Element 1: Know-Your-Client (KYC) & suitability +2CIRO · 증권 · 한국어

등록된 담당자(Registered Representative)와 고객 간의 기본 관계를 다룸. 국경 간 고려사항 포함.

• ✓고객 관계 모델
• ✓신뢰, 대리인 및 이해 충돌의 개념
• ✓미국에 거주하는 고객, 스노우버드(snowbird) 및 기타 해당 외국 관할권의 고객과 작업하기 위한 절차 및 요구사항
• ✓거주지 변경에 대한 고려사항

KYC 의무를 이행하기 위해 필요한 고객 정보의 범위를 다룹니다.

• ✓재무 상황: 소득, 유동성 필요, 금융 자산, 부채, 순자산, 고객의 투자를 위한 차입 여부
• ✓개인적 상황
• ✓투자 지식
• ✓위험 프로필
• ✓투자 목표 및 필요
• ✓투자 제약 및 제한(EDI, ESG 및 기타 개인 선호 포함)
• ✓투자 시간 지평

고객의 위험 허용도, 위험 수용 능력 및 위험 필요성에 대한 철저한 평가를 다룹니다.

• ✓고객의 위험 수용 의향 또는 위험 허용도(행동 측면 포함)
• ✓고객의 재정적 손실을 견디는 능력 또는 위험 수용 능력
• ✓고객의 목표 달성에 필요한 위험의 정도 또는 위험 필요성
• ✓고객의 기대와 위험 프로필 간의 상충 해결

다양한 사업 구조와 이들이 투자 기회에 미치는 영향을 다룹니다.

• ✓개인사업
• ✓파트너십
• ✓법인 (사모 대 공모)
• ✓협동조합

고객과의 논의를 정확하게 기록하고 고객이 그 정확성을 확인하도록 하는 필요성을 다룹니다.

특정 시나리오에 신뢰할 수 있는 연락처 요구 사항의 적용을 다룹니다.

• ✓신뢰할 수 있는 연락처를 설정하는 방법
• ✓이것이 허용하는 것과 허용하지 않는 것
• ✓고객이 신뢰할 수 있는 연락처 제공을 거부할 경우 취할 조치
• ✓신뢰할 수 있는 연락처에 연락할 시기
• ✓잠재적 행위능력 문제를 인식하는 방법
• ✓재정적 착취 문제를 인식하는 방법
• ✓임시 보류 사용 조건
• ✓논의 내용 기록

1차 책임, KYC 위임 금지 및 KYC를 최신으로 유지해야 할 의무를 다룹니다.

고객 계좌 기록 및 수집된 정보의 유형을 다룹니다.

• ✓신원 확인
• ✓계좌 적절성 평가
• ✓고객파악(KYC) 정보
• ✓공시 확인
• ✓신뢰할 수 있는 연락처 인사 거부 기록

특정 시나리오에 계좌 적절성 의무의 적용을 다룹니다.

계정 특징, 장점 및 단점을 고객 요구사항에 맞추는 것을 다룹니다.

• ✓자문(비관리) 계정 – 수수료 기반 및 수수료 기반
• ✓관리 계정
• ✓재량 계정
• ✓현금 계정 대 마진 계정

계좌 개설 관련 서류 및 수집된 정보를 다룹니다.

• ✓투자딜러의 비즈니스 모델
• ✓고객과의 관계
• ✓투자딜러가 제공하는 투자 상품 및 서비스
• ✓여러 계좌에 대해 하나의 KYC 정보 수집 조건

관계 공시 문서의 목적 및 필수 요소를 다룹니다.

• ✓목적
• ✓제공 빈도
• ✓형식 및 포맷
• ✓내용
• ✓검토

투자딜러 내에서 기밀정보를 보호하는 것의 중요성을 다룹니다.

• ✓정보 장벽 및 방화벽
• ✓회색 목록 및 제한 목록
• ✓투자 은행, 리서치 부서 및 기업 재무의 역할
• ✓사이버 보안
• ✓개인정보보호

클라이언트에게 제공되는 환영 패키지의 문서 목적을 다룹니다.

