12-10-602(9)(b), C.R.S. Kasama dito ang mga licensed real estate broker na gumagawa ng broker price opinions at competitive market analyses na hindi ipinepresenta bilang appraisals at hindi ginagamit para sa pagkuha ng financing, mga korporasyon na nagvavaluate ng property na kanilang-kanila/maaaring bilhin/ibenta, at mga appraiser ng personal property, tubig, o mineral rights.

• ✓Ang mga broker na gumagawa ng BPOs/CMAs na hindi ipinepresenta bilang appraisals at hindi para sa financing ay exempted
• ✓Ang mga korporasyon na nagvavaluate ng kanilang sariling property ay exempted
• ✓Ang mga appraiser ng personal property, tubig, o mineral rights ay exempted

Ang Board ay binubuo ng tatlong lisensyadong o sertipikadong appraiser (isa na may kadalubhasaan sa eminent domain), isang county assessor na nasa opisina, isang opisyal o empleyado ng isang commercial bank na may karanasan sa real estate lending, isang opisyal o empleyado ng isang appraisal management company, at isang miyembro ng publiko sa pangkalahatan. Ang mga miyembro ay nagsaserbisyo sa loob ng tatlong taong termino.

• ✓Tatlong miyembro ay dapat na lisensyadong o sertipikadong appraiser, isa na may kadalubhasaan sa eminent domain
• ✓Isang miyembro ay dapat na county assessor na nasa opisina
• ✓Isang miyembro ay dapat na mula sa isang commercial bank na may karanasan sa real estate lending
• ✓Isang miyembro ay dapat na mula sa isang AMC at isa mula sa publiko sa pangkalahatan
• ✓Ang mga miyembro ay nagsisilbi sa loob ng tatlong taong termino

Ang Appraisal Sub-Committee (ASC) ay gumagawa ng pagsusuri sa proseso ng appraisal para sa mga transaksyon na may kaugnayan sa pederal. Ang Appraisal Foundation (TAF) ay bumubuo ng mga kwalipikasyon at pamantayan sa pamamagitan ng Appraisal Qualifications Board (AQB) at Appraisal Standards Board (ASB). Ang USPAP standards ay ginawa ng ASB. Ang AQB at ASB ay walang kapangyarihang lehislatiwal, ngunit ang kanilang mga rekomendasyon ay inaprubahan sa pamamagitan ng § 12-10-613(1)(g) at Board Rule 11.1.

• ✓Ang USPAP ay ginawa, binibigyang kahulugan, at binabago ng ASB
• ✓Ang AQB at ASB ay walang kapangyarihang lehislatiwal ngunit ang mga rekomendasyon ay inaprubahan sa pamamagitan ng batas at Board Rule 11.1
• ✓Ang ASC ay gumagawa ng pagsusuri sa mga appraisal para sa mga transaksyon na may kaugnayan sa pederal

Ang aplikante ay dapat kumpletuhin ang 150 (o 158 pagkatapos ng Enero 1, 2026) creditable class hours ng Qualifying Education, kasama ang Basic Appraisal Principles (30), Basic Appraisal Procedures (30), Valuation Bias/Fair Housing (8, mandatory pagkatapos ng 1/1/2026), 15-Hour National USPAP, at residential courses. Dapat kumpletuhin ang 1,000 hours ng experience sa loob ng hindi bababa sa 6 na buwan at makapasa sa Licensed Appraiser Examination.

• ✓1,000 hours ng appraisal experience sa loob ng hindi bababa sa anim (6) na buwan
• ✓150 creditable class hours (158 pagkatapos ng Enero 1, 2026)
• ✓Lahat ng experience ay dapat makuha pagkatapos ng Enero 30, 1989 at sumunod sa USPAP
• ✓24 buwan upang magsagawa at makapasa sa exam pagkatapos ng Board approval
• ✓Certified Residential o Certified General exam ang mga tanging alternative

Nangangailangan ng 200 creditable na oras ng klase mula sa Qualifying Education kasama ang college-level na edukasyon (isa sa anim na opsyon kabilang ang Bachelor's degree, Associate's degree sa kaugnay na larangan, 30 semester hours ng specific courses, CLEP exams, o 5-taong Licensed Appraiser alternative). Nangangailangan ng 1,500 oras ng karanasan sa loob ng hindi bababa sa 12 buwan at pagpasa sa Certified Residential exam.

