📌
ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੇ ਅਧੀਨ ਮਨ੍ਹੀ ਕਾਰਜ
licensing ਬੋਰਡ ਅਸੂਲੀ ਪ੍ਰਸਤੁਤੀ, ਝੂਠੀ ਜਾਹਰ ਸੂਚਨਾ, ਗੁਪਤ ਹਿੱਤਾਂ ਦੀ ਟਕਰਾਅ, ਤਬਦੀਲੀ ਸ਼ੁਦਾ ਕਰਨਾ, ਧਨ ਦੀ ਅਦਲਾ-ਬਦਲੀ/ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ, ਅਤੇ ਬਿਨਾ-ਲਾਈਸੰਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਤ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਜਾਂ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨਾ, ਇਨਕਾਰ, ਰਿੜਕ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਰੱਖਣਾ, ਮੁਆਵਜ਼ਾ/ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਹੁਕਮ, ਜਾਂ ਮੁਅੱਤਲ/ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਜਾਣ-ਬੁੱਝ ਕੇ ਅਸੂਲੀ ਪ੍ਰਸਤੁਤੀ ਜਾਂ ਝੂਠੀ/ਗਲਤ ਜਾਹਰ ਸੂਚਨਾ ਕਰਨਾ ਮਨ੍ਹਾ ਹੈ
- ✓ਟਕਰਾਅ ਨੂੰ ਜਾਹਰ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾ ਇਕ ਤੋਂ ਵਧ ਪਾਰਟੀਆਂ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਮਨ੍ਹਾ ਹੈ
- ✓ਦੂਸਰਿਆਂ ਦੇ ਧਨ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨਾ, ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਐਸਕ੍ਰੋ ਬੱਚਾਉਣ ਵਿਚ ਖਫ਼ਾ ਰਹਿਨਾ ਮਨ੍ਹਾ ਹੈ
- ✓ਬਿਨਾ-ਲਾਈਸੰਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਮਨ੍ਹਾ ਹੈ
📌
ਇਸਕ੍ਰੋ ਅਤੇ ਟਰੱਸਟ ਫੰਡ ਦੀ ਹੈਂਡਲਿੰਗ
escrow MLO ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਮਾਲਕ ਦੀ ਹਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਦੂਸਰਿਆਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਲੇਖਾ ਜੋਖਾ ਕਰਕੇ ਵਾਜਬ ਸਮਾਂ ਵਿੱਚ ਭੇਜਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਦੂਸਰਿਆਂ ਦੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਅਮਰੀਕੀ ਏਜੰਸੀ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕੋਲੋਰੇਡੋ ਬੈਂਕ/ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਰੀ ਦੇ ਇਸਕ੍ਰੋ/ਟਰੱਸਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੋਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਮਾਲਕ ਦੀ ਹਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
- ✓ਦੂਸਰਿਆਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ, ਭੰਗ ਜਾਂ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਮਲਾਉਣਾ ਨਹੀਂ ਚਾਹੀਦਾ
- ✓ਦੂਸਰਿਆਂ ਦੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਕੋਲੋਰੇਡੋ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਰੀ ਦੇ ਇਸਕ੍ਰੋ/ਟਰੱਸਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
- ✓ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਬੋਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ
📌
ਸਜਾ ਦੀ ਬਨਿਸਪਤ ਅਤੇ ਨਿਆਂ ਸੰਭਵ ਆਧਾਰ
fairhousing ਆਧਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਰਧਾਰਤ ਅਪਰਾਧਾਂ (ਟਾਈਟਲ 18 ਜਾਲਸਾਜ਼ੀ, ਚੋਰੀ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਆਰਟੀਕਲ) ਲਈ ਸਜ਼ਾ/ਯਾਚਨਾ, ਕੋਲਰਾਡੋ ਜਾਂ ਸੰਘੀ ਨਿਆਂ ਸੰਭਵ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ, ਅਤੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਜਾਂ ਉਲੰਘਣਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਸੂਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਨਿਰਧਾਰਤ ਟਾਈਟਲ 18 ਅਪਰਾਧਾਂ ਲਈ ਸਜ਼ਾ/ਯਾਚਨਾ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦਾ ਆਧਾਰ ਹੈ
- ✓ਨਿਆਂ ਸੰਭਵ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਜਾਂ ਉਲੰਘਣਾ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਆਧਾਰ ਹੈ
- ✓ਲਾਗੂ ਸਜ਼ਾਵਾਂ/ਉਲੰਘਣਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਸੂਚਤ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ
📌
ਆਕਸਮਿਕ ਫੀਸ ਅਤੇ ਝੂਠਾ ਵਿਗਿਆਪਨ
disclosures ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕੰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਚੰਗੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਕਮਾਈ ਗਈ ਫੀਸ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਨਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜੇ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਾ ਵਿਗਿਆਪਨ ਕਰਨਾ, ਗੁਪਤ ਜਾਂ ਅਣ-ਖੁਲਾਸਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ, ਅਤੇ ਸੁਧਾਰ ਦਰਾਂ, ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਾਰੇ ਝੂਠੇ ਬਿਆਨ (ਚਾਰਾ ਅਤੇ ਸਵਿਚ)।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਚੰਗੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਫੀਸ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਲਈ ਇਕਰਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ
- ✓ਉਸ ਸਮੇਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸੁਧਾਰ ਦਰਾਂ ਜਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਾ ਵਿਗਿਆਪਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ
- ✓ਗੁਪਤ ਜਾਂ ਅਣ-ਖੁਲਾਸਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ
- ✓ਚਾਰਾ ਅਤੇ ਸਵਿਚ ਵਿਗਿਆਪਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਹੀਂ ਹੈ
📌
ਤੀਜੀ ਪਾਰਟੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡ
disclosures MLO ਨੂੰ ਵਿਵਾਦ ਨਾ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਤੋਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਂ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ (ਜੋ ਵੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਵੇ) ਤੀਜੀ ਪਾਰਟੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਰਿਕਾਰਡ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਰੱਖੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਫਾਈਲਾਂ ਜਨਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਲਈ ਬੰਦ ਹਨ ਜਦਕਿ ਸ਼ਰਤਿਆਂ ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਆਦੇਸ਼ ਜਨਤਕ ਰਿਕਾਰਡ ਹਨ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਰਿਕਾਰਡ ਤੋਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਂ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਤੀਜੀ ਪਾਰਟੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
- ✓ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿਸੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਨੀਯੁਕਤ ਨਹੀਂ, ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਰਿਕਾਰਡ ਬਣਾਏ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ
- ✓ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਫਾਈਲਾਂ ਜਨਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਲਈ ਬੰਦ ਹਨ
- ✓ਸ਼ਰਤਿਆਂ ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਏਜੰਸੀ ਆਦੇਸ਼ ਜਨਤਕ ਰਿਕਾਰਡ ਹਨ
📌
ਰੱਦਿਸ਼ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਅਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਬਿਨੈ
licensing ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਰੱਦਿਸ਼ ਤੋਂ ਦੋ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਤੱਕ ਨਵੀਂ ਬਿਨੈ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਜੇਕਰ ਲਾਇਸੰਸ ਦੀ ਮੌਖੂਲੀ ਜਾਂ ਰੱਦਿਸ਼ ਆਰਥਿਕ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਨ ਵਾਲੇ ਵਿਵਹਾਰ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਹੋਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ (ਵਿਆਜ, ਵਕੀਲ ਫੀਸ, ਖਰਚਿਆਂ ਸਮੇਤ) ਦਿਵਾ ਦਿਣ ਤੱਕ ਲਾਇਸੰਸ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓ਰੱਦਿਸ਼ ਤੋਂ ਦੋ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਤੱਕ ਨਵੀਂ ਬਿਨੈ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਿਆ ਜਾਂਦਾ
- ✓ਜਦੋਂ ਵਿਵਹਾਰ ਆਰਥਿਕ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣੇ ਤਾਂ ਪੂਰਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦਿਵਾ ਦਿਣ ਤੱਕ ਦੁਬਾਰਾ ਲਾਇਸੰਸਿੰਗ ਨਹੀਂ ਦਿਤੀ ਜਾਂਦੀ
- ✓ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ, ਵਾਜਬ ਵਕੀਲ ਫੀਸ, ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ
- ✓ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਅਪਰਾਧਿਕ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਥਾਰਟੀਆਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
📌
ਸੰਘੀ ਵਿਜਾਪਨ ਦੀ ਅਨੁਪਾਲਨ
disclosures MLO ਨੂੰ TILA/ਨਿਯਮ Z, RESPA/ਨਿਯਮ X, ECOA/ਨਿਯਮ B, Gramm-Leach-Bliley, HMDA/ਨਿਯਮ C, FTC ਅਧਿਨਿਯਮ ਅਤੇ ਟੈਲੀਮਾਰਕੇਟਿੰਗ ਸੇਲਸ ਨਿਯਮ ਸਮੇਤ ਵਿਜਾਪਨ ਵਿੱਚ ਸੰਘੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ
- ✓TILA/ਨਿਯਮ Z ਅਤੇ RESPA/ਨਿਯਮ X ਵਿੱਚ ਵਿਜਾਪਨ ਪਾਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ
- ✓ECOA/ਨਿਯਮ B ਅਤੇ Gramm-Leach-Bliley ਅਧਿਨਿਯਮ ਪਾਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ
- ✓HMDA/ਨਿਯਮ C ਅਤੇ FTC ਟੈਲੀਮਾਰਕੇਟਿੰਗ ਸੇਲਸ ਨਿਯਮ ਪਾਲਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