• ✓수수료 일정표
• ✓CIRO 브로셔 (CIRO 불만 브로셔, CIRO가 투자자를 보호하는 방법, 투자 계좌 개설)
• ✓캐나다 투자자 보호 기금
• ✓파생상품 위험 공시
• ✓투자딜러 이해상충 공시
• ✓투자딜러 불만 처리 절차

딜러 및 승인된 인력의 상품 적정성 조사 의무를 다룹니다.

• ✓투자 딜러
• ✓승인된 인력

구매, 판매 또는 추천되는 모든 투자상품에 대한 고객상품이해 의무의 적용을 다룹니다.

• ✓구조
• ✓특징 (초기 및 지속적 비용)
• ✓위험 (비용의 영향)

특정 상황에 고객확인(KYC) 및 적합성 판단 요구사항의 적용을 다룹니다.

• ✓고객확인(KYC)과 투자권유의 관계
• ✓과도한 거래전환(이탈행위) 방지의 필요성

고객 지시가 권유되지 않았거나 부적절한 경우의 의무를 다룹니다.

특정 상황에 투자 행동의 유형을 적용하는 방법을 다룹니다.

• ✓매수
• ✓매도
• ✓포지션 보유
• ✓입금
• ✓증권의 교환 또는 이전

계좌 적절성과 적합성 판단의 차이점을 다룹니다.

트리거 이벤트를 포함한 계좌 모니터링 및 유지관리에 대한 딜러 및 규제 요건을 다룹니다.

클라이언트의 포트폴리오에 대한 적합성에 영향을 미치는 관련 변화를 분석하는 것을 다룹니다.

• ✓클라이언트의 상황에 대한 중요한 변화
• ✓상품 및 시장 조사
• ✓경제, 정치 및 사회 이벤트
• ✓새로운 이슈, 금융 동향, 경제 동향 및 세계 뉴스

이해상충을 관리하기 위한 규제 요건을 다룹니다.

• ✓식별
• ✓회피
• ✓해결
• ✓공시

특정 상황에서 외부 활동과 관련된 요구사항을 다룹니다.

• ✓정의
• ✓사전 승인
• ✓공시

고객과의 개인 금융 거래와 관련된 요구사항을 다룹니다.

• ✓대가 수수, 합의금, 차입/대출, 통제 또는 권한, 자산 혼합 수수에 관한 금지 및 조치
• ✓사업 파트너십
• ✓투자 클럽

이해상충 관리를 위한 딜러 정책 및 절차의 적용을 다룹니다.

• ✓효과적인 통제 및 적격 감시
• ✓승인을 위한 적용 가능한 실사 절차
• ✓적절한 기록 보관

대리인, 클라이언트 및 회사와 관련된 상황에 대한 CIRO 행위기준의 적용을 다룹니다.

의지, 능력 및 위험 필요성을 통해 클라이언트의 위험 프로필을 평가하는 방법을 살펴봅니다.

• ✓행동 측면을 포함한 위험을 수용하거나 위험 허용도에 대한 클라이언트의 의지
• ✓금융 손실이나 위험 용량을 견디기 위한 클라이언트의 능력
• ✓클라이언트의 목표를 달성하기 위해 필요한 위험의 정도 또는 위험 필요성
• ✓클라이언트의 기대와 위험 프로필 간의 충돌 해결

다양한 사업 구조와 투자 기회에 미치는 영향을 다룹니다.

• ✓개인 사업체 (Sole Proprietorship)
• ✓파트너십 (Partnership)
• ✓법인 (주식회사) - 사모 대 공모
• ✓협동조합 (Co-operative)

설정, 권한 및 사용을 포함한 시나리오에 신뢰할 수 있는 연락처 담당자 요구사항을 적용합니다.

• ✓신뢰할 수 있는 연락처 담당자를 설정하는 방법
• ✓이것이 허용하는 것과 허용하지 않는 것
• ✓고객이 신뢰할 수 있는 연락처 담당자를 제공하기를 거부할 경우의 조치
• ✓신뢰할 수 있는 연락처 담당자에게 연락할 시기
• ✓잠재적 행위능력 문제를 인식하는 방법
• ✓금융 착취 문제를 인식하는 방법
• ✓임시 보류를 사용하기 위한 조건
• ✓논의 내용 기록

KYC 위임 금지 및 KYC 정보를 최신 상태로 유지할 의무를 다룹니다.