• ✓1,500 oras ng karanasan sa loob ng hindi bababa sa labindalawang (12) buwan
• ✓200 creditable na oras ng klase ay kinakailangan
• ✓Dapat matugunan ang isa sa anim na college-level na opsyon sa edukasyon
• ✓5-taong Licensed Appraiser na may malinis na disiplinary record ay maaaring magpalit para sa college requirement
• ✓Certified General exam ang tanging alternatibo sa Certified Residential exam

Nangangailangan ng 300 creditable class hours ng Qualifying Education, Bachelor's degree o mas mataas, at 3,000 hours ng karanasan kung saan 1,500 ay dapat na non-residential, nakuha sa loob ng hindi bababa sa 18 buwan. Dapat pumasa sa Certified General Appraiser Examination.

• ✓3,000 hours ng karanasan, kung saan 1,500 ay dapat na non-residential
• ✓Karanasan na nakuha sa loob ng hindi bababa sa labinwalo (18) na buwan
• ✓300 creditable class hours na kailangan
• ✓Bachelor's degree o mas mataas mula sa Accredited College o University ang kailangan

Ang isang aplikante ay dapat na isang County Assessor, empleyado ng isang County Assessor's Office, o empleyado ng Division of Property Taxation. Ang edukasyon ay kinabibilangan ng Introduction to Ad Valorem Mass Appraisal (35 oras), Basic Appraisal Principles (30 oras), Basic Appraisal Procedures (30 oras), Valuation Bias/Fair Housing (8 oras), at 15-Hour USPAP. Dapat na lumampas sa Ad Valorem exam at magpatunay ng employment.

• ✓Dapat na isang County Assessor, County Assessor's Office empleyado, o Division of Property Taxation empleyado
• ✓Introduction to Ad Valorem Mass Appraisal: hindi bababa sa 35 oras
• ✓Walang kinakailangang karanasan sa oras o degree sa kolehiyo
• ✓Nangangailangan ng signed employment certification bawat Rule 2.8

Ang isang applicant na may college degree mula sa ibang bansa ay maaaring magpa-evaluate ng kanyang edukasyon para sa katumbasan sa pamamagitan ng isang accredited na domestic college/university, isang NACES member evaluation company, o isang foreign credential evaluation service na tinatanggap ng isang domestic institution o state licensing board.

• ✓Ang mga dayuang degree ay nangangailangan ng katumbasan na pagsusuri mula sa isang aprubadong pinagkukunan
• ✓Ang NACES member evaluation companies ay katanggap-tanggap
• ✓Ang mga domestic accredited institutions ay maaaring magbigay ng katumbasan na pagsusuri

Ang isang AMC ay dapat magkaroon at sumunod sa isang nakasulat na patakaran tungkol sa taunang audit ng mga appraisal na nakompleto para sa Colorado assignments sa nakaraang Reporting Period. Ang patakaran ay dapat magkaroon ng isang effective date, magpangalan ng mga petsa ng pagbabago, at maglarawan ng mga kinakailangang minimum elements. Ang Board ay maaaring suriin ang compliance ng isang AMC sa sarili nitong audit policies sa panahon ng isang investigation.

• ✓Ang audit policy ay dapat na nakasulat at sinusundan ng AMC
• ✓Ang patakaran ay dapat magkaroon ng effective date at magrehistro ng mga petsa ng anumang pagbabago
• ✓Ang Board ay maaaring suriin ang compliance ng isang AMC sa sarili nitong audit policies sa panahon ng isang investigation

Ang audit sample ay dapat na random na pinili at isang USPAP Standard 3 Review ay dapat isagawa sa hindi bababa sa dalawang porsyento (2%) ng lahat ng appraisal reports na ginawa ng mga appraiser para sa AMC sa nakaraang Reporting Period. Kahit-man ay isang USPAP Standard 3 Review ay dapat isagawa para sa bawat appraiser na nakakumpleto ng isang Colorado assignment sa loob ng naturong Reporting Period.