특정 상황에 계좌 적합성 의무를 적용합니다.

계좌 유형의 장점과 단점을 고객 요구사항에 적용합니다.

• ✓자문(비관리) 계좌 – 수수료 기반 및 수수료 기반
• ✓관리 계좌
• ✓재량 계좌
• ✓현금 계좌 대 마진 계좌

계좌 개설과 관련된 문서 및 딜러의 사업 모델과 관련하여 수집된 정보를 다룹니다.

• ✓투자 딜러의 사업 모델
• ✓클라이언트와의 관계
• ✓투자 딜러가 제공하는 투자 상품 및 서비스
• ✓여러 계좌에 대해 동일한 KYC 정보 세트를 수집하는 조건

투자 딜러의 웰컴 패키지에 포함된 서류의 목적을 다룹니다.

• ✓수수료 일정
• ✓CIRO 브로셔 (불만 사항 브로셔, CIRO가 투자자를 보호하는 방법, 투자 계좌 개설)
• ✓캐나다 투자자 보호 기금
• ✓파생상품 위험 공시
• ✓투자 딜러 이해상충 공시
• ✓투자 딜러 불만 처리 절차

등록된 대리인(Registered Representative)과 딜러(Dealer)가 지시가 미청유되었거나 부적절한 경우 이행해야 할 의무를 다룹니다.

계좌 모니터링 및 이벤트 발생에 대한 딜러 및 규제 요건을 분석합니다.

특정 상황에 이해 충돌 관리를 위한 규제 요구사항을 적용합니다.

• ✓식별
• ✓회피
• ✓대응
• ✓공시

등록된 대리인과 그들의 고객 또는 회사와 관련된 상황에 CIRO 행동 기준을 적용합니다.

시험 청사진은 CIRO 전문성 모델을 따르며, 시험에서 다루는 모든 정보는 웹사이트, 규제 규칙서, 국가 또는 지역 법률에서 자유롭게 이용 가능함을 설명합니다.

• ✓CIRO는 통합 학습서를 발행하지 않습니다
• ✓샘플 학습 자료는 이 문서의 뒷부분에 나열되어 있습니다
• ✓나열된 자료는 제안일 뿐 승인 또는 공식 인증이 아닙니다

응시자는 자기학습을 선택하거나 준비 과정 제공자를 이용할 수 있으며, 자신의 학습 스타일, 시간 및 경험에 맞는 최적의 학습 경로를 선택하는 것은 응시자의 책임입니다.

• ✓CIRO는 이러한 방법들을 사용하여 합격을 보장하지 않습니다
• ✓자료가 CIRO 정보와 상충하는 경우 CIRO 정보를 참조하시기 바랍니다

CIRO 역량 모델은 역량 시험에 대한 개방형 접근을 허용하여 모든 시험 대상 정보를 웹사이트, 규제 규칙서 및 국가 또는 지역 법률에서 자유롭게 이용할 수 있도록 합니다.

• ✓CIRO는 역량 시험을 위한 통합 학습서를 제작하지 않습니다
• ✓관련 학습 자료의 샘플이 본 가이드에 나열되어 있습니다

응시자는 자율학습을 선택하거나 시험준비 과정 제공업체를 이용할 수 있으며, 자신의 학습 스타일, 시간 투입 및 경험에 가장 적합한 학습 경로를 선택할 수 있습니다.

• ✓CIRO는 어떤 방법을 사용하더라도 합격을 보장하지 않습니다
• ✓나열된 자료는 제안일 뿐이며, CIRO의 승인이나 인정을 받은 것이 아닙니다

CIRO에서 제공한 정보와 외부 자료 간에 불일치가 있는 경우, 응시자는 CIRO의 정보를 우선으로 따라야 합니다.

• ✓불일치 발생 시 CIRO의 관련 규칙, 지침 및 시험과목을 참고하시기 바랍니다

시작점은 시험 교과과정으로, 다루는 주제와 세부 주제를 명시하고 학습 시간을 우선순위에 따라 정렬한 공식 로드맵입니다.