• ✓Ang audit sample ay dapat na random na pinili
• ✓USPAP Standard 3 Review ay kinakailangan sa hindi bababa sa 2% ng lahat ng appraisal reports
• ✓Minimum ng kahit-man isang Standard 3 Review sa bawat appraiser na gumawa ng Colorado assignment

Ang AMC ay dapat magkaroon ng mga pamamaraan upang matugunan ang mga makabuluhang kakulangan na nakakaapekto sa konklusyon ng halaga o kredibilidad ng isang ulat kasama ang appraisor. Ang mga makabuluhang paglabag sa USPAP o ang Colorado Real Estate Appraiser Licensing Act ay dapat iugnay sa Board.

• ✓Ang AMC ay dapat magkaroon ng mga pamamaraan upang matugunan ang mga makabuluhang kakulangan na nakakaapekto sa halaga o kredibilidad
• ✓Ang mga kakulangan ay dapat tugunan kasama ang appraisor
• ✓Ang mga makabuluhang paglabag sa USPAP o ang Appraiser Licensing Act ay dapat iugnay sa Board

Para sa bawat Colorado appraisal assignment, ang isang AMC ay dapat mapanatili ang mga specified records sa isang Safe at Secure na paraan para sa hindi bababa sa limang (5) taon, o hindi bababa sa dalawang (2) taon pagkatapos ng final disposition ng anumang judicial proceeding kung saan ang isang AMC representative ay nagbigay ng testimonya tungkol sa assignment, anuman ang period na nag-expire ng huli. Ang mga records ay kinabibilangan ng contractual agreements sa mga kliyente, engagement documents, lahat ng correspondence at payment accounting, appraisals at related reports, ang Panel list, reviewed final reports at findings, at processes at controls sa ilalim ng 12-10-614(1)(a)(II), C.R.S.

• ✓Ang mga records ay dapat panatilihan sa isang Safe at Secure na paraan
• ✓Ang retention period ay hindi bababa sa 5 taon, o 2 taon pagkatapos ng final disposition ng related litigation, anuman ang nag-expire ng huli
• ✓Ang mga records ay maaaring maging electronic ngunit dapat na retrievable at legibly printable, at dapat ibigay kapag hiniling ng Board

Sa ilalim ng seksyon 12-10-614(1)(h), C.R.S., kapag may tunay na pagtatalo tungkol sa pagganap o kalidad ng pagpapahalaga, ang AMC ay dapat magbigay ng paunawa sa appraiser sa pagsusulat ng dahilan ng pagtatalo, kung paano ito malulutas, at anong bayad ang matatanggal hanggang sa solusyon. Ang AMC ay dapat magbigay ng paunawa sa appraiser sa loob ng apatnapu't limang (60) araw mula sa pagkumpleto ng pagpapahalaga.

• ✓Nalalapat kapag may tunay na pagtatalo tungkol sa pagganap o kalidad ng pagpapahalaga
• ✓Ang paunawa sa pagsusulat ay dapat naglalaman ng dahilan, paraan ng solusyon, at natatanggalang bayad
• ✓Ang paunawa sa pagtatalo at batayan para sa walang bayad ay dapat ibigay sa loob ng apatnapu't limang (60) araw mula sa pagkumpleto

Kung ang isang AMC ay gumagamit ng prosesong pagsusuri batay sa panganib, dapat itong sumunod sa subseksyon ng Pagpili ng Appraiser lamang para sa mga appraiser na hindi na dumaan sa USPAP Standard 3 Review sa ilalim ng prosesong pagsusuri ng panganib.

• ✓Ang prosesong pagsusuri batay sa panganib ay maaaring matugunan ang mga kinakailangan ng audit
• ✓Ang Subseksyon A ay naaangkop lamang sa mga appraiser na hindi pa narerebyu sa ilalim ng prosesong batay sa panganib
• ✓Ang mga pagsusuring batay sa panganib ay dapat na USPAP Standard 3 Reviews

Ang mga pagtataya ay dapat suriin para sa pagsunod sa mga regulasyon ng estado at pederal, kabilang ang USPAP. Ang indibidwal o mga indibidwal na nagsasagawa ng audit ay dapat magkaroon ng sertipikadong kredensyal sa Colorado o sa anumang Jurisdiksyon at dapat na may kakayahan na magbigay ng pagtataya ng residential real estate.

• ✓Ang mga pagtataya ay dapat suriin para sa pagsunod sa mga regulasyon ng estado at pederal, kabilang ang USPAP
• ✓Ang reviewer ay dapat magkaroon ng sertipikadong kredensyal sa estadong ito o sa anumang Jurisdiksyon
• ✓Ang reviewer ay dapat na may kakayahan na magbigay ng pagtataya ng residential real estate

Para sa lahat ng Colorado appraisal assignments, ang isang AMC ay dapat magpahayag ng kanyang Colorado license number sa sulat sa engagement letter kasama ng appraiser.

• ✓Ang AMC ay dapat magpahayag ng kanyang Colorado license number sa sulat
• ✓Ang pagsasahayad ay dapat nasa engagement letter kasama ng appraiser
• ✓Ang pangangailangan ay umaabot sa lahat ng Colorado appraisal assignments

Ang mortgage loan originator ay isang indibidwal na tumatanggap ng residential mortgage loan application o nag-aalok/nakikipag-negotiate ng mga terms ng residential mortgage loan. Ang ilang mga tao ay hindi kasama, kabilang ang loan processors/underwriters, real estate licensees na hindi binabayaran ng mga lender/MLOs, timeshare credit persons, mortgage servicers, at dealers.

• ✓Ang MLO ay tumatanggap ng residential mortgage loan application O nag-aalok/nakikipag-negotiate ng loan terms
• ✓Ang MLO ay HINDI kasama ang isang indibidwal na nakatuon lamang bilang loan processor o underwriter
• ✓Ang MLO ay HINDI kasama ang isang real estate licensee maliban kung binabayaran ng mortgage lender o MLO
• ✓Ang MLO ay HINDI kasama ang isang tao na naglilingkod sa mortgage loan o isa na eksklusibo lamang sa timeshare credit

Ang residential mortgage loan ay isang pautang na pangunahin para sa personal, pamilya, o paggamit ng tahanan na sinigurado ng mortgage, deed of trust, o katulad na consensual security interest sa isang tahanan o residential real estate na may single-family o multi-family dwelling na may apat o mas kaunting unit.

• ✓Dapat pangunahin para sa personal, pamilya, o paggamit ng tahanan
• ✓Sinigurado ng mortgage/deed of trust sa isang tahanan
• ✓Ang property ay dapat na single-family o multi-family na may apat o mas kaunting unit

Ang mortgage company ay nangangahulugang isang person na hindi isang indibidwal na, sa pamamagitan ng mga empleyado o iba pang indibidwal, tumatanggap ng residential loan applications o nag-aalok/nagsasaad ng mga terms ng residential mortgage loan.

• ✓Ang mortgage company ay isang person NA HINDI isang indibidwal
• ✓Gumagana sa pamamagitan ng mga empleyado o iba pang indibidwal upang tumanggap ng applications o makipag-negotiate ng mga terms

Ang isang mortgage lender ay nasa negosyo ng pagbibigay ng residential mortgage loans kung ang lender ay ang payee sa promissory note at ang loan proceeds ay nagmumula sa sariling pondo o isang line of credit na available para sa pagfunding ng mortgage loans.

• ✓Ang lender ay dapat na payee sa promissory note
• ✓Ang loan proceeds ay nagmumula sa sariling pondo o isang line of credit para sa pagfunding ng mortgage loans

Ang isang loan processor o underwriter ay nagsasagawa ng clerical o support duties sa direksyon at pangangasiwa ng isang state-licensed o registered na loan originator. Ang clerical duties ay isinasagawa pagkatapos makatanggap ng application at hindi maaaring kasama ang pag-aalok/pakikipag-negosyo ng loan rates/terms o pagbibigay ng konsultasyon sa mga consumer.