• ✓교과과정은 시험 대상이 될 수 있는 공식 목록입니다
• ✓교과과정에 명시적으로 포함되지 않은 주제는 시험 대상이 아닙니다
• ✓제공자를 사용할 때에도 교과과정에 대한 숙지가 중요합니다

청사진은 교과과정 학습 결과만을 사용하여 공부하는 전략적 접근법을 일련의 단계로 구조화하여 설명합니다.

• ✓범위 이해하기
• ✓학습 일정 작성하기
• ✓핵심 개념 파악하기
• ✓보충 자료 활용하기
• ✓모의고사 활용하기
• ✓능동적 학습 기법 사용하기
• ✓정기적 자기 평가 실시하기
• ✓학습 그룹 참여하기
• ✓최신 정보 유지하기

학습 결과 목록을 검토하여 시험 내용의 폭과 깊이를 파악하고 관련 결과들을 학습 계획으로 조직화합니다.

• ✓학습 결과를 폭과 깊이에 대해 신중하게 검토합니다
• ✓분류법이 나타내는 질문 유형을 이해합니다(예: 기억 또는 이해)
• ✓유사하거나 관련된 결과들을 함께 그룹화합니다

학습 성과에 따라 학습 시간을 배분하고, 문제 가중치를 활용하여 현실적인 목표를 설정하며 복습과 실습을 포함합니다.

• ✓각 학습 성과에 특정 시간 배분
• ✓문제 가중치 활용 (예: 문제당 1시간)
• ✓복습과 실습을 포함한 현실적인 목표 설정

각 학습 결과에 대해 습득해야 할 핵심 개념과 용어를 정확히 파악하고 필요한 지식을 체계적으로 정리합니다.

• ✓결과별 핵심 개념 및 용어 파악
• ✓빠른 참고를 위한 핵심 포인트 목록 작성
• ✓핵심 포인트의 마인드맵 작성

교과서, 온라인 자료, 산업 간행물 및 동료를 통한 이해도 심화, 비규제 콘텐츠의 경우 대학 강의 읽기 목록 포함

• ✓교과서, 온라인 자료, 산업 간행물 및 동료 활용
• ✓비규제 금융시장 콘텐츠의 경우 대학 읽기 목록이 유용함

모의고사를 시험 준비도와 진행 속도의 대표적인 벤치마크로 활용하며, 시작 단계에서는 비공식적으로, 준비가 완료되었을 때는 공식적으로 실시합니다.

• ✓모의고사는 역량 시험 문제의 유형과 범위를 대표합니다
• ✓특정 문제를 암기하거나 자체 학습 완료 전에 시험을 보는 것을 피하십시오
• ✓처음에는 비공식적으로 활용한 후, 준비가 되면 공식적으로 실시하십시오

요약, 마인드맵, 플래시카드, 동료 토론, 타인에게 설명하기 등의 적극적인 방법을 통해 이해를 강화합니다.

• ✓정보를 자신의 말로 요약하기
• ✓마인드맵을 만들고 플래시카드 활용하기
• ✓다른 사람에게 학습 자료를 설명하기

각 학습 성과에 대한 이해도와 지식 보유도를 주기적으로 테스트하고 약한 영역을 중심으로 학습 계획을 조정합니다.

• ✓각 성과에 대해 주기적으로 자신의 이해도를 테스트합니다
• ✓목록과 마인드맵을 사용하여 평가합니다
• ✓약한 영역에 집중하도록 학습 계획을 조정합니다

학습 성과를 논의하고 다른 응시자들과 자료를 공유하기 위해 스터디 그룹이나 온라인 포럼 참여를 고려합니다.

• ✓성과를 논의하고 자료를 공유하기 위해 스터디 그룹이나 온라인 포럼에 가입합니다

투자 산업 부문의 업데이트 또는 변경 사항을 지속적으로 파악하여 시험에 영향을 미칠 수 있는 내용을 따라가기.

• ✓투자 산업의 업데이트 또는 변경 사항을 지속적으로 파악하고 시험에 영향을 미치는 내용을 따라가기