• ✓Dapat kumnilos sa direksyon ng at manatiling pangangasiwaan ng isang licensed/registered na loan originator
• ✓Ang clerical duties ay hindi maaaring kasama ang pag-aalok/pakikipag-negosyo ng loan rates/terms
• ✓Hindi maaaring kasama ang pagbibigay ng konsultasyon sa mga consumer tungkol sa loan rates o terms

Ang state-licensed loan originator ay isang MLO na hindi empleyado ng isang depository institution (o ng regulated subsidiary nito), ay licensed sa ilalim ng Part 7, at ay registered sa pamamagitan ng NMLS gamit ang isang natatanging identifier.

• ✓Hindi dapat maging empleyado ng depository institution o ng regulated subsidiary nito
• ✓Dapat licensed sa ilalim ng Part 7
• ✓Dapat registered sa pamamagitan ng NMLS gamit ang natatanging identifier

Ang natatanging identifier ay isang numero na itinalaga sa isang MLO sa ilalim ng NMLS protocols. Ang Nationwide Mortgage Licensing System and Registry ay sumusubaybay sa licensing/registration ng MLOs at itinayo/pinapanatili ng Conference of State Bank Supervisors at AARMR o ang kanilang mga kahalili, o ng HUD Secretary.

• ✓Ang natatanging identifier ay itinalaga sa ilalim ng NMLS protocols
• ✓NMLS ay binuo sa ilalim ng federal SAFE Act of 2008, 12 U.S.C. sec. 5101 et seq.
• ✓NMLS ay pinapanatili ng CSBS/AARMR o ng HUD Secretary

Ang paglilingkod sa mortgage loan ay nangangahulugang ang pagkolekta, pagtanggap, o pagkuha ng karapatan na magkolekta/tumanggap ng mga pagbabayad sa ngalan ng mortgage lender, kabilang ang principal, interes, escrow amounts, at iba pang mga halaga na dapat bayaran.

• ✓Kasama ang pagkolekta o pagtanggap ng mga pagbabayad sa ngalan ng mortgage lender
• ✓Kasama ang mga pagbabayad ng principal, interes, at escrow amounts

Ang isang Applicant ay dapat kumpletuhin ang 20 oras ng pre-licensing education na aprubado ng NMLS. Epektibo noong Marso 1, 2016, ang mga Applicant ay dapat din kumpletuhin ang 2 oras ng Colorado-specific pre-licensing education, na nagpapalit sa isang kinakailangang general elective. Ang Colorado-specific education ay nangangailangan ng final exam na may passing score na 75%. Ang mga Applicant na hindi kailanman nagkaroon ng license o ang kanilang license ay nag-expire 3+ taon na ang nakakaraan ay dapat kumpletuhin ang 20 oras sa loob ng 3-taong panahon na direktang nauna sa application.

• ✓Ang isang Applicant ay dapat kumpletuhin ang 20 oras ng NMLS-approved pre-licensing education
• ✓Ang 2 oras ng Colorado-specific pre-licensing education ay kinakailangan na may 75% passing score sa exam
• ✓Ang mga bagong applicant o ang mga may nag-expire license 3+ taon na ang nakakaraan ay dapat kumpletuhin ang 20 oras sa loob ng 3 taon bago mag-apply

Ang S.A.F.E. MLO Examination ay binubuo ng national exam na may Uniform State Test content. Ang isang Applicant ay maaaring subukan muli ang exam ng 3 sunod-sunod na pagkakataon, bawat isa ay hindi bababa sa 30 araw pagkatapos ng nakaraang exam. Pagkatapos ng 3 sunod-sunod na pagkabigo, ang Applicant ay dapat maghintay ng hindi bababa sa 6 buwan bago subukan muli. Ang isang MLO na nabigo na panatilihin ang Valid license sa anumang Jurisdiction sa loob ng 5 taon o mas matagal ay dapat subukan muli ang exam.

• ✓Ang isang Applicant ay maaaring subukan muli ang exam ng 3 sunod-sunod na pagkakataon na may hindi bababa sa 30 araw sa pagitan ng bawat isa
• ✓Pagkatapos ng 3 sunod-sunod na pagkabigo, ang Applicant ay dapat maghintay ng hindi bababa sa 6 buwan bago subukan muli
• ✓Ang pagkabigo na panatilihin ang Valid license sa loob ng 5 taon o higit pa ay nangangailangan ng muling pagsusulit sa S.A.F.E. exam

Upang maging eligible para sa Pansamantalang Awtoridad, ang isang Aplikante ay dapat na naka-register sa NMLS bilang isang loan originator para sa isang depository sa nakaraang 1-taong panahon O licensed bilang isang MLO sa ibang Jurisdiction sa nakaraang 30-araw na panahon, dapat na isang Empleyado na sponsorado ng isang Colorado NMLS-registered na Mortgage Company, at dapat na walang disqualifying administrative/civil/criminal na aksyon. Isang pansamantalang lisensya lamang ang ibinibigay; ang karagdagang o pinahabang pansamantalang lisensya ay ipinagbabawal. Ang isang pansamantalang lisensya ay nag-expire 120 calendar days pagkatapos ng issuance o sa ibang mas maagagang triggering events.

• ✓Isang pansamantalang lisensya lamang ang ibinibigay; ang karagdagang o pinahabang pansamantalang lisensya ay ipinagbabawal
• ✓Ang isang pansamantalang lisensya ay nag-expire 120 calendar days pagkatapos ng issuance (o mas maaga sa ibang triggering events)
• ✓Ang Pansamantalang Awtoridad ay nangangailangan ng depository registration sa nakaraang 1 taon o ibang Jurisdiction license sa nakaraang 30 days
• ✓Ang isang pansamantalang lisensya holder ay dapat na Sponsored at supervised ng isang Responsible MLO

Ayon sa seksyon 12-10-717, C.R.S., ang mga MLO ay maaaring matugunan ang pangangailangan ng surety bond sa isa sa tatlong paraan: isang indibidwal na bond na $25,000; isang kumpanya bond na $100,000 (para sa mga kumpanyang may mas kaunti sa 20 na may lisensyang indibidwal); o isang kumpanya bond na $200,000 (para sa mga kumpanyang may 20 o higit pang may lisensyang indibidwal). Ang mga MLO ay dapat magbigay ng patunay ng patuloy na saklaw. Ang pagkabigo na mapanatili ang bond ay nagpapahintulot sa MLO na sagutin ang disiplinaryong aksyon.

• ✓Ang indibidwal na surety bond ay dapat na $25,000
• ✓Ang kumpanya bond para sa mas kaunti sa 20 na may lisensyang indibidwal ay $100,000
• ✓Ang kumpanya bond para sa 20 o higit pang may lisensyang indibidwal ay $200,000
• ✓Ang mga MLO ay dapat magbigay ng patunay ng patuloy na saklaw ng surety bond

Ayon sa seksyon 12-10-707, C.R.S., bawat MLO na may Active na lisensya ay dapat magkaroon ng errors and omissions insurance. Maaaring gamitin ang Board Insurance Policy o independiyenteng mga patakaran. Minimum ng Board policy: $100,000 bawat claim, $300,000 taunang aggregate, deductible na hindi hihigit sa $1,000 ($20,000 para sa reverse mortgage policies). Ang mga company group policies ay may mas mataas na limitasyon (hal., $1,000,000 bawat claim). Ang mga insurer ay dapat mapanatili ang A.M. Best rating na „A-„ o mas mahusay.

• ✓Bawat Active-license MLO ay dapat mapanatili ang errors and omissions insurance
• ✓Ang minimum na indibidwal na coverage ay $100,000 bawat claim na may $300,000 taunang aggregate
• ✓Ang indibidwal na policy deductible ay hindi maaaring lumampas sa $1,000 ($20,000 para sa reverse mortgage policies)
• ✓Ang mga insurer ay dapat mapanatili ang A.M. Best rating na „A-„ o mas mahusay

Ang isang paunang aplikante ng lisensya ay dapat magpadala ng mga CBI fingerprint (sa loob ng isang taon bago ang aplikasyon), magrehistro sa NMLS, magpadala ng mga NMLS fingerprint, kumpletuhin ang edukasyon, pumasa sa S.A.F.E. exam, makakuha ng surety bond at E&O insurance bago makakuha ng Active license, magpadala ng aplikasyon, at magbayad ng bayad. Ang mga temporary license applicant ay dapat kumpletuhin ang mga pangangailangan na partikular sa estado sa loob ng 7 araw ng negosyo mula sa pagbibigay ng NMLS temporary authority.

• ✓Ang mga CBI fingerprint ay dapat ipadala sa loob ng isang taon kaagad bago ang aplikasyon
• ✓Ang surety bond at E&O insurance ay dapat makuha bago makakuha ng Active license
• ✓Ang mga temporary license applicant ay dapat kumpletuhin ang mga pangangailangan na partikular sa estado sa loob ng 7 araw ng negosyo mula sa pagbibigay ng NMLS temporary authority

Ayon sa seksyon 12-10-704(6), C.R.S., ang isang Applicant ay dapat magsumite ng fingerprints sa Colorado Bureau of Investigation para sa isang state at national criminal history record check bago magsumite ng application. Ang fingerprints ay dapat mabasa at katanggap sa CBI. Ang Board ay maaaring makakuha ng name-based check kung ang fingerprints ay hindi maaaring mauri pagkatapos ng dalawang submissions.

• ✓Ang fingerprints ay dapat ipadala sa Colorado Bureau of Investigation bago mag-apply
• ✓Ang Board ay maaaring gumamit ng name-based check pagkatapos ng dalawang unclassifiable na fingerprint submissions

Ang mga kumpanya na may mas kaunti sa 20 na lisensyadong indibidwal ay kailangan ng saklaw na hindi bababa sa $1,000,000 bawat claim at $1,000,000 taun-taong aggregate, na may deductible na hindi higit sa $50,000. Ang mga kumpanya na may 20 o higit pang lisensyadong indibidwal ay kailangan ng $1,000,000 bawat claim at $2,000,000 taun-taong aggregate, na may deductible na hindi higit sa $100,000. Ang Mortgage Company ay dapat mag-verify ng employment timelines o ang indibidwal na MLO ay magiging noncompliant.

• ✓Mga kumpanya na may mas kaunti sa 20 indibidwal: $1,000,000 bawat claim, $1,000,000 aggregate, $50,000 maximum deductible
• ✓Mga kumpanya na may 20 o higit pang indibidwal: $1,000,000 bawat claim, $2,000,000 aggregate, $100,000 maximum deductible
• ✓Ang pagkabigong mag-verify ng employment ng Mortgage Company ay nagreresulta sa noncompliance ng indibidwal na MLO

Lahat ng mga aplikasyon ay sinusuri para sa pagiging kumpleto. Kung hindi kumpleto, ang Aplikante ay notipikado at may 30 araw upang magbigay ng dokumentasyon, kung hindi man ang aplikasyon ay kanselahin at ang Bayad ay mawawala. Kung ang pagbabayad (tseke o iba pa) ay tinanggihan o ibalik bilang hindi wasto, ang aplikasyon ay kanselahin at dapat isubmit muli kasama ang buong pagbabayad at ang State Fiscal Rules na bayad para sa serbisyong klerikal.

• ✓Ang isang hindi kumpleting aplikasyon ay dapat ayusin sa loob ng 30 araw o ito ay kanselahin at ang Bayad ay mawawala
• ✓Ang hindi wastong o ibalik na pagbabayad ay nagsasanhi ng pagkansela na nangangailangan ng muling pagsusumite kasama ang buong pagbabayad at karagdagang bayad para sa serbisyo

Ang mga applicant na may nakaraang conviction, guilty/nolo plea, deferred judgment, o naghihintay na mga charge (hindi kasama ang misdemeanor traffic) ay dapat magsumite ng kinakailangang dokumentasyon kasama ang court case disposition, police/arrest report, at isang nilagdaang written explanation na nagpapatunay na walang iba pang violation. Ang supplemental documentation (employment history para sa nakaraang 5 taon, recommendation letter, personal statement) ay maaaring magpakita ng rehabilitation at fitness.

• ✓Ang kinakailangang dokumentasyon ay kasama ang court disposition, police report, at isang nilagdaang written explanation na nagpapatunay na walang iba pang violation
• ✓Ang kabiguan na magbigay ng kinakailangang dokumentasyon sa loob ng timeframe ay nagreresulta sa cancellation at forfeiture ng bayad
• ✓Ang supplemental documentation ay maaaring kasama ang 5 taong employment history at mga letter of recommendation

Bago mag-apply, maaaring humiling ang isang tao sa Lupon na magbigay ng paunang payo tungkol sa mga posibleng epekto ng mga kriminalong hatol, pagiging pipigilan para sa mapanlinlang na pag-uugali sa nakaraang 5 taon, mga dating pagbabalik ng propesyonal na lisensya, o mga pagsasabing may kapalit sa Batas sa Proteksyon ng Mamimili. Ang isang tao na humihingi ng ganitong payo ay hindi isang Aplikante. Ang payo ay hindi nakabutas at hindi maaaring iapela; ang isang negatibong payo ay hindi nagbibigay-daan sa pag-apply.

• ✓Ang paunang payo ng tagapayo ay hindi nakabutas sa Lupon at hindi maaaring iapela
• ✓Ang isang taong humihingi ng paunang payo ng tagapayo ay hindi isang Aplikante para sa pagsusulat ng lisensya
• ✓Ang isang negatibo o hindi pabor na payo ay hindi nagbibigay-daan sa pagsusumite ng isang aplikasyon

Bawat asosasyon ng mga may-ari ng yunit ay dapat magparehistro taun-taon sa Director ng Division of Real Estate at magsumite ng pangunahing impormasyon ng asosasyon at bayad na itinakda ng Director. Ang mga asosasyon ay dapat kumpletuhin ang paunang pagpaparehistro, magpabago taun-taon, at mag-update ng kaugnay na impormasyon sa loob ng siyamnapu't siyam (90) na araw pagkatapos ng anumang pagbabago.

• ✓Ang mga asosasyon ay dapat magparehistro taun-taon at magpabago bawat taon
• ✓Ang mga pagbabago sa kaugnay na impormasyon ay dapat i-update sa loob ng 90 araw
• ✓Ang mga asosasyon na kumukuha ng higit sa $5,000 sa taunang kita ay dapat magbayad ng bayad sa pagpaparehistro
• ✓Ang mga asosasyon na kumukuha ng $5,000 o mas kaunti o walang kita ay dapat pa rin magparehistro ngunit hindi na kailangang magbayad ng bayad

Kung ang isang asosasyon ay nabigong magrehistro o ang kanyang pagpaparehistro ay nag-expire, ang kanyang karapatan na magpataw o ipatupad ang mga assessment liens sa ilalim ng § 38-33.3-316 o magpursigi ng mga mekanismo ng pagpapatupad sa ilalim ng § 38-33.3-123 ay suspendido hanggang sa maging balido ang pagpaparehistro. Ang mga dating naitala na liens ay hindi matatapos, ngunit ang mga naghihintay na mga proseso ng pagpapatupad ay suspendido at ang mga limitasyon ng oras ay natanggal. Ang mga suspendidong karapatan ay muling nabubuhay nang walang penalty sa sandaling maging balido ang pagpaparehistro.

• ✓Ang pagkabigong magrehistro ay nagsuspende sa karapatan na magpataw/ipatupad ang mga assessment liens at magpursigi ng pagpapatupad
• ✓Ang mga dating naitala na valid liens ay hindi tinatanggal ng nag-expire na pagpaparehistro
• ✓Ang mga suspendidong karapatan ay muling nabubuhay nang walang penalty sa sandaling maging balido ang asosasyon